Возможности возврата страховых взносов по кредитам в УБРИР

При обращении за кредитом многие клиенты боятся получить отказ и соглашаются нести дополнительные расходы по страхованию. Также довольно часто заемщики даже не знают, что вместе с кредитом им продали страховку, а это лишь увеличило их расходы. Ниже будет рассмотрено, как вернуть страховку по кредиту в УБРИР, а также возможности отказа от нее на разных этапах кредитования.

• Виды кредитного страхования
• Возможности отказа
• Порядок действий и последствия

Виды кредитного страхования

Линейка кредитных банковских услуг УБРИР представлена всеми стандартными продуктами, которые предусматривают страхование по следующим программам:

1. «Моя защита» – включает защиту при наступлении событий, в результате которых клиент получил 1 или 2 группу инвалидности, а также при смерти заемщика. Также в эту страховую программу входит страхование имущества, гражданской ответственности и финансовых рисков. Стоимость пакета зависит от страховой суммы и находится в  пределах от  8 тыс. до 39 тыс. рублей на 3 года. Платеж по договору вноситься единовременно за весь период действия договора.
2. «Все что нужно!» – сюда входит полный спектр всевозможных рисков, с которыми может столкнуться заемщик во время обслуживания кредита: страхование от смерти, потери работы, кражи платежной карты, от повреждения движимого и недвижимого имущества и т.д. Обойдется эта страховая услуга для клиента от 2,99 тыс. до 44,3 тыс. рублей в зависимости от срока действия договора и размера страхового покрытия.
3. «Моя квартира» – включает защиту квартиры и всего имущества, что находиться внутри, от рисков кражи, затопления, пожара, падения летательного аппарата, а также от вреда, нанесенного третьими лицами. Цена за пакет составляет от 3,3 тыс. до 15,3 тыс. рублей.
4. «Моя квартира. Лайт» – упрощенный вариант предыдущей программы. Также предусматривает страхование квартиры, но только определенных объектов, например, отделку квартиры, оборудования, мебель и т.п. Приобрести пакет, который действует в течение года можно за 899 рублей.
5. «Моя работа» – программа предусматривает страхование заемщика на случай от недобровольной потери трудоустройства. Приобрести эту страховую защиту можно по цене от 3,6 тыс. до 6 тыс. рублей.
6. «Мое здоровье+ДМС» – страховая компания берет на себя риски в пределах страховой суммы на случай смерти клиента или получения им инвалидности. В пакет также входит экстренная госпитализация по причине несчастного случая.
7. «Управляй здоровьем» – предусматривает страхование клиента от определенных критических заболеваний.

Этими программами страхования можно воспользоваться при оформлении:

• ипотеки – обязательно страхование залоговой недвижимости. При желании клиент может заключить договор добровольной страховки жизни и здоровья, а также от потери источника доходов;
• потребительского кредита – здесь банк захочет, чтобы заемщик застраховал свою жизнь и здоровье, а также риск стать безработным.

Возможности отказа

Законодательство не запрещает клиентам отказываться от навязанной страховки, кроме тех случаев, где страхование необходимо. Последнее актуально для ипотечных сделок.

Отказаться от страховки клиент может в любой удобный момент. Для этого нужно подать заявление, образец которого можно получить либо в банке, или же в офисе страховой компании. Кроме этого, договор страхования перестает действовать в таких случаях:

1. Досрочное погашение задолженности клиентом перед банком (не по всем видам).
2. Выполнение страховщиком всех условий, предусмотренных договором.
3. Завершение периода действия договора.
4. Страхователь не внес страховой платеж.
5. По  решению суда.

Все вышеуказанные случаи прекращения договора не предполагают обязанности страховщика вернуть полученные взносы (кроме соответствующего судебного решения). Этот момент обязательно прописывается в договоре страхования, который заключает заемщик и страховщик. В страховых договорах по кредитам, оформленным в УБРИР, предусматривается:

1. Возмещение страховой премии пропорционально периоду, в течение которого клиент уже не будет нуждаться в услугах страховой компании, а именно при невозможности наступлении страхового случая и прекращении страхового риска. При таком развитии событий страховщик обязывается вернуть страхователю часть премии в течение 10 рабочих дней.
2. Полный возврат страховой комиссии при условии отказа от страховки в течение четырнадцати календарных дней после его подписания. Выплата денег клиенту происходит в течение 10 рабочих дней.
3. Полная выплата страховой премии по договорам страховки имущества, если они были составлены с нарушением. То есть объект недвижимости находился на территории Чеченской, Дагестанской Республики, в Крыму или Ингушетии; несущие стены и перекрытия содержат дерево; дом находиться в аварийном состоянии и т.п.
4. Также полностью возвращается страховая комиссия по страховке от потери источника доходов, если застрахован клиент, который не соответствует определенным критериям. То есть является частным предпринимателем или его трудовой стаж меньше 12 месяцев, либо он нерезидент и т.п.

Чтобы вернуть деньги по основанию, указанному выше в п.1, необходимо предоставить документ, подтверждающий то, что возможность наступления страхового случая отпала, а существование страхового риска прекратилось. В противном случае деньги возвращены не будут.

Многие клиенты трактуют это условие как возврат страховки при досрочном погашении кредита. В то же время, если вы страховали риски потери своего имущества, то с погашением кредита они не прекращаются. Соответственно, и оснований требовать возврата уплаченной премии у вас нет. В такой ситуации единственный выход – это попытаться доказать в суде факт навязывания услуги страхования.

Порядок действий и последствия

Чтобы вернуть все или часть потраченных денег, заемщику необходимо написать заявление на отказ от страховки. Сделать это желательно в течение первых 14 дней после предоставления кредита. Таким образом удастся получить назад всю уплаченную страховую комиссию.

Заявление необходимо подать либо непосредственно в офис страховщика либо же направить ему по почте. Количество дней рассчитывается от даты подписания договора до момента регистрации заявления или же по дате почтового штемпеля отправителя. Затем в течение 10 календарных дней страховщик возвращает клиенту страховую премию по реквизитам, указанным в заявлении, или выплачивает наличными в своем офисе.