Оформление кредита под залог имущества в «Россельхозбанке»

Среди кредитных продуктов «Россельхозбанка» особую популярность имеют кредиты под залог. Благодаря имущественному обеспечению они позволяют взять крупную сумму денежных средств на потребительские и иные нужды. При этом ограничивается право собственника на распоряжение переданным в залог имуществом, а также возникает риск его потери при недобросовестном исполнении обязательств перед банком.

• Виды кредитов для физлиц в «Россельхозбанке»
• Потребительский кредит с обеспечением
• Нецелевое кредитование под залог жилья
• Требования к заемщику и документы
• Порядок оформления
• Обслуживание

Виды кредитов для физлиц в «Россельхозбанке»

В зависимости от личных целей и потребностей клиент может выбрать наиболее соответствующий его требованиям вид банковского продукта:

1. Ипотека – от 100 тыс. руб. на период до 30 лет на приобретение недвижимости при учете внесения первоначального взноса заемщиком.
2. Пенсионный кредит – разработан специально для клиентов, находящихся на пенсионном обеспечении, ставка от 11,5%. Выдается 10-500 тыс. руб.
3. Кредиты на ЛПХ – выдаются фермерам, владельцам земельных участков или лицам, ведущим деятельность на землях сельхозназначения, от 3 мес. до 5 лет в объеме до 1,5 млн. руб. с предоставлением ежемесячной отчетности по приобретенным товарам, оборудованию и услугам.
4. Автокредит – сумма до 3 млн. руб. Обязателен 15% первоначальный взнос. Период кредитования до 5 лет.
5. Потребительский кредит – средства выдаются на период до 7 лет в объеме 10 тыс. – 1 млн. руб. О том, как подать онлайн-заявку, читайте здесь.
6. Рефинансирование задолженности в другом банке. Базовая ставка от 11,5%.

Потребительский кредит с обеспечением

Если клиент выбрал среди прочих вариантов займа потребительский кредит с обеспечением, следует ознакомиться с основными условиями:

1. Период, на который кредит выдается, 5 лет. Для лояльных клиентов он может быть увеличен до 7 лет. К лояльной категории относятся люди с положительной кредитной историей, зарплатные клиенты и надежные заемщики банка. Для них возможно одобрение без подтверждения дохода.
2. Доступный размер кредитования 10 тыс. – 1 млн. руб. Для лояльных клиентов эта цифра может быть повышена до 2 млн. руб. При принятии решения об увеличении суммы учитываются поступления на счета клиента «Россельхозбанка» за последние полгода.
3. В зависимости от суммы, срока и категории заемщика, ставка составит 10%-16,5%. В случае если клиент не оформляет страховку, процентная ставка повышается на 6%. Дешевле всего кредит обойдется работникам бюджетной сферы при сумме долга свыше 200 тыс. руб., в этом случае будет установлена минимальная ставка. Самый невыгодный процент будет для тех, кто впервые обратился в банк, если сумма не превышает 200 тыс. руб., а срок кредитования от года до 5 лет.
4. В качестве обеспечения выступают поручительство одного или нескольких частных лиц либо компании, а также залог имущества, принадлежащего юр. лицу, заемщику или его созаемщику. Может применяться как один, так и несколько видов поручительства на усмотрение кредитора.
5. Отсутствие комиссий и дополнительных платежей при досрочном выполнении обязательств.
6. Страхование объекта залога является обязательным.
7. Кредит является нецелевым и не требует обоснования использования средств.

Если у заемщика срочный трудовой договор, то период кредитования не может превышать срока его действия.

В качестве залога принимается ликвидное имущество, находящееся в собственности заемщика, созаемщика либо поручителя. Это может быть автомобиль, сельхозтехника, оборудование. К автомобилям применяется требования по максимальному возрасту: до 8 лет для отечественных и до 10 для иностранных авто на момент окончания договора. Рыночная стоимость ТС не должна быть менее 100 тыс. рублей. К технике также предъявляется ряд сложных требований, подробнее можно почитать в документации по данному виду кредита на официальном сайте «Россельхозбанка».

