Как взять займ без залога и поручителей?

Их выдают не только микрофинансовые организации, но и официальные банки, но только на определенные цели. Потребительским называется кредит, который банк выдает физическим лицам на любые нужды, не касающиеся предпринимательской деятельности.

Особенности потребительского кредита:

• его выдает только банк и только физическому лицу, не связанному с предпринимательством;
• погашение возможно только ежемесячными платежами;
• выдается на период, не превышающий пяти, а лучше трех, лет.

Для всех видов потребительского кредита оформление проводится по стандартному списку документов.

Как классифицируются займы?

Кредиты выдаются:

1. Для любых целей или неотложных нужд.
2. В виде товарного кредита для приобретения товаров бытового назначения.
3. В виде кредитной карты или экспресс-кредитования.

Первый из них имеет определенные цели и планирование, предполагает выдачу наличных средств по кредиту в кассе банка или перечислением на карту. В таком варианте заемщику не нужно подтверждать расходование полученного займа. Особенностью кредита на неотложные нужды является то, что выдается он в стационарных отделениях банков при обязательном предоставлении утвержденного кредитной организацией списка документов. Он отличается более низкой процентной ставкой, особенно обеспеченный, по отношению к другим видам потребительского кредита. В большинстве случаев заемщику требуется застраховать свою жизнь и утрату трудоспособности.

Такой вид кредита может обеспечиваться поручительством другого физлица или залоговыми обязательствами на недвижимое или движимое имущество (ломбардный автокредит). Иной вариант кредита на любые цели считается необеспеченным.

Товарный кредит выдается на покупку определенных видов товаров, его можно оформить и получить в магазинах бытовой или иной техники. Заявка автоматически принимает статус договора (оферты). В настоящее время заявка рассматривается по упрощенному варианту, в течение 15-30 минут, но и процентная ставка здесь выше, так как приобретаемая техника не может приниматься в залог, поэтому кредит не является обеспеченным.

Потребительский кредит на кредитную карту позволяет неоднократно возобновлять ее лимит на условиях погашения в установленные сроки взятых ранее средств, вплоть до конца действия карты. Льготный период кредитования установлен на срок до 50-60 дней, реже – до 100 дней, в это время проценты не взимаются. Карта выдается в банках, что является гарантом безопасности для клиента. В то же время карта является своеобразным кредитным договором. Заявка на выдачу также рассматривается довольно быстро, по упрощенной схеме, однако из-за отсутствия целевого назначения ставка по процентам достаточно высокая. Опасность кредитных карт заключается в том, что постоянно пополняемый лимит не подталкивает погасить всю сумму, а иметь наибольшую задолженность. Кредитные карты могут пролонгироваться, и в итоге, к примеру, взявший 70 тысяч рублей человек может выплачивать банку сумму, вдвое и больше превышающую изначальную. По этой причине такой вид потребительского кредитования имеет больше всех задолженностей по просрочкам. С ним нужно быть предельно осторожным.

Самый востребованный вид потребительского кредита – экспресс-кредит, так называемый микрозайм. Услуга предполагает выдачу небольших – до 30 тысяч рублей – займов на непродолжительные, обычно до 12 месяцев, сроки. Экспрессы выдаются в стационарных и мобильных точках продаж и т.п. Этот вид считается самым дорогим, имеющим ставку до 100 процентов годовых. Отличительной чертой являются наличие минимального пакета документов. От заемщика требуется лишь паспорт гражданина РФ, возраст от 18 (реже 21 года) до 65-70 лет и наличие действующего контактного телефона. Высокие проценты объясняются тем, что организации, выдающие микрозаймы, идут на большой риск, не требуя от клиентов подтверждающих кредитоспособность документов.

О чем говорит реклама?

Зачастую многие торговые точки рекламируют беспроцентные кредиты или беспроцентные рассрочки. В чем суть рекламы? В том, что у рассрочки и кредита разные понятия.

• В первом варианте человек имеет право эксплуатировать товар только после его 100%-ной оплаты.
• Беспроцентный же кредит идет вразрез с банковской политикой и говорит о том, что проценты включены в ценник приобретаемой продукции.

По закону у банка нет права взимать проценты за весь срок, так как заемщик может вернуть его раньше условленного времени.

