Как получить кредит на строительство дома в Сбербанке

Чтобы построить дом, необходимо вложить значительную сумму средств, которую сложно накопить, поэтому многие прибегают к заемным средствам. Кредит на строительство дома в Сбербанке предоставляется на выгодных условиях, решение принимается по нему в короткие сроки, получить его достаточно просто.

• Условия кредитования
• Требования к заемщику и перечень необходимых документов
• Порядок оформления
• Порядок обслуживания кредита
• Преимущества и дополнительные возможности программы

Условия кредитования

Кредит предоставляется в рублях. Его минимальный размер составляет 300 тысяч, максимальная величина ограничивается оценкой залога. Она не может быть больше либо 75% от стоимости приобретаемого в ипотеку жилья, либо 75% от оценки другой недвижимости, которая предоставляется в залог.

Базовый процент по данному банковскому продукту составляет 10% в год. Для заемщиков, которые являются участниками различных государственных и региональных программ развития рынка жилой недвижимости она понижается на один процентный пункт – до 9% годовых (когда имеется действующее соглашение между Сбербанком и органами власти территории). Условия по кредиту предусматривают и возможность повышения ставки в следующих случаях:

1. Заработную плату заемщик получает на карту другого банка. Такое обстоятельство увеличит стоимость обслуживания кредита на 0,5%.
2. Невозможность зарегистрировать залог жилой недвижимости. На период строительства ставка увеличивается на 1%. Однако этого можно избежать, оформив на время стройки залог другого помещения.
3. Отказ от страхования своей жизни и здоровья также повлечет за собой увеличение переплаты по кредиту на 1%.

Кредит на строительство дома

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей

сроки кредита

до 30 лет

ставка кредита

от 10% годовых

Срок, на который можно получить кредит, составляет 30 лет, величина первоначального взноса – от 25%, комиссия за выдачу средств не взимается. Обязательным является страхование залогового имущества от рисков гибели и ущерба.

Требования к заемщику и перечень необходимых документов

Чтобы оформить кредит на строительство дома, необходимо соответствовать следующим критериям:

1. Быть старше 21 года.
2. Максимальный возраст на момент окончания договора ипотеки – 75 лет. Если данный возраст наступит раньше, чем через 30 лет, то срок соглашения о кредитовании будет сокращен на соответствующую величину.
3. Наличие стабильного места работы (время работы на текущем месте – не менее 6 месяцев, а общий стаж не должен быть меньше 1 года).
4. Средства на индивидуальное строительство выдаются только гражданам РФ.
5. При наличии супруга или супруги он (она) в обязательном порядке привлекаются в качестве созаемщика. Данное правило не действует только в случае наличия брачного контракта.

При недостаточном уровне доходов заемщик может привлечь до трех созаемщиков, к которым предъявляются такие же требования, как и к самому потенциальному получателю кредита.

На этапе рассмотрения заявки по кредиту необходимо представить в банк паспорт, заполненную анкету, документы о финансовом состоянии (если заработную плату клиент получает на карту Сбербанка, подтверждать финансовую состоятельности не требуется) и на представляемый залог. После принятия положительного решения можно предоставить документы на строящийся объект и подтверждение наличия первоначального взноса.

В Сбербанке действует специальная программа льготного кредитования молодых семей. Если средства предоставляются в рамках данной программы, потребуются свидетельство о заключении брака и о рождении ребенка (детей).

Порядок оформления

Для получения займа необходимо пройти следующие этапы:

1. Предоставить в соответствии с требованиями банка пакет документов для принятия решения о возможности кредитования. Обращаться следует либо в ближайшее по месту жительства отделение банка, либо в банковский офис, где обслуживается работодатель.
2. Дождаться положительного решения. Время, необходимое финансовому учреждению для принятия решения, составляет от двух до пяти рабочих дней. При этом многое зависит от скорости сбора документов самим клиентом.
3. Предоставить сведения о строящемся доме или недвижимости, которая передается в залог.
4. Посетить отделение Сбербанка, чтобы подписать необходимые документы.
5. Оформить права на построенное жилье в Росреестре.

Порядок обслуживания кредита

Погашение кредита производится ежемесячно равными платежами, в которые входит сумма основного долга и процентов на его остаток.

Кредит можно погасить досрочно. Для этого необходимо в отделении Сбербанка написать заявление, в котором указать дату, количество денег, направляемых на досрочное погашение, и реквизиты счета, с которого денежные средства будут перечисляться. После этого необходимо внести деньги на этот счет, и в определенную в заявлении дату они будут списаны в уменьшение основного долга. Никаких ограничений в части суммы досрочного погашения финансовой организацией не установлено. Операция осуществляется бесплатно, комиссия не взимается.

За несвоевременное внесение платежей по кредиту предусмотрены штрафные санкции, которые составляют ставку рефинансирования Банка России. Дополнительные проценты начинают начисляться со дня, следующего за днем внесения обязательного ежемесячного платежа.

Преимущества и дополнительные возможности программы

Основными достоинствами данного банковского продукта являются:

1. Комиссии и другие обязательные платежи кроме процентов и расходов на страхование имущества отсутствуют.
2. Каждый клиент анализируется индивидуально. Это позволяет специалистам банка детально изучить его финансовое состояние и с большей вероятностью принять положительное решение.
3. Пониженные процентные ставки для клиентов, которые получают вознаграждение через Сбербанк.
4. Возможность привлечения созаемщиков при нехватке собственных доходов для получения желаемой суммы кредита.
5. Оформление кредитной карты с лимитом до 600 тысяч рублей (при необходимости).

У клиента есть возможность получить отсрочку по погашению основного долга, если неожиданно увеличилась стоимость строительства. Максимальный период, на который можно увеличить срок ипотеки, либо не платить основной долг составляет 2 года.

Оформляя договор кредитования на строительство индивидуального жилья, следует также помнить о возможности получить налоговые вычеты. Они предоставляются в соответствии с нормами законодательства и позволяют получить из бюджета возмещение НДФЛ в сумме до 260 тысяч рублей.