Как получить займ с плохой кредитной историей

Имея безупречную кредитную историю, человеку не о чем беспокоиться, если он захочет взять кредит – банки, вслед за платежеспособностью, сразу же обращают пристальное  внимание на этот факт. Для финансовых институтов очень важны ответственные и благонадежные клиенты, которые могут получить займы на привлекательных и выгодных для обеих сторон условиях.

В случае отрицательной кредитной репутации потенциальный заемщик может столкнуться с проблемами. Крупные приобретения на кредитные средства, такие как жилье или транспорт, будут ему недоступны ни при каких условиях. Возможные варианты получения займов – товарные кредиты, экспресс-займы, лимитированные кредитные карты. В большинстве случаев такой вид кредитования невыгоден для заемщика по причине выдачи средств на небольшой срок и под высокий процент. Данные разновидности банковского продукта предполагают улучшение кредитного рейтинга клиента при своевременном погашении долговых обязательств.

Кому не интересна кредитная история?

Состояние кредитных историй неважно для микрофинансовых организаций. При минимальных требованиях в них существуют довольно невыгодные условия. На сегодняшний день на финансовом рынке существует множество фирм и даже банковских учреждений, выдающих займы клиентам с негативной кредитной историей. Среди банков можно отметить:

• «Ренессанс-Кредит»;
• «Совкомбанк»;
• «Сити-Банк»;
• «ОТП-Банк».

В них могут быть выданы небольшие займы на условиях, приемлемых для банка, но не для клиента. Хотя от него могут потребовать наличие если не идеальной, то уж не совсем негативной репутации. В лучшем варианте заемщик должен документально подтвердить место официального трудоустройства и наличие источника доходов. Практически те же требования у многочисленных МФО, но для них характерен индивидуальный подход к каждому клиенту и нестандартные условия. В списке самых известных и востребованных МФО – «Е-заем», «Манимэн», «Платиза», «Визус», «Быстроденьги» и т.п.

Многие микрофинансовые организации закладывают в процентную ставку значительную степень риска, делая ее непомерно высокой. Взамен они не всегда требуют предоставления документов о доходе, особенно при товарных кредитах или экспресс-займах. Процедура выдачи таких займов может занимать всего несколько минут, и на сегодняшний день не существует технических возможностей за столь короткое время проверить кредитную историю клиента и сделать соответствующие выводы. При получении объемных кредитов условия гораздо жестче, а проверка – тщательней.

Размер займа и процентной ставки напрямую зависят от кредитной организации. При не слишком хорошем кредитном рейтинге банки могут ссудить от 20 до 50 тысяч рублей под 15-25 %% в месяц. Микрофинансовые организации устанавливают не слишком высокий порог выдаваемых сумм, начинающийся от одной и заканчивающийся 20-30-ю тысячами рублей. В редких случаях максимум, что можно получить в МФО, имея негативную КИ – 50 тысяч рублей. Ставка по процентам колеблется от 0,5% до 2,5% в день, в год может «набежать» до тысячи процентов.

О моментальных займах

Они являются одним из самых популярных и удобных, главное – быстрых, способов получить деньги взаймы. МФО, выдающие такие займы, отличаются лояльностью по отношению к заемщикам, выражаемой в большом объеме доверия. С такой политикой фирмы выдают займы гражданам с отрицательной историей кредитов.

Кредитный продукт выдается посредством расчетов по системе скоринга – балльной оценке персональных данных потенциального заемщика. Количество баллов напрямую влияет на сумму кредита и принятие положительного решения специалистами – чем их больше, тем лучше. Просчитать действия скоринга невозможно, но значительное увеличение баллов достигается за счет предоставления данных о реальном бюджете и собственных расходах клиента. Подавляющая часть МФО из-за дороговизны услуг БКИ не взаимодействуют с ними, и займы оформляют без внимания на кредитное прошлое клиента.

Рекомендации по оформлению

Для начала нужно определиться с организацией, которая может выдать кредит. К этому вопросу нужно подходить очень ответственно, реально просчитав свои финансовые возможности, так как быстро полученные деньги предполагают и быстрый возврат, но уже гораздо большей суммы. В случае нарушения обязательств по возврату кредита, к заемщику могут быть применены различные меры воздействия, начиная от общения с коллекторами и заканчивая судебными разбирательствами. Можно разместить заявки на микрозайм сразу на нескольких специализированных сайтах, и выбрать наиболее выгодное для себя предложение.

Для получения займа потенциальный клиент должен:

• соответствовать возрасту от 18-21 года до 60-65 лет;
• иметь действующий паспорт гражданина РФ и место регистрации, даже временной;
• иметь любой источник доходов;
• предоставить номера действующих телефонов для обратной связи;
• быть владельцем пластиковой карты (для некоторых МФО нужны определенные виды карт, куда перечисляются средства).

В заявке, оформляемой как в режиме онлайн, так и в любом представительстве микрофинансовой организации при личном присутствии, указывается желаемый размер кредита и период, на который он берется. В анкете-заявлении, размещенной на сайте, указываются все вышеуказанные параметры и иные данные, в соответствии с требованиями кредитного учреждения. О любом решении, положительном или отрицательном, будет сообщено путем смс-сообщения или на адрес электронной почты. В офисе компании вам его сообщат лично и предложат подписать соответствующий договор.

В случае одобрения деньги можно получить разными способами: наличными в кассе офиса, на пластиковую карту или личный счет – у каждой организации свои условия. Погашение долга также возможно в различных вариантах, это оговаривается с кредитным специалистом.