Что такое военная ипотека и как ее получить?

В 2004 году был принят закон о военной ипотеки. Это означает, что государство для того, чтобы обеспечить военных жильем, выбрало схему сотрудничества с банковскими организациями, когда квартиры приобретаются за счет кредитования. В этой статье рассмотрим, что такое программа военной ипотеки, расскажем о такой схеме простым языком и выясним, насколько подобная услуга может быть полезна для военного и членов его семьи.

Как работает военная ипотека

Каждый военный может стать участником НИС – накопительной-ипотечной системы. Это специальный счет, куда поступают денежные средства от министерства обороны. Средства индексируются на ежегодной основе, на 2018 год сумма месячных выплат составляет 22 300 рублей.

Использовать денежные средства можно в качестве первоначального взноса. А в дальнейшем применять их, как ежемесячный платеж. Таким образом, существует ограничения на возможный ипотечный кредит, хотя военный и члены его семьи могут разницу доплачивать самостоятельно.

Для участия в НИС военнослужащий должен составить соответствующий раппорт. Министерство обороны принимает решение о присоединения к системе, и денежные средства начинаются накапливаться на счете. При этом деньги не лежат «мертвым грузом» о могут быть подвержены инвестиционным проектам, эта значит, что сумма может быть постепенно несколько увеличена с течением времени.

Денежные средства являются собственностью государства, которое гарантируется их сохранность. Использовать их можно в нескольких случаях:

• с целью получения ипотеки для приобретения жилья или улучшения жилищных условий. Такая операция возможно через 3 месяца после начала участия в проекте;
• получение денег на любые цели, спустя 20 лет службы;
• также выплаты предусмотрены членам семьи на любые цели, в случае смерти участника НИС.

Таким образом, военная ипотека – что же это такое? По сути, это страховые взносы от государства, которые можно использовать с целью получения квартиры за счет заемных средств. Но для военного такая покупка является бесплатной, так как оплачивается со стороны государства.

Чем отличается военная ипотека от обычной

Рассмотрим отличия от обычной ипотеки такого варианта займа. Гражданская ипотека – это займы для физических лиц. Банки разрабатывают различные программы, например, «молодая семья» и льготные условия для «зарплатных» клиентов. Но в любом случае вся ответственность за возврат денежных средств ложится на плечи заемщика и членов его семьи.

Клиент самостоятельно оплачивает ежемесячные платежи и несет риски в связи с тем, что деньги могут быть не возвращены. За просрочку банк вправе назначать штрафы, пени, а также прибегать к применению административной или уголовной ответственности. Другими словами, это договор между банковской организацией и физическим лицом, который регламентируется условиями этого договора и основывается на принципах платности, возвратности и срочности.

Кто имеет право на военную ипотеку

Стать участником системы НИС имеет право военнослужащий. Сумма ежемесячной накопительной программы не зависит от звания, срока выслуги и должности. Сумма армейских накоплений для всех категорий одинакова. Рассмотрим, кто имеет право на НИС и как получить контрактнику 2018 года квартиру по программе военной ипотеки:

• офицеры, которые получили звание после 2015 года. Согласно реформе от 2014 года, они автоматически становятся участниками НИС;
• офицеры, которые получали звание до 2015 года, могут стать участниками системы на основании раппорта. А использовать денежные средства в качестве первоначального взноса можно, спустя три года после подключения к НИС;
• прапорщики и мичманы, которые отслужили более трех лет, начиная с 2015 года, автоматически присоединяются к программе;
• прапорщики и мичманы, чьи контракты были составлены до 2015 года, но кто отслужил более трех лет, может на основании раппорта претендовать на ипотечную квартиру;
• рядовые, матросы, старшины, сержанта становятся членами НИС на основании раппорта. И только после второго контракта.

Есть определенные ограничения, которые носят отрицательный характер. Банковское кредитование распределяется на 20 лет. Это означает, что весь этот срок военнослужащий обязан нести службу, и в случае увольнения, весь долг, включая проценты, он будет обязан оплатить из своего кармана.

