Условия рефинансирования ипотеки в «Россельхозбанке»

Как и многие крупные кредитные учреждения, «Россельхозбанк» предоставляет возможность рефинансировать действующий ипотечный договор. Перекредитование не требует согласия предыдущего кредитора, не предусматривает дополнительных комиссий и дает возможность выбрать схему возврата средств.

• Условия рефинансирования
  • Сумма финансирования
  • Процентные ставки
• Кто может воспользоваться программой
• Список необходимых документов
• Порядок погашения
• Преимущества и недостатки рефинансирования в РСХБ

Условия рефинансирования

Перекредитование ипотеки доступно физическим лицам, оформившим ранее договор с целью:

1. Покупки квартиры в многоквартирном доме, в том числе таунхауса, на вторичном или первичном рынке.
2. Покупки индивидуального жилого дома с земельным участком.
3. Рефинансирования ипотечного займа, используемого для покупки квартиры в многоквартирном доме, а также таунхауса или жилого дома.

Дополнительно банк выдвигает такие требования к рефинансируемым займам:

• Ссуда должна быть выдана в национальной валюте России (рубли).
• Максимальная продолжительность просрочки выплат не более 30 дней за последние 6 мес.
• Предыдущий договор должен быть оформлен не менее полугода назад, при отсутствии просрочек погашения, и не менее года – при существовании задолженности.
• Наличие хорошей КИ по текущему займу.
• Отсутствие пролонгации или реструктуризации просрочек платежей.
• Отсутствие иных претензий на залоговое имущество (кроме ипотеки первоначального кредитора).

Ограничений по банкам нет, это может быть ипотека из Сбербанка, ВТБ или любой другой кредитной организации.

Если клиент хочет провести рефинансирование по нескольким займам других банков, перекредитование проводится по каждому из них в отдельности.

Страхование залогового имущества (квартиры или дома) при подписании договора о рефинансировании является обязательным. Исключение составляют участки земли с незавершенной постройкой или несданные в эксплуатацию многоквартирные дома.

Также «Россельхозбанк» предлагает оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на весь срок действия ипотечного рефинансирования. Если клиент отказывается, то годовой процент увеличивается на 1%.

Сумма финансирования

Перекредитование задолженности осуществляется на таких условиях:

• Максимальная продолжительность договора – до 30 лет.
• Минимальный размер ссуды – от 100 тысяч рублей.
• Доступный лимит средств на закрытие предыдущего договора при предоставлении в залог квартиры в Москве – до 20 млн, в Санкт-Петербурге – до 15 млн, в Московской области – до 10 млн, жилого дома с участком земли – до 10 млн, в остальных ситуациях – до 5 млн рублей.
• Максимальный размер лимита заемных средств зависит от цены жилья и составляет до 80% оценочной стоимости квартиры или таунхауса и до 75% – частного дома.
• В качестве обеспечения принимается залог в виде объекта финансирования или имущественных прав по договору.

Процентные ставки

Перекредитование по ипотечному договору на покупку квартиры в многоквартирном доме или таунхауса предоставляется «Россельхозбанком» на следующих условиях (сумма свыше 3 млн и выше):

• для участников зарплатных проектов и надежных заемщиков – под 9,05% в год;
• для сотрудников, занятых на бюджетных предприятиях – под 9,1%;
• для других граждан – под 9,2%.

Рефинансирование ипотеки в «Россельхозбанке»

Сумма кредита

до 20 миллионов
рублей*

сроки кредита

до 30
лет

ставка кредита

от 9,05%
годовых

* — максимальный лимит суммы кредита зависит от региона расположения залоговой недвижимости

Если деньги необходимы для перекредитования уже рефинансированного долга, то сумма будет ограничена 3 млн рублей, а ставка в каждом случае повысится на 0,1%.

Рефинансирование ипотеки для покупки частного дома с землей, в том числе, перекредитованных ранее договоров:

• Для зарплатных и надежных – 11,45%.
• Бюджетников – 11,5%.
• Других граждан – 12%.

Объем доступных средств устанавливается в соответствии с параметрами программы.

Надежным называют клиента, имеющего положительную кредитную историю по незакрытым и погашенным займам в «Россельхозбанке» или других финансовых организациях.

