Условия кредитов ВТБ под залог авто или недвижимости

Банк ВТБ выдает нецелевые кредиты под залог авто или недвижимости. Такие условия взаимовыгодны: заемщик получает деньги под сниженный процент и на долгий срок, а банк – гарантию возврата долга. В качестве залога может выступать движимое и недвижимое имущество.

• Нецелевой кредит под залог недвижимости
• Программы кредитования под залог авто
• Условия и особенности выдачи кредитов под залог
• Требования банка к заемщику и документам
• Страхование имущества
• Способы погашения

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Банком разработана специальная программа «Потребительский кредит под залог имеющегося жилья». В рамках данной услуги можно взять нецелевой займ и израсходовать его на любые потребности.

Под залог недвижимости существенно увеличиваются шансы взять ссуду даже с неудовлетворительной кредитной историей.

По данной программе финансы предоставляются на следующих условиях:

• сумма в размере до 15 000 000 рублей, но не более половины стоимости передаваемого в залог объекта недвижимости;
• срок погашения от 1 года до 20 лет;
• процентная ставка фиксирована и составляет 11,5% годовых.

Кредит под залог недвижимости

Сумма кредита

до 15 миллионов
рублей

сроки кредита

от 1 до 20
лет

ставка кредита

от 11,5%
годовых

* — нецелевой кредит

Для оформления долгового обязательства, даже если деньги направляются на покупку  жилья, первоначальный взнос не требуется.

Есть возможность досрочной выплаты без начисления комиссионного сбора и ограничений по срокам. Ссуда под обеспечение имеющегося жилья выдаётся наличными деньгами только в рублевом эквиваленте.

Если сравнивать с обычной ипотекой, то переплата по нецелевым долгам выше, чем по целевому кредитованию. Однако полученные средства можно использовать по своему усмотрению, что является несомненным преимуществом.

Программы кредитования под залог авто

В банке ВТБ нет специализированного продукта для получения денег под залог автомобиля. Однако кредитное учреждение рассматривает такие заявки в индивидуальном порядке.

Если клиент хочет взять ссуду на солидную сумму, но не попадает под требования банка, без залогового имущества не обойтись. В таких случаях финансовая организация может предложить займ с обеспечением.

Одним из вариантов является автомобиль. К линейке потребительских кредитов, которые возможно оформить под залог автотранспорта относятся:

1. «Удобный» — тариф, прекрасно подходящий для срочного потребительского кредитования на сумму до 399 000 рублей. Максимальный срок оформления 5 лет.
2. «Быстрый» — разработан для клиентов, желающих взять крупную сумму, до 3 000 000 рублей. Срок погашения даётся небольшой – всего 12 месяцев. Поэтому требования повышенные. Если платежеспособность клиента вызывает у банка сомнения, данный продукт можно получить только с обеспечением. В случае с автотранспортом это может быть как новый, так и б/у автомобиль зарубежного производства, эксплуатируемый не более 5 лет.
3. «Крупный» — также предполагает кредитование на большую сумму – до 3 000 000 рублей. Это более долгосрочная программа. Договор может быть заключён на срок до 5 лет, что позволяет клиенту постепенно решить свои финансовые проблемы.

Кредит «Быстрый»

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей
до 3 миллионов рублей

сроки кредита

от 6 до 36
месяцев

ставка кредита

от 13,9%
годовых

* — фиксированная ставка на короткий срок

Представленная линейка тарифов позволяет оформить кредит с обеспечением в виде автотранспорта. Есть возможность досрочного погашения долга без взимания дополнительных комиссионных сборов.

Процентные ставки напрямую зависят от срока и суммы кредитования

Если кредитная сделка направлена на покупку транспорта, который и будет выступать залоговым имуществом, клиенту выгоднее воспользоваться специальным банковским продуктом с программой субсидирования.

Условия и особенности выдачи кредитов под залог

Залоговое обязательство значительно увеличивает шанс одобрения заявки, но 100% гарантии на выдачу необходимой суммы не даёт.  При принятии решения, банк выдвигает дополнительные требования к заемщику и закладываемому имуществу.

Для оформления в качестве залога транспортного средства, необходимо быть его владельцем не менее 6 месяцев. В качестве обеспечения можно предложить банку легковые автомобили, грузовые машины и мототранспорт.

Банк выдвигает требования и к самой технике. Это должны быть транспортные средства зарубежного производства с пробегом не более 5 лет. Машина заграничного производителя не должна сменить более 3-х хозяев. К отечественным моделям требования более жёсткие – смена не более 2-х владельцев.