Условия предоставления и порядок оформления

Программу военной ипотеки поддерживают все больше коммерческих банков. На данный момент их количество превышает 80 финансовых учреждений. Это обусловлено тем, что заемщиком, по сути, выступает министерство обороны. Поэтому для банковских компаний это надежный клиент, с которым можно сотрудничать без рисков. Конечно, система НИС подразумевает определенные условия, которые могут иметь негативный характер, например, увольнение служащего, что может грозить не выплатой долга.

Сбербанк выдвигает два основных требования к заемщику, исходя из общих условий:

• возраст должен начинаться от 21 года;
• военнослужащий должен быть участником НИС.

Приобрести можно, как строящееся жилье, так и вторичное. Но стоит учитывать ограничения со стороны министерства обороны. Считается, что для семьи из трех человечек, квартира должна быть более 54 кв метров. При этом не подойдет жилище в коммунальном доме, и квартиры в зданиях аварийного состояния. В Сбербанке процентная ставка начинается от 9,5%, а длительность договора рассчитана до 20 лет. Сколько составляет максимальная сумма, зависит от первоначального взноса, т.е накоплений по регистрационному номеру, и ограничений по ежемесячным выплатам.

Схема действий должна быть следующей:

• чтобы претендовать на ипотечную квартиру необходимо в первую очередь зарегистрироваться в системе НИС;
• после трех лет, если это актуально в конкретном случае следует подать раппорт на получение сертификата участника;
• далее следует найти застройщика или продавца на вторичном рынке с учетом требований министерства;
• затем направиться в банк для подачи заявления с перечнем документов, которые рассмотрим ниже;
• составление договора, где участниками становятся три стороны – военнослужащий, министерство обороны и банк;
• оформляются права собственности на военного, далее стоит ожидать 20 лет, когда долг будет погашен.

Таким образом, это способ получения недвижимости без трат своих собственных денег, но с учетом ограничений по срокам службы.

Необходимые документы

Военная ипотека на данном этапе является уже четко отлаженным механизмом. Перечень документов в росвоенипотеку может варьироваться в зависимости от конкретного банка. Но есть общий принцип, который объединяет все банковские учреждения. Для получения военной ипотеки необходимо подтвердить статус участника системы, а также подготовить документы по приобретаемому жилью. Отсюда следует:

• заявления или анкета для заемщика кредита;
• паспорт заемщика;
• сертификат участника НИС для получения целевого ипотечного кредитования.

К документам на недвижимость можно отнести:

• договор купли-продажи в нескольких формах, например, предварительный договор или документ с отсрочкой платежа. Необходима документальная договоренность между продавцом и покупателем;
• выписка их ЕГРП;
• документ, подтверждающие право собственности продавца на недвижимость;
• отчет оценщика о стоимости;
• письменное разрешение супруга на покупку.

Для подробного перечня конкретного банка рекомендуем обратиться непосредственно к менеджеру и позвонить по номеру горячей линии.

Достоинства и недостатки

Преимущества такой действующей системы заключается в том, что это бесплатный способ приобретения жилья для военного. Государство гарантирует обеспечения жильем всех военных, но посредством банковских займов. При этом выплаты осуществляет министерство обороны из своего бюджета. Военный за свое службу получает недвижимость в собственность для себя и своей семьи.

Также это определенная услуга страхования в случае летального исхода. Так как денежные средства без проблем получают члены семьи. Еще одним плюсом можно отметить тот фактор, что по истечению 20 лет службы, если участник системы не использовал денежные средства для погашения ипотеки, то он имеет право забрать их, и применять на любые собственные цели.

Поскольку деньги подлежат индексации, то через 20 лет, на счете может оказаться хорошая сумма. К отрицательным характеристикам можно отнести то, что весь период ипотечного займа, 20 лет, военный должен служить, иначе весь банковский долг, вместе с процентами, ему придется выплачивать самостоятельно.

Также вместо того, чтобы заниматься строительством и распределять недвижимость между военнослужащими, правительство приняло решения на кредитование через коммерческие банки, что является дополнительной статьей расходов, которую можно было бы избежать.

А также военный вынужден самостоятельно заниматься оформлением договора, собиранием всех справок, а также нести ответственность по условиям договора. Хотя он освобождается от проверок платежеспособности и кредитной истории, так как непосредственно выплатами будет заниматься министерство.