Самые выгодные предложения банков по кредитам на полгода

Кредит на 6 месяцев является краткосрочным финансовым продуктом, с помощью которого можно решить свои потребительские проблемы. Он присутствует в продуктовой линейке многих банков. Условия программы зависят от категории клиента, желаемой суммы кредита, наличия обеспечения.

• Обзор наиболее популярных предложений банков
  • ВТБ «Крупный»
  • Банк «Открытие»
  • «Газпромбанк»
  • «Тач Банк»
  • МКБ «Наличными»
• Пример расчета условий кредитования
• Сравнение и выводы
• Рекомендации заемщикам

Обзор наиболее популярных предложений банков

Давайте рассмотрим самые популярные предложения на рынке.

ВТБ «Крупный»

Взять кредит наличными здесь могут физлица в возрасте от 21 до 70 лет, которые проживают в регионе местоположения представительства банка. Для принятия решения потенциальному клиенту необходимо предоставить паспорт, справку о доходах и СНИЛС. Если желаемая сумма больше 500 тысяч рублей, тогда нужно еще принести трудовую книжку. Участникам зарплатных проектов достаточно для оформления только паспорта и СНИЛС, также они могут рассчитывать на самую низкую ставку.

Преимуществами кредитования в ВТБ являются:

• реальная возможность взять солидную сумму денег;
• страхование добровольное;
• для оценки платежеспособности принимаются дополнительные источники доходов;
• отсутствие залога;
• меньше ставка для участников зарплатных проектов.

К недостаткам программы можно отнести:

• без согласия клиента заключить договор страхования вероятность одобрения кредита существенно снижается;
• форма предоставления кредита – перевод на платежную карту, но чтобы снять деньги, придется заплатить комиссию;
• большая минимальная сумма.

Банк «Открытие»

Заполнить заявку на кредит могут граждане в возрасте от 21 до 68 лет, которые зарегистрированы в регионе, где есть подразделения банка. Стаж на последнем работы потенциального клиента не должен быть менее 4 месяцев при обязательном наличии общего стажа не менее 1 года.

Не смогут обратиться за кредитом частники и владельцы бизнеса, банк кредитует наличными только наемных работников.

Рассматриваются заявки физлиц с минимальным ежемесячным доходом в размере 25 тысяч рублей для жителей столицы и Санкт-Петербурга и 15 тысяч рублей для заемщиков из других регионов. Процентная ставка зависит от продолжительности действия кредитного соглашения – чем он длиннее, тем она больше.

Кредит наличными банка «Открытие»

Сумма кредита

от 50 тысяч рублей до
2,5 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 до 60
месяцев

ставка кредита

от 11%
годовых

* — ставка зависит от срока кредитования

Условия кредитования наличными в банке «Открытие» привлекают клиентов за счет:

• бесплатного оформления платежной карты;
• чтобы получить кредит, клиенту в банк обращаться не обязательно, заявку можно подать онлайн, и курьер доставить карту по адресу;
• отсутствия залога и поручителей.

Минусами кредитного продукта являются:

• необходимость документального подтверждения доходов и занятости;
• предприниматели и владельцы бизнеса не смогут оформить кредит;
• в случае отсутствия страховки минимальная ставка по кредиту 14% годовых.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает выгодные процентные ставки от 11,9% при наличии обеспечения. В его отсутствие минимальный размер переплаты составит 12,4%. Подать заявку на кредит смогут заемщики в возрасте от 20 до 65 лет с временной или постоянной регистрацией на территории РФ. Также обязательно наличие непрерывного стажа не менее 6 месяцев при совокупном не менее года.

Преимуществами программы кредитования в «Газпромбанке» являются:

• возможность снизить ставку, предоставив залог;
• снижение переплаты до 11,4% при подаче заявки через сайт банка;
• возможность дифференцированных платежей.

Отрицательными моментами кредитной программы банка являются:

• для новых клиентов, не являющихся сотрудниками партнерских компаний и не получающих зарплату на карту «Газпромбанка», обязательно наличие положительной кредитной истории;
• при отказе от страховок плата вырастает на 1%;
• при добровольном страховании заключается коллективный договор, что делает невозможным возврат взносов в период охлаждения;
• необходимость документального подтверждения дохода.

«Тач Банк»

Потребительский кредит в «Тач Банке» можно оформить, не выходя из дома или офиса. Деньги клиенту зачисляют на карту, которую ему доставляет курьер. Чтобы получить кредит, не нужна справка о доходах и трудовая книжка, достаточно только паспорта и заполнения анкеты.

