Рефинансирование кредитов в Альфа банке

С помощью рефинансирования заемщик может уменьшить финансовую нагрузку. Для этого достаточно оформить кредит по более низкой процентной ставке. Зачастую пользователям приходится расплачиваться по нескольким ссудам.

Кто может воспользоваться услугой перекредитования в Альфа-банке?

Сотрудники финансового учреждения предъявляют к заемщикам следующие требования:

1. Человек должен иметь хотя бы 1 кредит в другом банке.
2. Рефинансирование предоставляется пользователям, которые зарабатывают не меньше 10 тыс. рублей в месяц.
3. Наличие сотового или стационарного телефона – одно из условий предоставления нового займа.
4. Пользователь должен быть прописан в том регионе, в котором находится отделение Альфа-банка.
5. Сотрудники кредитного отдела оценивают возраст заемщика. Человек не может быть моложе 21 года. Кредиты не выдают пожилым людям, которым больше 65 лет.

Финансовое учреждение допускает наличие у клиента не больше 5 непогашенных займов.
Препятствием к рефинансированию являются просрочки, допущенные пользователем в отношении других банков.

Условия рефинансирования

Преимуществом пользуются клиенты, получающие зарплату в Альфа-банке. Минимальная процентная ставка для этой группы пользователей составляет 11,99%.  Заемщик должен расплатиться по своим обязательствам в течение 7 лет. Сумму кредита зависит от различных факторов и может достигать 3 млн рублей.

Стандартные условия предполагают предоставление очередного займа на срок от 1 до 7 лет. Процентная ставка по кредиту колеблется в пределах от 14,99% до 18,99%. Пользователь может взять в банке от 50 000 до 1500 000 рублей.

Какие документы нужно собрать заемщику

Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования в Альфа-банке необходимо предоставить следующие документы:

1. Для начала возьмите справку о наличии кредита. Ее должны выдать в том финансовом учреждении, в котором был оформлен займ.
2. Предоставьте сотрудникам банка свой паспорт с пропиской в РФ.
3. От потенциального клиента могут потребовать предоставления ИНН и СНИЛС
4. Заранее подготовьте копию трудовой книжки.
5. Альфа-банк не выдаст новый кредит без справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
6. Необходимо предоставить документ, в котором указан остаток задолженности по кредиту.
7. После погашения займа в другом банке необходимо показать справку о его закрытии.

Порядок действий

Чтобы получить новый займ нужно собрать все документы, которые банк требует от клиентов. После этого обратитесь в местное отделение финансового учреждения.

Сначала заполните анкету-заявление по соответствующей форме.

Теперь должнику остается только подать документы и дождаться результата их рассмотрения. Обычно процедура занимает от 3 до 5 дней.

При положительном решении пользователю будут перечислены деньги по указанным в договоре реквизитам. Клиенту нужно получить справку о погашении ссуды из другого банка. После этого документ о закрытии займа предоставляется сотруднику кредитного отдела.

Финансовое учреждение не требует личного присутствия заемщика во время заполнения анкеты. Процедуру оформления заявки можно пройти непосредственно на официальном сайте банка. Для этого не нужно отпрашиваться с работы. Чтобы подать заявку нужно всего лишь иметь доступ в интернет.

Преимущества и недостатки рефинансирования в Альфа-банке

Должники получают выгодное предложение, которое позволяет уменьшить сумму ежемесячных платежей. Банк оперативно решает вопросы заемщиков, которым сложно расплачиваться по своим обязательствам.

Однако сотрудники кредитного отдела негативно относятся к клиентам, которые имеют просрочки. Плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении рефинансирования.

Альфа-банку достаточно выгодно переманивать добросовестных клиентов, которые своевременно вносят платежи. Причем заемщик не всегда получает выгоду от рефинансирования. Причина заключается в том, что сначала гасятся проценты по кредиту. Их сумма в ежемесячных платежах постепенно уменьшается по мере погашения ссуды.

Если клиент долго расплачивался по кредиту, то даже сниженная процентная ставка не позволяет получить выгоду от рефинансирования. Чтобы определить размер переплаты нужно внимательно изучить график погашения займа в старом банке.

Существуют ограничения, установленные Альфа-банком по отношению к новым клиентам. Причиной отказа в предоставлении займа может быть высокая закредитованность. Банк не занимается рефинансированием безнадежных клиентов, которые не в состоянии расплачиваться по долгам.

