Где взять займ для малого бизнеса

Находясь на наемной работе, получая низкую заработную плату, многие работники задумываются о создании собственного бизнеса. Идея хорошая, цель есть, даже бизнес-план составил, но зачастую дальше дело не идет и человек возвращается на наемную работу. А все дело в том, что не хватает финансирования.

Одни начинающие предприниматели боятся брать кредит, откладывая идею открытия бизнеса в надежде на то, что сами смогут накопить нужное количество денег. Другие обращаются в банк и получают отказ. Эти учреждения требуют предоставить бизнес-план по развитию фирмы, подтвердить наличие постоянной прибыли, объем которой должен быть достаточно высок, чтобы погасить долг, может запросить залог, находящийся в собственности компании. Принеся огромное количество бумаг, подтверждающих реальные намерения предпринимателя, он может получить отказ.

Банки скрупулезно относятся к заемщикам, и многие начинающие бизнесмены разбили свои начинания об их стены. К займам для бизнеса условия более жесткие, чем к юридическому лицу, желающего взять нецелевой кредит. Но в этом случае также есть свои недостатки. К физическому лицу требований меньше, и не отслеживается, на что потрачены деньги. При этом срок возврата будет меньше, точно, как и сумма займа.

Не желая связываться с банками, частники все больше обращаются в микрофинансовые организации. Опыт показывает, что данный выбор более эффективен для укрепления предпринимательской деятельности и увеличения оборотных средств.

Как это работает?

МФО оказывают услуги физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям не так давно, но за последние 4-5 лет успели прочно укрепиться на финансовом рынке за счет предоставления выгодных условий кредитования.

Данные учреждения предоставляют микрозаймы. Что это такое? Микрозайм предполагает взятие небольшой суммы денег с высокой кредитной ставкой и условием быстрого возврата средств.

Такого рода займ также является не целевым и использование денег не отслеживается. Процедура оформления микрозайма упрощена и проходит достаточно быстро:

• МФО не требуют большой пакет документов для оформления займа;
• не нужно будет подтверждать реальный доход (неофициальные источники дохода также станут подтверждением), доказывать рентабельность данного предприятия, утверждать бизнес-план;
• организация не потребует залог – вместо этого получатель ссуды может предоставить поручителя.

Еще одной особенностью работы с МФО является их низкий процент отказа. Просьба о предоставлении кредита на развитие бизнеса рассматривается в течение одного-трех дней, при этом у заемщика высокие шансы получить одобрение.

Несмотря на то, что МФО предоставляют микрозаймы, ссуда для индивидуальных предпринимателей составляет до пяти миллионов рублей со сроком погашения до 5-и лет.

За счет того, что микрозаймы имеют множество преимуществ, учитывая скорость, малое количество документов и высокую вероятность получения денег (что в банке является редкостью), у такого вида кредитования один существенный минус – высокая процентная ставка. Ее процент может доходить до 48% годовых. Поэтому предприниматель, решивший обратиться в МФО, должен быть уверенным в прибыльности дела и готовым вернуть в полтора раза больше денег, погашая задолженность.

Учитывая, удобство процедуры и риски, на которые идет кредитор, можно согласиться с существованием высокой процентной ставки.

Где взять займ для малого бизнеса

Решившись получить денежные средства для развития собственного бизнеса, человек теряется в имеющемся количестве подобных формирований, при этом увеличивается возможность попасть к мошенникам в руки и повесить на себя чужие долговые обязательства.

Для того чтобы обезопасить директора предприятия и облегчить ему работу в поиске, мы составили список самых надежных микрофинансовых организаций, предоставляющих займы для бизнеса.

1. Микротранс:

• предоставляет займы для бизнеса (целевые) по всей московской области и не только;
• процентная ставка 27% годовых;
• сумма займа может достигать одного миллиона рублей;
• срок погашения до 36 месяцев (возможна досрочная выплата долга);
• комиссия составляет 1,5% от ссуды;
• рассмотрение заявки 3-4 дня.

2. «РусКапиталГрупп»:

• кредитование только по московской области;
• лимит — от 100 тыс. до 1 млн. руб., процент – 48 годовых, длительность пользования — до 1 года, дополнительная комиссия – 1% от всего кредита;
• время принятия решения 1-3 дня (предварительное решение выносится за час).

3. «Корпорации Рим»:

• выдает займы по всей территории России в размере от 50 тыс. до одного млн. руб.;
• процентная ставка при этом всего 18% годовых;
• пользование кредитом составляет только 2 месяца;
• плата за услуги от 4 до 6,5% от размера начисления;
• решение выносится в течение от 3-х часов до 1 дня.