Годовой процент увеличивается на 1% при отказе приобретать полис страхования жизни и здоровья, на 2% на время оформления выписки из государственного реестра недвижимости для подтверждения отсутствия обременений на залоговое имущество.

Кто может воспользоваться программой

Преимуществом «Россельхозбанка» является минимальный список требований к заемщикам:

• Гражданство РФ.
• Постоянная прописка на территории России.
• Возраст: старше 21 и младше 65 лет (на дату окончания договора рефинансирования).
• Не меньше полугода непрерывной занятости у последнего работодателя и от года общего стажа.

Если заемщик занимается ведением ЛПХ, он предоставляет выписку из хозяйственной книги органа местного самоуправления. Причем минимальный срок деятельности должен превышать 12 месяцев.

Созаемщиками при перекредитовании могут быть граждане РФ (не более трех человек), в том числе и те, кто родственником кредитополучателя не являются. Муж (или жена) становится созаемщиком при оформлении ипотечного рефинансирования по умолчанию либо составляется брачный контракт.

Список необходимых документов

При подаче заявления на перекредитование заемщик предоставляет ряд документов, в обязательный перечень входит:

• Гражданский паспорт.
• Свидетельство о браке или разводе, о рождении детей (при наличии).
• Копия трудового договора или книжки.
• Справка о размере ежемесячных доходов (по форме банка или 2-НДФЛ).
• Военный билет (для мужчин призывного возраста 18-27 лет).

Дополнительно предоставляются документы на рефинансируемый кредит. В банк необходимо предоставить справку, отражающую все основные сведения о предыдущем займе:

1. Номер договора, дата его подписания.
2. Срок полного расчета по кредиту.
3. Сумма ипотеки и валюта.
4. Размер установленной ставки переплаты.
5. Сумма ежемесячного платежа и начисленных процентов (применяемая на дату формирования справки).
6. Остаток задолженности по ипотеке, включая сумму основного долга.
7. Сведения о наличии либо отсутствии просрочек по выплате основного долга или процентов, а также применяемых неустоек, пеней и штрафов.

Срок действия этого документа – один месяц, после его истечения требуется формировать новый. Также необходимо подать сам кредитный договор, все имеющиеся приложения и допсоглашения к нему.

В течение 30 дней после получения денежных средств клиент предоставляет в «Россельхозбанк» документ о расчете по перекредитуемому займу, а в течение 45 дней – договор о перерегистрации жилья в качестве залогового имущества в пользу кредитора («Россельхозбанка»).

«Россельхозбанк» не обозначивает жестких требований к перекредитуемому объекту, но следует быть готовым к возможным проверкам. Рекомендуется заранее подготовить все документы по недвижимости и/или земле.

Порядок погашения

Кредитополучатель вправе выбрать способ погашения ссуды:

• аннуитетными платежами;
• дифференцированными выплатами.

В первом случае основной долг и проценты разбиваются на весь срок и погашаются одинаковыми суммами. Такой способ расчета удобен для клиента, но переплата по нему выше.

При дифференцированном методе величина ежемесячной выплаты изменяется от большей к меньшей. При таком способе погашения переплата несколько снижается. Но крупные суммы в первые годы действия договора возможны только при соответствующем доходе.

Преимущества и недостатки рефинансирования в РСХБ

Как и любой заем, рефинансирование от «Россельхозбанка» имеет свои плюсы и минусы. К преимуществам перекредитования можно отнести:

1. Отсутствие комиссий и скрытых платежей.
2. Возможность досрочного расчета по ссуде.
3. Предоставление выбора способа погашения (аннуитетный или дифференцированный).
4. Быстрое рассмотрение заявки.
5. Льготная процентная ставка для надежных клиентов.
6. Специальные условия для работников бюджетной сферы и зарплатных заемщиков.

Банк весьма лоялен к своим клиентам, позволяет перекредитовать уже рефинансированные договора и предлагает довольно выгодные условия по процентам переплаты.

Среди недостатков можно отметить лишь повышение ставки при отказе от добровольного страхования. Но подобные требования присущи большинству ипотечных кредитных продуктов разных банков. Также «Россельхозбанк» не предусматривает выдачу денег наличными, перевод производится сразу на реквизиты предыдущего кредитора. Таким образом, заемщик не сможет получить часть средств наличными, что нередко встречается при рефинансировании.