Кредит без поручителей

Получение любого займа напрямую связано с возможностью реализации своих планов, особенно для людей, начинающих формировать финансовую составляющую своей жизни. В настоящее время кредит при отсутствии поручительства является одним из наиболее выгодных. Его предлагают многие банки, характеристики и условия кредитования в которых имеют значительную схожесть. В большинстве из них не нужны залог и поручители, график возврата составляется по желанию клиента, возможно частично или в полном объеме досрочно погасить долг. От клиента требуется подтвердить собственные доходы по установленной банком форме, а цели приобретения кредита указывать не обязательно.

Как правило, получение кредита не подразумевает никаких комиссий и штрафов для досрочного погашения. По мере возвращения заемных средств возможно изменение в сторону уменьшения суммы платежа, если выбрать дифференцированную схему. Перед обращением за кредитом в определенный банк, следует ознакомиться со всеми условиями и выбрать для себя вариант. И рассчитать возможности, чтобы в дальнейшем не возникло проблем при погашении.

Об условиях кредита без поручителей

Специалисты любой кредитной организации, прежде чем одобрить заявку, оценивают возможности потенциального клиента в плане своевременного погашения кредита. Проверяется достоверность источников доходов, кредитная история, наличие дел у судебных приставов и т.п.

Приняв решение обратиться в банк, будьте готовы предоставить следующие документы:

• паспорт гражданина РФ,
• справки об официальном месте трудоустройства и величине зарплаты.

Могут потребоваться наличие каких-либо иных сведений – это зависит от цели кредита и его размера. Ставки по процентам при потребительском кредитовании без поручителей применяются несколько выше, чем в вариантах с поручительством или залогом имущества. Но в разных банках условия отличаются, поэтому следует предварительно  изучить несколько кредитных программ в нескольких кредитных организациях. Важно помнить, что полная стоимость займа будет зависеть от процентов. Наименьшие процентные ставки доступны клиентам, имеющим хорошую кредитную историю. Наибольшие шансы у тех, кто обращался в этот же банк и четко выполнил все условия договора. Выбирая кредитное учреждение, опирайтесь не только на определяющие стоимость особенности, но и учитывайте условия обслуживания счета и способы выдачи денег и т.п.

В некоторых банках предполагается только перевод средств на карту кредитодателя, что не очень удобно для заемщиков, которым необходимы наличные деньги. Самым удобным может стать вариант, когда банк предлагает разные способы получения, как на пластиковую карту, так и на счет в любом банке, или с получением в кассе. Для удобства заемщика различными должны быть и способы погашения. Но нужно помнить, что банковские переводы могут проходить по нескольку дней, поэтому нужно спланировать поступление средств на счет кредитора, чтобы не возникла просрочка. Вышеуказанные варианты погашения не предполагают дополнительных или скрытых комиссий.

Что требуется от заемщика?

Кредиты, при которых не требуется обеспечения, стали очень востребованными. Отсутствие залогов и поручительства являются для банков дополнительным риском, вынуждающим требовательнее относиться к кредитным историям клиентов. Но этот факт является одним из главных способов привлечения новых заемщиков. Чаще всего, залоги требуются только в случае кредитования на очень крупные суммы, поэтому их применение достаточно редко, а вот от поручительства банки стали уходить недавно. Причина в  востребованности кредитов и пресыщении рынка, а также в том, что граждане не соглашаются идти в поручители, чтобы не получить отказ при собственном обращении за заемными средствами или же не выплачивать чужой долг. Но для заемщиков эта форма очень удобна, так как предполагает не какие-нибудь значительные траты типа приобретения недвижимости либо автомобиля, а на вполне конкретные нужды: лечение, отдых, покупку мебели и пр.

При выдаче потребительского кредита без поручителей многие банки выдвигают следующие условия:

• возраст заемщика не должен быть менее 23 и не менее 65 лет (к моменту окончания срока действия договора);
• обязательно наличие гражданства России и не мене чем полугодового стажа с последнего места работы, а общего – не меньше года в течение пяти лет.

Сведения о доходе предоставляются заемщиком, но решение принимается после проверки достоверности этого факта.

Отсутствие поручителей не предполагает выдачу большой суммы, так как не имеется гарантии ее возврата. Минимум, на который можно рассчитывать заемщику – 10-15 тысяч рублей, максимум – 500-750 тысяч. Некоторое время понадобится кредитным специалистам для проверки всей информации, поэтому не стоит думать о моментальной выдаче требуемых средств. Обычно от оформления заявки до получения денег проходит несколько дней.