Льготное кредитование сельского хозяйства в 2018 году: новые возможности 

В 2018 году возможности для развития личного подсобного хозяйства становятся шире. Минсельхоз планирует увеличить направления кредитования, расширив цели финансирования. Выдачей средств занимается несколько крупнейших банков РФ.

• Кредит на ЛПХ: на какие цели можно взять деньги
• Условия льготного кредитования
• Где взять кредит на развитие ЛПХ
  • Кредит на ЛПХ в Сбербанке
  • Предложения «Россельхозбанка»
  • «АК Барс» Банк

Кредит на ЛПХ: на какие цели можно взять деньги

Условия получения и расходования средств едины и регулируются Министерством сельского хозяйства. В первую очередь кредиты делятся на краткосрочные, выдаваемые на 1–2 года, и инвестиционные, срок их возврата от 2 до 5 лет.

На короткий срок деньги можно взять на покупку:

• ГСМ;
• молодняка с/х животных, семян, посадочного и рыбопосадочного материала;
• приобретение различных минеральных удобрений и необходимых средств для обработки растений;
• оплату по счетам за энергопотребление, направленное на орошение посадок;
• оплату аренды земли, хозпостроек, складов и хранилищ на время кредитной сделки;
• покупку стройматериалов для возведений, ремонта или реконструкции ограждений и заборов;
• иные сезонные расходы.

Инвестиционные займы предназначены для решения более широкого круга задач:

• покупка с/х животных, в том числе оборудования для животноводства и переработки сельхоз продукции;
• возведение, восстановление или реконструкция помещений для животноводчества;
• подключение к газовым сетям, а также покупка необходимого оборудования;
• покупка земельных участков с целью их дальнейшего использования для сельского хозяйства;
• прочие капиталовложения.

Также в рамках инвестиционных программ заемщик может расходовать средства на покупку иного оборудования, необходимого для осуществления деятельности, автотранспортных средств массой до 3,5 тонн, тракторов мощностью до 100 л.с., тракторных прицепов и полуприцепов.

Более того, существует ряд целей несельскохозяйственного назначения, предусматривающих оформление кредита:

• на развитие сельского туризма;
• на финансирование народных промыслов;
• на открытие производства по заготовке и переработке ягод, дикорастущих плодов, растений медицинского назначения, а также прочих недревесных ресурсов.

Полный перечень целей льготного кредитования сельского хозяйства довольно широк, скачать его можно по этой ссылке.

В 2018 году список будет увеличиваться, сюда войдет больше различной с/х техники, в том числе узкой специализации, реконструкция и модернизация масложировой промышленности, теплиц, строительство помещений для производства грибной продукции, ягод. Также обновления затронут развитие рыбоводства и ряда других областей с/х отрасли.

Условия льготного кредитования

Общие условия едины для всех банков, предоставляющих льготное финансирование. Параметры кредитных продуктов таковы:

1. от 30 тыс. до 1,5 млн – при наличии обеспечения;
2. до 300 тыс. на срок до 2 лет, до 700 тыс. – на 5 лет;
3. максимальный срок 2 или 5 лет (зависит от цели получения средств), минимальный – 3 месяца;
4. с обеспечением или без;
5. единоразовая выдача в полном объеме.

Гарантиями по кредитному договору могут стать:

• поручительство физических лиц;
• поручительство юридического лица;
• ликвидное имущество, оформленное на основного заемщика или на созаемщиков.

При покупке техники, оборудования или транспорта объект автоматически назначается в качестве обеспечения, если по договору необходимы гарантии. А также банк может потребовать внесения собственных накоплений в виде первоначального взноса. Например, Сбербанк установил его в размере 5%.

Выплата по кредиту производится равными или дифференцированными платежами. Во втором случае заемщик даже может рассчитывать на льготный период возврата денег на срок 1–2 года. Также банки не устанавливают моратория на досрочное погашение.

Где взять кредит на развитие ЛПХ

На начало 2018 года банков, предоставляющих финансирование на ЛПХ, немного. Крупнейшие из них Сбербанк, «Россельхозбанк», «АК Барс» банк. Условия каждого учреждения несколько отличаются, но не отходят от общих рамок.

Кредит на ЛПХ в Сбербанке

Предложение Сбербанка:

• 30 тыс. – 1,5 млн (на одно хозяйство). В текущем году можно взять не более 1,5 млн.
• Срок возврата средств 3–60 мес.
• Ставка 17% годовых.
• Обеспечение – привлечение поручителя.

Кредит на ЛПХ в Сбербанке

Сумма кредита

от 30 тысяч рублей до
1,5 миллионов рублей

сроки кредита

от 3 месяцев
до 60 месяцев

ставка кредита

17%
годовых

* — комиссии отсутствуют

Подробнее о кредите на ЛПХ от Сбербанка вы можете узнать в этой статье.

Предложения «Россельхозбанка»

Ключевым участником механизма льготного финансирования является «Россельхозбанк». Именно он первым подал реестр потенциальных заемщиков в Минсельхоз РФ в 2018 году. Предложений у банка несколько:

• Кредит под обеспечение.
• Кредит без обеспечения.
• Рефинансирование займа.

Если заемщик предоставит гарантии в виде поручительства юридического либо физического лица или ликвидного имущества, применяется льготная ставка 13% годовых. Более подробно условия описаны в этой статье.

Отдельной программой выступает кредит без обеспечения. Сумма будет зависеть от срока выплаты: до 24 мес. – до 300 тыс., до 60 мес. – до 700 тыс. Ставка по договору от 13,5%, при займе на 12 мес., и от 16,5%, если средства взяты на более длительное время.

До 700 тыс. банк выдает на рефинансирование кредитов для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство, оформленных в любом банке. Свободные средства можно направить на оплату страховой премии или взноса по договорам личного страхования.

Характеристика программы:

• Сумма не может превышать остаток задолженности по ранее взятому кредиту, и ограничена 700 тыс. рублей.
• Срок до 60 мес.
• Обязательно обеспечение – поручительство или предоставление ликвидного имущества.

Льготный период на рефинансирование не предусмотрен.

«АК Барс» Банк

Как и другие кредитные учреждения, «АК Барс» Банк выдает деньги на общий условиях, но со своими поправками.

Кредит на ЛПХ в «АК Барс» Банк

Сумма кредита

до 700 тысяч рублей

сроки кредита

до 60 месяцев

ставка кредита

от 18,9% годовых

* — досрочное погашение в любое время без комиссий и ограничений по сумме платежа

Сумма кредита:

1. До 300 тыс. рублей при сроке до 24 мес., до 700 тыс. рублей – до 60 мес.
2. ИП и владельцам бизнеса – до 500 тыс.
3. С 1 поручителем или без обеспечения – до 500 тыс.
4. При предоставлении ликвидного имущества в залог либо если привлечены двое поручителей – до 700 тыс.

Ставка в год 18,9%, при нарушении условий договора процент возрастает до 23,9%. Выплата производится на основании графика равными ежемесячными взносами.

Вместе с кредитом заемщик может получить государственную субсидию – скидку на процентную ставку.

Финансовой помощью государства воспользовались уже многие владельцы фермерских хозяйств. В настоящее время далеко не каждый банк предоставляет средства на развитие ЛПХ, однако ограниченность выбора не влияет на качество услуг: в программе участвуют крупные банки, а порядок предоставления средств регулируется государством. Таким образом, заемщик может обратиться в любое из представленных учреждений и получить примерно равные условия кредитования.