Чем отличается займ от кредита?

Для большинства обывателей не существует разницы между понятиями кредита, ссуды и займа, видна примерная сущность взятия под долговые обязательства денег или других активов во временное пользование с последующим возвращением при оплате оговоренных процентов. Специалисты грамотно обосновывают каждое из вышеназванных экономических понятий.

Что представляет собой займ?

Понятие обуславливает собой передачу займодавцом (лицом, передающим займ) в пользование заемщику (человеку, получающему займ) финансовые средства или другие активы с последующим возвратом в указанный срок. При этом займ возвращается полностью в денежном эквиваленте.

Гражданское право предусматривает при оформлении отношений составление соответствующего договора.  На время его действия заемщик является полноправным владельцем или собственником предмета договора, что отражено в юридических отношениях. Заемными средствами или вещами он может распоряжаться на свое усмотрение. Если происходит утрата или порча имущества, полученного по договору, возврату подлежит его аналогичное по качеству количество. Обладание заменяемостью – главное условие предоставление в займ вещей или ценностей. Они не обязаны иметь уникальность, неповторимость, эксклюзивность и пр. К примеру, к предметам займа можно отнести горюче-смазочные и строительные материалы, различные  инструменты, продукты, бытовая техника, одежда, обувь и т. п. Различные ценности в виде ювелирных украшений, эксклюзивных коллекций, оригинальных предметов искусства и т. д. не могут служить в качестве займов, так как не подлежат возмещению ущерба.

Отличительной особенностью займа является бесплатность. В случае кредитования начисляется процентная ставка, договор займа не предполагает выплат за его пользование займодавцу. В большинстве случаев такие договоры заключаются между близкими людьми, находящимися в доверительных отношениях. Не предусматривается в таких случаях наличие посредников, работающих на собственную выгоду. Отличие займа в том, что в право собственности могут передаваться не только денежные средства, но и прочие активы.

Что представляет собой ссуда?

Необходимость в срочном получении денег возникала и возникает у многих людей. Однако можно совершить досадную ошибку, не зная, что из себя представляет то или иное понятие, предполагающее предоставление денег. Ссудой называется энное количество денег, взятое в финансовом учреждении под договор займа или под пользование на безвозмездной основе. Главное условие операции – возвращение средств в полном объеме. Данный вид экономических отношений был популярен в 90-х годах прошлого столетия, в кризис и несовершенство финансовой структуры, когда многие люди брали товары «под бартер». Сегодня ее тоже стоит рассматривать как вариант получения денег.

Ссуды бывают четырех видов: имущественные, банковские, потребительские и залоговые. В большинстве случаев первый вариант предполагает безвозмездное пользование. Остальные являются разновидностями программ кредитования. Получаемый в финансовой организации кредит считается банковской ссудой и не обходится без вознаграждения кредитору в виде начисляемых и обязательных к выплате процентных ставок и подразумевает потребительское кредитование, выдаваемое чаще всего для приобретения товаров и оплаты некоторых услуг. Понятие безвозмездности уходит из лексикона, банки за свои услуги берут некоторое вознаграждение, именуемое премиальной частью, даже хотя деньги выдаются под залог.

Безвозмездные варианты ссуды применимы к нескольким категория граждан

• Ценные сотрудники. Для своих особо ценных подчиненных некоторые успешные работодатели выдают безвозмездные ссуды на разные цели, вплоть до покупки квартир. Срок и сумма средств, а также возврат, обговариваются в индивидуальном порядке.
• Военные. Для них предусмотрено не ипотечное жилье, а ссуда на безвозмездной основе.
• Строительные фирмы или организации, владеющие недвижимостью, могут передавать помещения во временное пользование. В таких случаях действуют разные договоры.
• Различные программы государственной поддержки. Они предполагают помощь молодым семьям, для жителей Севера, стоящим на очереди гражданам, субъектам малого предпринимательства и т. п.

Отличие кредита

Кредитом называется операция передачи денежной суммы заемщику кредитором и обуславливается платностью, возвратностью и срочностью. Клиент, ставший на время обладателем денежных средств, может использовать их по своему усмотрению, если кредит не имеет целевого назначения, например, на покупку жилья или транспортного средства.

Соответствующим договором разграничиваются права и обязанности каждой из сторон, причем кредитор имеет право требования возврата денег в строго оговоренные сроки. Кредиты в банках имеют разные предназначения, разнятся суммы кредитования, условия, сроки действия договора и т. д. За свои услуги финансовая организация получает с заемщика проценты и комиссии. Об их наличии должно быть дано четкое разъяснение. Кредитное учреждение вправе выдавать займ на различных условиях, в том числе и под обеспечение залогом.

Разница между займом и кредитом

Соглашение в письменном виде является документом, подтверждающим займ, в результате которого заемщик становится пользователем денег или ценностей, принятых от займодателя. Условия – возврат в четко оговоренный в документе срок. Кредит подразумевает соглашение двух сторон – заемщика и кредитора.

Законодательное регулирование является главной отличительной чертой между займом и кредитом. Гражданский кодекс рассматривает договоры займа, банковское право – кредиты. Оба понятия подразумевают обязательное составление договора. Любой из субъектов Российской Федерации может выступать в качестве кредитора, а юридические лица физические лица могут быть займодателями.