Как взять займ под залог недвижимости в Новосибирске

Одним из популярных видов потребительского кредитования на сегодняшний день является займ с залоговым обязательством на недвижимое имущество. Столь внушительное обеспечение дает гарантию выдачи банковскими учреждениями весьма значительных сумм под относительно небольшие проценты и длительные сроки.

Крупный кредит предполагает предоставление многочисленных справок с места официального трудоустройства и пр. Это требует значительных моральных затрат и длительного времени. Зачастую препятствием в получении займа становится отсутствие тех или иных официальных сведений, а недвижимость может стать гарантией возврата взятых взаймы средств. Такое сотрудничество выгодно обеим сторонам – банку в силу длительное время выплачиваемых процентов, заемщику – в величине процентной ставки и размере займа.

Перед тем, как принять решение о залоге недвижимости в обмен на крупную сумму заемных средств, потенциальному заемщику следует тщательно изучить предложения разных кредитных организаций и выбрать приемлемые для себя условия, учитывая финансовые возможности для совершения ежемесячных платежей.

В каких случаях откажут в кредите?

Далеко не вся недвижимость может быть рассмотрена в качестве обязательства по залогу. Заявка на кредит может быть отклонена банком, если:

• недвижимое имущество имеет сомнительный юридический статус;
• расположено в аварийном помещении или в здании, официально подлежащем расселению и должно быть снесено;
• имеет незарегистрированные в официальном порядке перепланировки помещений;
• прописаны несовершеннолетние дети с принадлежащей им долей;

В случае если к жилью клиента не относится ни один из вышеуказанных пунктов, можно обращаться в финансовый институт за искомыми денежными средствами.

В каких случаях могут дать кредит в Новосибирске?

Решив взять кредит под залог недвижимости, определите, соответствует ли она следующим параметрам:

• является частью многоквартирного дома;
• имеет статус универсального назначения и расположена отдельно (считается отдельно стоящим);
• является таунхаусом с принадлежащим участком земли;
• нежилое помещение, являющееся частью многоквартирного дома;
• является частным жилым домом с прилегающим участком земли.

В чем выгода залога недвижимости?

Оценка недвижимости, передаваемой в залог, предполагает стоимость в половину ниже реальной – эта позиция банков, дорожащих портфелем активов, не несет выгоду потенциальному заемщику. Кредиторы не стесняются брать с клиентов все, что возможно, и даже больше. В некоторых вариантах цена дома или квартиры, взятая в расчетную, может составить 70 (не более) процентов.  Это правило распространяется на постоянных и благонадежных клиентов и на недвижимость, срок эксплуатации которой не составляет более 5 лет. Заемщик может рассчитывать на размер кредита, равный стоимости банковской оценки залога. Займ может быть выдан на срок до 20 лет – если удачно совпадут все факторы при оформлении заявления в кредитное учреждение. При залоге недвижимости нужно быть внимательными и крайне осторожными – из-за юридической неграмотности клиент может остаться без жилья, такие случаи имеют место быть. Существуют юристы по недвижимому имуществу, которые помогут избежать неприятностей, как при оформлении сделки, так и в процесс выплаты долга.

Большие суммы в случае залога дома или квартиры выдаются банками, в том числе в Новосибирске, с большим желанием, нежели кредиты без обеспечения. Жилье становится своеобразным гарантом сохранности заемных средств. Сумма ставки по процентам, выплачиваемых с самого начала при любом виде кредитования, рассчитывается и с учетом возможных рисков. Банки подвергают опасности свои финансовые активы, поэтому увеличивают ставки по процентам. В варианте с недвижимостью ставка на несколько позиций ниже, так как в случае длительных просрочек платежей и соответствующего решения судебных органов, квартира или дом может отойти банковскому учреждению. В числе преимуществ залогового кредитования можно рассматривать и тот факт, что при длительном сроке ежемесячные платежи не настолько велики, чтобы нанести серьезный урон семейному бюджету. Одобрение такого рода кредитов происходит почти во всех случаях, исключения составляют аварийная недвижимость, передаваемая в залог, либо наличие отрицательной кредитной истории предполагаемого клиента. Весь срок действия кредитного договора помещения остаются собственностью заемщика, но в случае необходимости ее легко оспорить в судебных органах.

Отрицательные моменты

При всех преимуществах, есть и свои недочеты, которые следует учитывать при принятии решения о получении в банке крупной суммы. Обязательное условие кредита под залог недвижимости – ее страхование, что добавит некоторую сумму к общему объему займа. От момента подачи заявления до получения денег может пройти длительное время, так как пакет документов требуется основательный. Важно учитывать, что на протяжении всего срока действия кредитного договора нужно исправно делать ежемесячные взносы, любое нарушение платежной дисциплины может повлечь серьезные последствия – юридические службы большинства банков, в том числе и в Новосибирске, могут обосновать каждый штрафной шаг, в конечном итоге приводящий к продаже заложенной недвижимости. В случае временной неплатежеспособности клиента следует незамедлительно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением, влекущим реструктуризацию задолженности.

Чего хочет банк?

Требования у разных банковских учреждений имеют мало отличий, но их объединяет одно – они достаточно высоки для потенциальных заемщиков. Рассчитывать на нужную сумму можно, если:

• у клиента имеется положительная кредитная история, и он платежеспособен (при непогашенных долгах в большинстве случаев в кредите будет отказано, даже при залоге недвижимости);
• собран полный пакет обязательных для оформления документов;
• подписаны договорные обязательства с финансовым институтом.

Каждый банк может предъявить индивидуальные требования и увеличить их перечень.

Что ждет заемщика?

На период действия кредитного договора недвижимость остается собственностью клиента, однако она окажется под обременением. В это время, то есть, до полного расчета с банком, квартира или дом не могут быть проданы, подарены или отчуждены. Но можно сдавать недвижимость внаем, получая гарантированный доход, в том числе и для оплаты залоговых обязательств. При этом банк уведомлять о подобных действиях не нужно. Помещения можно подвергать любому ремонту, кроме перепланировки, а при разрешении кредитного учреждения можно прописывать в заложенном жилье своих близких и родственников.

Полезные рекомендации

На сегодняшний день существует множество предложений от различных банков, предпочтение следует отдавать организациям, давно и прочно находящихся на финансовом рынке. Выгодные предложения дают банки «Тинькофф», «ВТБ 24». Выберите для себя наиболее посильную «ношу», которая ляжет на вас на ближайшие несколько лет и может, в случае наступления неприятных обстоятельств, лишить вас жилья.