Как получить кредитную карту для индивидуального предпринимателя

Кредитные карты давно и  прочно вошли в жизнь едва ли не каждого второго россиянина. Финансовый продукт настолько распространен среди населения, что доступен практически всем социальным группам. Существуют разные программы и направления, предлагающие карты на очень выгодных условиях. Есть акции для пенсионеров и студенфтов, постоянных клиентов банков и держателей зарплатных карт. Минимизация требований финансовых учреждений направлена на привлечение большего количества клиентов, как результат – возникновение новых категорий юридических лиц, которым можно получить кредитную карту. К ним относятся индивидуальные предприниматели. Хотя по отношению к ИП банки высказывают некоторую опаску, потому как среди предпринимателей велик риск невозврата заемных средств в результате банкротства и иных непредвиденных ситуаций и форс-мажорных обстоятельств.

Изъявив желание стать владельцем кредитной карты, предприниматель предъявляет доказательства собственной платежеспособности – это главные требования многих банков, которые запрашивают соответствующие документы до начала выпуска карты.

Об условиях для ИП

Они имеют незначительные отличия от общегражданских. То есть, кредитный «пластик» положен предпринимателю, являющемуся гражданином Российской Федерации и имеющему постоянное место регистрации. Он должен соответствующими документами доказать стабильность и прибыльность деятельности. Но некоторые банковские учреждения требуют только наличие паспорта, при этом кредитная карта будет не очень удачна в плане выгодности условий для заемщика.

Предприниматель, получивший кредитную карту, может распоряжаться ее средствами по собственному усмотрению, никакой отчетности банки не требуют. Самое главное – своевременный возврат заемных средств. Доходы и вид деятельности ИП станут главными критериями для установления лимита и процентной ставки по карте, выдаваемой на срок до трех лет. По истечении этого срока карта будет перевыпущена в автоматическом режиме, а договор пролонгирован.

Процедура оформления

Она не представляет никаких сложностей. Индивидуальному предпринимателю следует выполнить следующие шаги.

• Выбрать финансовое учреждение с наиболее выгодной программой кредитных карт.
• Подать заявку, в том числе и в режиме онлайн, и дожидаться результатов рассмотрения, которое может занять как несколько часов и даже минут до нескольких суток. В заявке указываются личная информация о потенциальном заемщике и номер действующего телефона для обратной связи. В ней же предполагается сообщение сведений о доходах и общем материальном состоянии клиента. Графы заявки разработаны с учетом внесения полной и достоверной информации.
• Положительное решение подразумевает личную подачу заявления и необходимого пакета документов.
• Получить и активировать кредитный «пластик».

Заявки онлайн могут быть отправлены одновременно в несколько финансовых организаций

Какому банку отдать предпочтение?

Главный банк страны – Сберегательный — опираясь на платежеспособность предпринимателя, может гарантировать лимит на кредитной карте до 600 тысяч рублей. Грейс-период (льготный, не предполагающий уплату процентов) – до 50 дней. Процентная ставка имеет минимальный порог в 25,9 проц. Несколько мягче условия у «Альфа-Банка» — он предлагает грейс-период от 60 до 100 суток, в зависимости от суммы лимита, предел которого определен в 300 тысяч рублей. «Альфа» разработала новую программу кредитования по пластиковым картам предпринимателей в мгновенно режиме, дающую возможность оформить ее в течение часа при лимите в 300 тысяч в рублевом эквиваленте. В данном случае достаточно будет российского паспорта клиента, а для снижения ставки по процентам, начинающейся от цифры 32,99, — подтвердить существование стабильного источника доходов. Наряду с мгновенной, выпускаются именные карты, срок изготовления которых колеблется от двух-трех до 14 дней. Базой для выпуска кредиток индивидуальным предпринимателям являются национальные и международные платежные системы.

Доход подтверждать необязательно

Это правило действует в банках «Ренессанс» и «Тинькофф». Предприниматель может стать владельцем кредитки всего за один день, лишь предъявив российский паспорт. Степень риска обеспечивается значительной величиной ставки по процентам – от 24 до 79, — при невысоком лимите, определяемом индивидуально. Стоит помнить, что любой банк, предлагающий выдачу карт в день подачи заявления или обращения, присваивает пластику статус «мгновенный», без указания имен и фамилий владельца. Кроме «Ренессанса» и банка «Тинькофф», такие же программы существуют в «Альфе» и Сбербанке.

Во сколько обойдется пользование кредиткой?

Плата за владение картой формируется из нескольких составляющих:

• Процентной ставки, установленной на кредит;
• Стоимость годового обслуживания;
• Сборы за снятие наличности в банкоматах;
• Других платежей, прописанных в договоре на обслуживание.

Политика каждого финансового учреждения предполагает собственные принципы по начислению процентов и комиссионных сборов. Чтобы избежать неприятных ситуаций в дальнейшем, перед подписанием индивидуальному предпринимателю следует внимательно ознакомиться со всеми пунктами договора.

Что требуют банки от потенциального заемщика?

При основательной минимизации требований и максимального упрощения процесса, банки выдвигают ИП следующие условия:

• гражданство российской федерации;
• регистрацию в зоне обслуживания банка;
• официальное подтверждение платежеспособности ;
• наличие всех необходимых документов.
• достижения возраста, установленного каждым кредитором. в большинстве случаев кредитку получают ип, достигшие 21 года и даже 25 лет, но не перешагнувшие порога 65-летия. более молодой, чем 21 год, возраст, предполагает далеко не самые лучшие условия кредитования.

Кроме выше перечисленного, банки обычно требуют учредительные и иные документы, в том числе регистрационные, копии налоговых деклараций и банковских выписок.