Лучше сразу отказаться от идеи взять кредит под залог недвижимости. Более низкая процентная ставка, предложенная банком при рефинансировании не должна вводить в заблуждение. Человек рискует остаться без квартиры в случае, если не сможет своевременно расплачиваться по долгам.

Как рассчитать сумму экономии по займу, если воспользоваться перекредитованием

Чтобы определить финансовый результат можно воспользоваться онлайн-калькулятором. Недостатком такого метода считается неточность расчетов. Многие пользователи самостоятельно определяют сумму переплаты.
Чтобы рассчитать сумму аннуитетного платежа можно воспользоваться следующей формулой:

S- сумма кредита, которая была выдана заемщику;
Р – величина ежемесячной процентной ставки;
N – продолжительность действия кредитного договора в месяцах.

К примеру, заемщик взял потребительский кредит в банке «Восточный экспресс». Займ был выдан по кредитной программе «Большие деньги» под 20% годовых.

Банк предоставил клиенту ссуду в размере 500 тыс. рублей на 5 лет. При погашении кредита была выбрана аннуитетная система. Это значит, что сначала клиент выплачивает проценты, а потом тело займа.

Разделим годовую процентную ставку на 12 и получим ежемесячную величину:

P = (20 / 100 / 12) = 0,0166

Ежемесячный платеж по кредиту составит:

Отсюда, получим сумму процентов, которая присутствует в составе первого обязательного платежа:

Проценты = 500 000 х 0,2/12 =8 333 руб.

После внесения первого взноса сумма основного долга уменьшится на 14700 рублей.

Теперь рассчитаем сумму платежа за следующий месяц:

(500 000 – 14 700) х 0,2 / 12 = 8 088 руб.

Переплата по кредиту составляет 168 944,5 рублей (33,79% от суммы займа). Через год остаток по долговым обязательствам составил 352 597 рублей. На погашение тела кредита было направлено 147 403 руб.

Сумма процентов, уплаченных по договору, составила 94 154 руб. Клиент решил перекредитоваться в Альфа-банке, который предоставил новый займ под 15% годовых.

Пользователю необходимо рассчитаться по долгам в течение 4 лет. При заключении кредитного договора банк установил новый график платежей.

Благодаря рефинансированию человек смог добиться уменьшения суммы ежемесячного платежа до 9 864 руб. Теперь сумма переплаты на остаток долга составит 120 900 руб. Полная стоимость кредита установлена в размере 473 497 руб.

С учетом перекредитования сумма выплат составит:

147 403 + 94 154 + 473 497 = 715 054 руб.

При погашении займа полностью в банке «Восточный экспресс» сумма переплаты составила бы 801 232 рубля.

Клиент смог сэкономить на процентах 86 188 рублей

86 188 рублей = (801 232-715 054)

Рассмотрим в качестве примера еще один случай. Человек решил взять потребительский кредит в ВТБ-24 в размере 100 тыс. руб. Банк выдал клиенту займ под 17% годовых при условии, что он вернет деньги в течение 12 месяцев.

Клиент расплачивался по ссуде в течение 8 месяцев. Он ежемесячно перечислял на свой счет сумму в размере 9 136 руб. При этом общая сумма переплаты составляла 9 631 рублей (9,63% от суммы займа).

За время обслуживания кредита человек успел выплатить ВТБ-24 проценты в размере 7 713 руб. Платежи, предназначенные на погашение тела кредита достигли 56 232 руб.

После этого он узнал о более выгодной программе в Альфа-банке. До рефинансирования остаток задолженности составлял 52 148 руб.

Процентная ставка по новому займу составила 15%.  После перекредитования пользователь должен был заплатить Альфа-банку 54 497руб.

48 232 + 7713 + 54 497 = 110442 руб.

Полученные цифры показывают, что рефинансирование в этом случае не имеет никакого смысла.
Чем ближе срок полного погашения кредита, тем меньший эффект можно получить от перекредитования.

Дополнительные комиссии

При оплате кредита нужно учитывать издержки, которые взимают платежные системы. Сумма ежемесячного взноса увеличится на 1%, если пользователь решит воспользоваться услугами салона связи «Билайн». За проведения платежа через терминал Qiwi придется заплатить 1,6%.

Альфа-банк не взимает дополнительных комиссий за услуги рефинансирования.

Однако для клиентов, которые не желают соблюдать правила, установлены серьезные штрафы. В случае нарушения графика платежей пользователю нужно будет дополнительно заплатить 1% от суммы просрочки.