Потребительский кредит «Тач Банка»

Сумма кредита

от 31 тысячи рублей до
1 миллиона рублей

сроки кредита

от 6 до 60
месяцев

ставка кредита

от 12%
годовых

* — кредит выдается только по заполненной анкете и паспорту

Положительными сторонами кредита в «Тач Банке» являются:

• минимальный пакет документов;
• отсутствие залога и поручителей;
• удаленное оформление;
• быстрое принятие решения;
• в течение 15 дней после оформления деньги можно снять с любого банкомата без комиссии;
• нет требований по страховке.

Не понравятся клиентам такие моменты:

• высокая процентная ставка;
• сумма кредита зависит от платежеспособности, поэтому на максимальный размер кредита можно особо не надеяться;
• наличие дополнительных комиссий за обслуживание платежной карты.

МКБ «Наличными»

Программа рассчитана на заемщиков в возрасте от 18 лет, которые работают или имеют источник доходов на территории Москвы и Московской области. Заявки на кредит принимаются также от частников и собственников бизнеса.

Особенность кредитной программы — возможность взять в деньги в долг не только в рублях, но и в долларах.

Если желаемая сумма кредита не превышает 500 тысяч рублей или эквивалента в валюте, потенциальному заемщику достаточно принести паспорт и заполнить анкету, в остальных случаях необходимо предоставлять данные о доходах и занятости.

На минимальную процентную ставку в размере 10,9% годовых могут рассчитывать клиенты с положительной кредитной историей, которые обеспечивают наличие денег для погашения кредита за 10 дней до даты оплаты, при этом срок действия соглашения составляет от 12 до 60 месяцев, а сумма от 750 тысяч до 3 млн. рублей.

Положительными сторонами кредитования в МКБ являются:

• отсутствие залога и поручителей;
• минимальный пакет документов;
• получить кредит смогут также предприниматели и владельцы бизнеса;
• возможно кредитование в валюте.

К слабым моментам кредитной программы относятся:

• увеличение процентной ставки на 3% по причине отсутствия договора личного страхования;
• на 2% ставка вырастает, если клиент не внес на счет деньги за 10 дней до даты ежемесячного погашения;
• обязательна регистрация работодателя в Москве или Московской области.

Пример расчета условий кредитования

Чтобы определить, где условия кредитования на 6 месяцев лучше всего, клиент может сначала сделать расчет ежемесячного платежа на сайте каждого банка и сравнить переплату. Но следует учесть, что эти данные являются ориентировочными. Поэтому, чтобы получить более реальную картину, рекомендуется все же подойти в отделение банка и попросить у менеджера расчет реальной процентной ставки, которая кроме погашения процентов учитывает и сопутствующие расходы.

Но сделать предварительные выводы и принять решение, куда лучше обращаться в первую очередь, можно, основываясь на данных, полученных с помощью онлайн-калькулятора. Давайте для примера рассчитаем ежемесячный платеж и переплату по кредиту в сумме 500 тысяч рублей, оформленному на полгода в вышеуказанных банках. Условия стандартные и для участников зарплатных проектов, без страхования и других опций, понижающих процентную ставку.

Сравнение и выводы

Как видно, наилучшие стандартные условия кредитования в ВТБ. В этом финансовом учреждении можно взять в долг достаточно крупную сумму денег на 5 лет под самую низкую процентную ставку. Но вот по условиям кредитования «зарплатников» банк ВТБ уступает МКБ, в последнем для «своих» клиентов самые низкие процентные ставки. Следует отметить, что «Тач Банк» не разделяет клиентов на категории в онлайн калькуляторах.

На самый длительный срок кредит можно оформить в МКБ, там соглашение подписывается на 15 лет. В большинстве же банков срок кредитования ограничивается 60 месяцами. Максимальная сумма, на которую может претендовать заемщик, составляет 5 млн. рублей, но на размер кредита существенное влияние оказывает уровень платежеспособности клиента. Так что получить краткосрочный кредит на 5 млн. рублей смогут только люди с очень хорошей зарплатой.

Следует учесть, что все вышеуказанные расчеты ежемесячных платежей и переплаты были сделаны без опций, снижающих процентную ставку.

Рекомендации заемщикам

Занимаясь поисками потребительского кредита сроком на 6 месяцев, потенциальному клиенту рекомендуется в первую очередь обратиться в банк, где он получает заработную плату. Также следует обратить внимание и на других моменты, которые снижают процентную ставку:

1. Наличие действующего договора страхования. Здесь клиенту следует самостоятельно рассчитать, что ему выгодней: ежегодно платить страховку или проценты по повышенной ставке.
2. Документы о доходах и занятости снижают процентную ставку.
3. Снизить переплату можно за счет досрочного погашения кредита.
4. Банк с целью снижения уровня риска операции может потребовать предоставить залог или оформить поручительство.
5. Минимальный перечень документов не является окончательным, с целью подтверждения платежеспособности от клиента могут потребовать дополнительные документы.