В качестве дополнительной обеспечительной меры банку передается на хранение ПТС. Транспортное средство остаётся у владельца, и он может продолжать его эксплуатировать.

Перед тем как получить согласие на оформление сделки, проводится тщательная проверка технических параметров машины, истории перекупок, штрафов, наличия аварий. Затем эксперты проводят оценку рыночной стоимости автомобиля, и, если нарекания отсутствуют, банк одобряет выдачу займа.

К залоговой недвижимости также прилагаются определенные требования. Основные из них:

1. Квартира должна быть в собственности заёмщика или его близкого родственника. Собственник жилья будет выступать в качестве залогодателя и поручителя по кредиту. Если же хозяином жилья является сам заемщик, договор оформляется без поручителей.
2. Закладываемая квартира не должна быть оформлена в ипотеку или заложена в другом коммерческом учреждении.
3. Имущество должно располагаться в многоквартирном доме.
4. Местом нахождения недвижимости должен быть город, в котором оформляется ссуда.

Предложение не распространяется на загородную недвижимость или пустой земельный участок.

Залог недвижимости – распространенная форма обеспечения по займу, благодаря этому вероятность одобрения кредита повышается в разы. Однако прежде чем решиться на такой серьезный шаг, нужно тщательно взвесить свои возможности, так как, в случае невыплаты задолженности, банк вправе погасить долговое обязательство за счёт реализации заложенного жилья.

Требования банка к заемщику и документам

Чтобы получить добро на оформление ссуды, необходимо соответствовать банковским требованиям. Залог недвижимости или автотранспорта не освобождает гражданина от наличия обязательных характеристик, предъявляемых к заёмщику. Так, к примеру, если неудовлетворительная кредитная история ещё может не стать препятствием в одобрении ссуды с обеспечением, то оформить займ без подтверждения доходов не получится. Основными характеристиками, которые финансовая организация хочет видеть у своих клиентов, являются:

• гражданство РФ;
• наличие постоянной регистрации на территории РФ;
• возрастной ценз от 21 до 70 лет;
• дееспособность и правоспособность;
• стабильный ежемесячный доход;
• официальное трудоустройство;
• стаж на последнем месте работы не менее 1 года.

Оформить предварительную заявку на получение ссуды несложно. Это можно сделать как при личной явке в отделение банка, так и на официальном сайте, заполнив электронную анкету.

Однако без полного пакета документов оформить долговое обязательство вряд ли удастся. Примерный список бумаг, которые потребуются:

• паспорт гражданина РФ;
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• заполненная анкета;
• справка о доходах (в случае начисления заработка на карту ВТБ можно обойтись без нее);
• свидетельство о пенсионном страховании;
• ПТС (в случае оформления займа под залог транспорта);
• трудовая книжка (или иные сведения о трудовой деятельности);
• документ, подтверждающий право собственности на квартиру, отчёт об оценке недвижимости (в случае оформления под залог недвижимости).

Представленный перечень не является исчерпывающим. Перед подачей документов, их список лучше уточнить в самом кредитном учреждении. В случае наличия поручителя, потребуются и его копии документов.

Страхование имущества

Страхование залогового имущества – одно из главных условий оформления кредита. Страховка является способом обезопасить себя в случае потери закладываемой недвижимости или транспорта. Заёмщик не вправе отказаться от страховки. Есть возможность оформить расширенный спектр услуг страхования (процент по ставке будет ниже) или ограниченный пакет услуг (ставка возрастёт на 1%).

Страхование выгодно как банку, так и клиенту. Оно является гарантией безопасности сделки от непредвиденных обстоятельств. Страховые взносы не повышают суммы выплат за кредит, так как  процентная ставка без страховки выше. Но оформив страховку, вы можете быть уверены, что в случае порчи или потери заложенной собственности, страховая фирма обязана взять на себя все расходы.

Способы погашения

Погашение задолженности должно происходить согласно графику платежей, указанному в договоре. Выплаты обязаны производиться в срок, без задержек. Регулярные и своевременные взносы являются единственным способом сохранения заложенной собственности. Платежи можно вносить любым удобным способом:

• через интернет-банкинг;
• почтовым переводом;
• наличными через кассу банка;
• посредством других финансовых организаций.

Оформление займа под залог недвижимости или авто в ВТБ банке является прекрасной альтернативой обычному потребительскому кредитованию без обеспечения. Клиенты получают возможность взять довольно крупную сумму на выгодных условиях и снизить собственные риски, застраховав имущество и здоровье.