Главная / Разное / Вклад, доходная карта или накопительный счет? Что выбрать?
Лого pinpay.ru

Вклад, доходная карта или накопительный счет? Что выбрать?

b_tcs
- до 30 тыс. рублей. - с 18 лет. - нужен только паспорт. - без справок и залогов.
online
n_56cf51db1a932
- до 30000 рублей. - возраст от 18 до 65 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.
online
n_56cf78241fa59
- до 100 000 рублей. - возраст от 18 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.
online
n_56cffb85f1b78
- до 100 тыс. рублей. - на срок до 30 дней. - быстрое оформление. - нужен только паспорт.
online
n_56cf78241fa59
- до 80 000 рублей. - возраст от 18 лет. - без залогов и справок. - нужен только паспорт.
online
n_56cf5390913bf
- до 50000 рублей. - возраст от 18 лет. - на срок от 7 дней до 4 мес. - нужен только паспорт.
online
n_56d002c695b37
- до 30000 рублей. - на срок до 21 дня. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.
online
n_56cf7231575bd
- до 25000 рублей. - на срок до 30 дней. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.
online
n_56d002c695b37
- до 25000 рублей. - на срок до 21 дня. - возраст от 18 лет. - нужен только паспорт.
online
n_56cd7153cb8e9
- до 20400 рублей. - с 22 лет. - нужен только паспорт. - быстрое одобрение.
online
n_56cf7231575bd
- от 1000 до 20000 рублей. - на срок от 7 до 30 дней. - нужен только паспорт.
online
 

Для обычного человека, который копит денег на авто или другую крупную покупку, хорошим средством сохранения и накопления является вклад. Это малорисковый инструмент, который показывает стабильную доходность. Плюсы вклада:

  1. Простота понимания
  2. Можно быстро открыть, иногда даже онлайн
  3. Средства на вкладе до 1.4 млн. защищены АСВ. Риски потерять деньги минимальны.

Кроме вкладов существуют и другие похожие малорисковые инструменты накопления денег — это накопительный счет и доходная карта. Средства на дебетовых картах и накопительных счетах также защищены законом о страховании вкладов.

Для начала сравним эти 3 инструмента в плане удобства и доходности. К примеру, у нас есть 100 тыс. рублей и мы хотим вложить их на срок 3 месяца. Мы клиенты банка Тинькофф, который предлагает клиентам все эти инструменты

Вклады

Достоинства вкладов:

  1. Депозит можно открыть быстро онлайн. Ваши деньги сразу начнут работать.
  2. Стабильный процент на весь срок вклада — ставка не меняется
  3. Существует возможность пополнения. У Тинькофф есть бонус за пополнение из другого банка.
  4. Вклад вряд ли уведут в случае мошенничества и компроментации вашей карты.

Недостатки вкладов

  1. Нельзя снимать деньги со вклада(в случае непополняемых вкладов, которых очень много)
  2. Большая мин. сумма вложения — 50 тыс. рублей, в случае Тинькофф.
  3. Быстро снять всю сумму не получится, нужно закрыть вклад, потом перевести на карту. Это может занять день. Для некоторых вкладов при досрочном закрытии — нужно идти в банк.
  4. Есть так называемые псевдополняемые вклады — пополнять можно только первый месяц.

В случае Тинькофф мы за 3 месяца хранения получим доход 1381 рубль.

 

Накопительные счета.

Накопительные счета аналогичны вкладу. При этом они лишены недостатков вклада — можно добавлять и снимать деньги в любое время.

Достоинства накопительных счетов

  1. Можно снять и положить деньги без потери процентов
  2. Маленькая минимальная сумма открытия от 1 тыс. рублей
  3. Срок действия неограничен
  4. Возможность ставить цели и понимать, за сколько накопишь на «Мечту»
  5. Счет на котором хранятся средства — 42301810 — т.е. аналогично счетам по вкладу. Средства застрахованы АСВ

Недостатки накопительных счетов:

  1. Банк в любое время может поменять ставку по счету без вашего согласия, это меняет доходность
  2. Нет бонуса за пополнение
  3. Разные ставки для разных лимитов. При больших лимитах в несколько млн. рублей может быть ставка 0.01% годовых — до востребования.

В случае накопительного счета ставка у Тинькофф составляет 5%, капитализация ежемесячно. Предполагаемый доход, посчитанный на нашем калькуляторе вкладов составляет 1251.76 ₽.

Доходная карта.

Доходная карта — это карта, по которой начисляется процент на остаток денежных средств. Т.е. по карте можно тратить и одновременно копить.

Плюсы доходной карты:

  1. Деньги всегда при тебе, можно потратить
  2. Есть кешбек на операции — дополнительный доход.
  3. Снятие денег и пополнение без потери процентов по карте.
  4. Средства хранятся на связанном счете 40817 и застрахованы государством.

По поводу страхования средств государством, то это работает не для всех карт. Есть такая доходная карта «Мегафон», средства на ней не страхуются, т.к. выпускающий банк не входит в систему страхования вкладов.

Минусы доходной карты

  1. Есть комиссии за снятие наличных и лимиты.
  2. Не очень высокая безопасность — по картам есть случаи мошенничества, связанные с компроментацией карты в торговых точках и на сайтах.
  3. Банк может поменять ставку по доходной карте в любое время.
  4. Процент начисляется при соблюдении условии определенных условий(итоговой сумме трат по карте), в случае Тинькофф 6% начисляется при сумме до 300 000 рублей.
  5. Есть комиссия за обслуживание
  6. Карту нужно ждать, оформить и получить за 1 день не получится.
  7. Нужно знать пинкод для снятия наличных. Карту нужно держать при себе и отвечать за ее безопасность.

В случае Тинькофф при ставке 6% наш доход по карте за 3 месяца составил 1503.36 рублей.

Результаты сравнения — что же выбрать?

Рейтинг инструментов по доходности при сумме вклада 100 тыс. рублей

  1. Место. Доходная карта Тинькофф — 1503 рубля
  2. Место. Вклад  Тинькофф — 1381 рубль
  3. Накопительный счет — 1251 рубль.

Если вы хотите хорошую доходность — ваш выбор в случае банка Тинькофф — дебетовая доходная карта.
Возможно для других банков другие ставки, но для Тинькофф это так. Нужно выбирать карту с хорошим процентом начисления на остаток.

Ключевое отличие вклада от дебетовой карты и накопительного счета — стабильность ставки на срок вклада! В случае карты и счета банк может поменять ставку в любой день и ваша доходность уменьшится.
Из вышесказанного хочу сделать следующие выводы:

  1. Если бы у меня были только 100 тыс. рублей, а бы выбрал доходную карту Тинькофф и совершал бы покупки по ней. Это наиболее удобный  и доходный вариант для меня.
  2. А вот если бы у меня был 1 млн. 100 тыс., то я бы оставил на карте 100 тыс. рублей, а 1 млн. положил бы на накопительный счет.   Сумма на карте  позволила бы мне расплачиваться в любом месте, получать кешбек. При этом при компроментации карты потерять 100 тыс. рублей лучше, чем сразу всю сумму 1.1 млн. рублей.Если бы деньги на карте закончились, то я бы без труда переложил их с накопительного счета за пару минут. По моему мнению — карта + накопительный счет очень удобно и лучше чем вклад. Деньги всегда под рукой и не нужно ждать сутки.
  3. Если вы боитесь за сохранность своих денег — ваш выбор вклад. Там максимальная сохранность и защищенность. Некоторые банки предлагают вклады, можно открыть и закрыть только в вашем присутствии. Риск снятия денег с вклада мошенниками минимален.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *