Как оформить целевой потребительский кредит

Займы имеют совершенно разные формы, поэтому перед получением потребительского кредита, необходимого для проведения ремонта, оплаты учебы или отдыха, следует внимательно изучить предложения от разных финансовых учреждений.

Наличные на разные цели

На сегодняшний день самой популярной формой займа является потребительское кредитование. Оно может быть предназначено для нецелевого и целевого использования. Первый вариант предполагает выдачу наличных средств для неотложных нужд с использованием без ограничений. Некоторые банки просят от клиента указания причин кредитования, но следить за тратой они не намерены. Целевой потребительский кредит имеет противоположную ситуацию: клиент обязан предоставить четкую информацию о том, на что будут израсходованы заемные средства и подтвердить их расход соответствующими документами. К примеру, если кредит необходим для оплаты обучения или лечения, необходимо официальное подтверждение оплаты услуг. То же происходит и с ремонтом: документы предоставляются только от фирмы, имеющей всю разрешительную документацию.

Сумма потребительского кредитования в обоих случаях начинается с пяти тысяч рублей и может составить несколько миллионов рублей. Период пользования займом – от нескольких месяцев до нескольких лет, но не более пяти-семи лет. Сумма и срок складываются из разных факторов, на них влияет платежеспособность заемщика и обеспечительные меры.

Для сравнения

Полный отчет банку о трате полученных средств является главным минусом целевого кредита. «Не туда» направленные деньги влекут за собой наложение штрафа, досрочный возврат денег или увеличение процентной ставки. При полной уверенности клиента в целевом использовании и официальном подтверждении, такой вид кредитования удобнее в части невысоких процентных ставок. Проще говоря, за честность и открытость клиент получает преференции в виде более выгодных условий. Нецелевое кредитование, не подразумевающее прозрачность отношений с клиентами, ведет к более тщательному изучению личных данных заемщика и несколько повышенной степени риска отказов в займе, высоким ставкам и комиссионным сборам. Но заемными средствами клиент распоряжается по своему усмотрению без предоставления официальных отчетов. Неоспоримым преимуществом нецелевого кредитования являются абсолютно разнообразные нужды, в целевом предполагается ограничение перечня целей.

Однозначного ответа по вопросу оформления одного из вышеуказанных видов не существует, все решает конкретный факт. Выбрать самый оптимальный вариант поможет кредитный калькулятор.

Как подтверждается целевой кредит

Займ отличается не только относительно низкой ставкой по процентам, но и более длительным периодом действия договора (к примеру, ипотека), в котором необходим залог в виде приобретаемого имущества.

В случае жилищного кредитования необходим первоначальный взнос и, чаще всего, поручительство физических или юридических лиц. Эти обязательства могут привести к повышению объема кредита и снижению процентной ставки. Сроки кредитования устанавливаются банком по многим факторам, в том числе платежеспособности заемщика. Ипотека предполагает залог приобретенного жилья, жилищное кредитование оставляет права собственника помещения заемщику. Исключение составляет кредит для строительства, требующего значительных финансовых вложений. В ходе возведения объекта будет проводиться его переоценка, он остается под залогом учреждения до полного погашения.

Подтверждением такого вида кредитования служат:

• документы о купле-продаж;
• акты о приемке и передаче объекта;
• документы о понесенных расходах и иные доказательства целевого использования займа.

В пакет также включаются услуги эксперта по оценке и риэлтора, оформление страховки и т.п.

Целевые кредиты бывают:

• ипотечными;
• автомобильными;
• образовательными;
• инвестиционными (для юридических лиц).

Каждый из видов предполагает предоставление определенного пакета документов, установленных банком-кредитором. По многим пунктам они имеют схожесть. В них также требуется подтверждения расходования заемных средств, аналогичных описанному выше.

Используя заемные средства не в соответствии с указанными целями, клиент рискует попасть в «черный список» и впоследствии не сможет пол во многих банках.

Оформление потребительского кредита

Приняв решение получить потребительский кредит, внимательно изучите предложения и программы разных финансовых учреждений, размещенных на информационных сайтах и непосредственно в банках, выберите наиболее приемлемый для себя вариант. Перед подписанием кредитного договора ознакомьтесь с условиями, порядком погашения, возможностью досрочного возврата, величиной процентной ставки, штрафными санкциями и т.д. Договор должен содержать данные о полной стоимости кредита с эффективной процентной ставкой, подробном графике платежей, с конкретной суммой и датой ежемесячных взносов. На этапе подписания договора выясните способ получения и возврата заемных средств – он может быть в виде наличных или безналичных платежей, перечислением на карту или счет банка-кредитора, а также цену за услуги, если таковые предусмотрены в договоре.