4. ФинТерра:

• кредитование по всей России;
• от 50 тыс. до 10 млн. руб.;
• процентный расчет — 0,12% в день;
• возможность погашения до 5-ти лет;
• дополнительная комиссия не изымается;
• заявка рассматривается в течение 3-х дней.

Также существуют и другие микрофинансовые компании, предоставляющие займы. Но они выдают менее крупные суммы и поэтому работают больше с физическими нежели с юридическими лицами. Между тем, этим объединениям тоже доверяют, и при надобности расширить бизнес они предоставят кредит для индивидуальных предпринимателей, только объем займа будет гораздо меньше.

К таким компаниям относятся следующие МФО:

1. SIGAL – заем до 300 тыс. руб. под ставку 2% в день с возможностью пользования до 24 месяцев;
2. ФинОтдел – от 50 000. до 300 тыс. руб., процент — 7,2% в месяц, период погашения до 2 лет;
3. РусМикроФинанс – размер займа от 10 000. до 300 тыс. руб., процентный тариф — 0,7% в день, погашение до 7 лет.

Изучив этот список, предприниматель может выбрать того кредитора, предложения которого подходят ему больше всего. Данные организации предоставляют как большую сумму для развития бизнеса, так и минимальную (10 тыс. руб.), срок выплаты задолженности также варьируется, и кредитуемому предоставляется возможность пользования средствами до 7 лет, несмотря на то, что микрозайм предполагает быструю ликвидацию долга.

Работать с МФО гораздо проще и удобнее, чем с банками, однако для юридических лиц у них также есть ряд требований, не предоставляемых к физическому лицу при кредитовании.

Условия займа для бизнеса

В целях безопасности каждая организация выдвигает определенные требования к заемщику, который должен подтвердить свою благонадежность. У разных компаний могут быть различные условия выдачи займа. В целом, МФО выдвигают следующие условия:

• займ предоставляется официально зарегистрированному предприятию со статусом юридического лица;
• выдача средств предприятиям, действующим от 3-х до 6-ти месяцев;
• заемщик, физическое лицо, должен быть в возрасте от 25 до 65 лет включительно и являться гражданином РФ;
• взимается дополнительная комиссия за услуги организации от 1 до 6,5%;
• получатель ссуды не должен иметь задолженностей по выплатам налогов, но кредитная история с просрочкой выплат не учитывается;
• заем является целевым, выдается только с указанием причины получения кредита: увеличение оборотных средств, развитие бизнеса, приобретение товара и др.;
• предоставляется заем в размере 10 000. до одного млн. руб.;
• кредитная ставка варьируется от 21% до 48% в год;
• срок погашения задолженности составляет от 2 месяцев до 7 лет;
• рассмотрение заявки происходит от 3-х часов до 4 дней;
• есть возможность без штрафов и комиссии погасить заем досрочно.

Чтобы получить заем на развитие бизнеса необходимо прийти в офис микрофинансовой организации, заполнить заявку с просьбой о предоставлении займа (иметь с собой паспорт гражданина РФ, ИНН предпринимателя), ожидать проверки документов и подтверждения на выдачу займа.

Также получатель займа может обратиться в данную компанию онлайн, зайдя на официальный сайт организации и оставив там заявку, приложив скан-копии всех требуемых документов. Кроме того, в некоторых из них существует услуга выезда кредитных специалистов к клиентам. О ее наличии и стоимости можно узнать по телефону, который также находится на сайте.

Преимущества и недостатки

Поводя итог, можно подчеркнуть явные преимущества этого вида займов:

• требуется минимальный пакет документов;
• не учитывается кредитная история;
• возможность получить большую сумму денег на развитие бизнеса;
• не требуется подтверждения официальных доходов;
• скорость оформления;
• дистанционное получение займа;
• начисление наличными или на карточку;
• выплата долга до 7 лет;
• досрочная выплата без комиссии;
• кредитование по всей территории Российской Федерации;
• компания предоставляет помощь кредитного специалиста.

Как и любое предприятие, данные компании также имеют определенные минусы в работе:

• высокая ставка;
• большие штрафы за просрочку по платежу;
• комиссия за работу организации.

Взвесив все плюсы и минусы работы с МФО, можно принимать решение, стоит ли брать займ для развития бизнеса здесь, или обратиться в банк. Выбор остается за предпринимателем.