Нецелевое кредитование под залог жилья

Преимущество данного продукта в возможности взять крупную сумму до 10 млн. руб. на период от 1 года до 10 лет, а также отсутствие каких-либо комиссий и дополнительных платежей.

Одним из условий обеспечения является залог. В качестве него может выступать объект недвижимости, являющейся собственностью получателя кредита. Под залог могут использоваться следующие виды имущества:

1. Квартира.
2. Жилой частный дом с землей (можно таунхаус).

Базовая ставка 13,5 %. Для надежных, зарплатных клиентов и работников бюджетных компаний установлен более низкий процент, 12,5%. Повышение на 1% предусмотрено за отказ от добровольного страхования получателя денег. Имущественная страховка на объект залога является обязательной. Более подробно ознакомится с условиями данного банковского продукта можно в соответствующем разделе на сайте банка.

Требования к заемщику и документы

Основные требования, предъявляемые банком, разделяются на несколько видов:

1. Требования к личности заемщика — он должен являться гражданином Российской Федерации, иметь постоянную регистрацию на территории государства.
2. Требования к трудовой деятельности.

Необходимый стаж работы зависит от категории заемщика. Если он:

• выступает в роли физического лица, то должен работать по найму не менее 6 мес. на текущем месте;
• является участником зарплатного проекта или имеет хорошую кредитную историю, то срок трудовой деятельности на последнем месте работы должен быть не менее 3 мес.;
• получает пенсионные выплаты на счет, открытый в «Россельхозбанке», то требование к общему стажу от 1 года за последние 5 лет не применяется;
• занимается сельскохозяйственной деятельностью или ведет личное подсобное хозяйство, то он обязан предоставить записи в похозяйственной книге за период от 1 года.

Пакет документов, который необходимо предоставить:

1. Заявление на получение кредита в форме анкеты.
2. Удостоверение личности.
3. Военный билет или иные документы для мужчин, подтверждающие факт прохождения военной службы или постановки на воинский учет.
4. Свидетельство о регистрации или расторжении брака при их наличии.
5. Свидетельство о рождении ребенка (детей).
6. Трудовая книжка.
7. Справка о доходах заемщика, созаемщика и поручителя (при наличии).
8. Документы по объекту недвижимости, который выступает в качестве залога (список предоставляется по усмотрению банка).

По объекту залога предоставляются:

• свидетельство о собственности;
• выписка из госреестра;
• выписка из домовой книги;
• справки из газовой службы, ЖКХ, электрообеспечивающих служб, подтверждающие, что клиент не имеет долгов;
• технический и кадастровый паспорт объекта недвижимости;
• отчет об оценке;
• нотариальное согласие супруга залогодателя о передаче объекта в залог.

Без справок о доходах средства могут предоставляться лояльным клиентам, поскольку банк и так видит поступление и расходование денежных средств.

Порядок оформления

Оформление осуществляется в следующем порядке:

1. Оставить заявку в отделении банка или на официальном сайте (инструкция здесь).
2. Получить список необходимых документов.
3. Предоставить кредитору полный пакет документов и ожидать решения.
4. В случае одобрения предоставить реквизиты, на которые будет перечислена вся сумма, подписать кредитный договор и получить график платежей.

Заявка рассматривается не более 5 рабочих дней при условии, что вы предоставили все необходимые документы. Одобрение действует 45 календарных дней, в течение всего этого периода вы можете обратиться за получением указанной в нем суммы.

Обслуживание

Погашение долга производится в виде аннуитентных или дифференцированных платежей в дату, указанную в договоре. Платеж осуществляется в операционной кассе отделения банка, с помощью банкомата или в личном кабинете онлайн-банка. Возможно досрочное погашение части или всей суммы кредита без комиссий. При этом списание производится в дату планового платежа.

Подобрать наиболее подходящий для вашей финансовой ситуации банковский продукт можно, обратившись по телефону горячей линии: 8 (800) 100-0-100 или изучив подробно информацию на официально сайте.