Условия и требования Сбербанка по кредиту на покупку земли

Специальная программа кредитования Сбербанка разработана для покупки земельного участка с целью огородничества, создания подсобного хозяйства, строительства садового дома или других помещений.

• Специфика приобретения земельного участка
• Преимущества программы Сбербанка
• Требования к заемщикам и документам
• Алгоритм оформления ссуды
• Условия программы кредитования «Загородная недвижимость»

Специфика приобретения земельного участка

Оформление кредита на землю сопряжено с определенными рисками, как для банка, так и для заемщика. Поэтому существует ряд нюансов, которые следует учитывать при обращении в финансовое учреждение.

1. Участок обладает меньшей ликвидностью в сравнении с квартирой или домом, т. е. его сложнее продать. Поэтому банк внимательно рассматривает каждого кандидата на получение ссуды и в случае невыполнения условий вправе отказать клиенту.
2. Могут возникнуть небольшие сложности при оценке объекта кредитования. Ведь специалист будет учитывать многие факторы: удаленность от города, сформированность инфраструктуры, общая площадь, наличие/отсутствие необходимых коммуникаций, элитность района и т. д. Таким образом, финальная оценочная стоимость может меняться в большую или меньшую сторону в сравнении с запрошенной продавцом.
3. В случае если земля является залоговым имуществом, все постройки, расположенные на ней, переходят в тот же статус.
4. Нельзя приобретать участок с разрешенным использованием в целях предпринимательства. Для кредитного проекта подходит земля, предназначенная для ведения подсобного хозяйства и ИЖС.

Также для одобрения заявки и оформления ссуды, земля должна соответствовать некоторым условиям. Например, участок должен находиться в доступной местности, иметь подводку коммуникаций, быть пригодным для жизни, обладать крупными размерами (более 5 соток), находится в небольшом отдалении от города (для Москвы это не более 50 км от МКАД), принадлежать владельцу, который сможет подтвердить право собственности документально.

Преимущества программы Сбербанка

Стоит отметить плюсы и положительные стороны покупки земли. Среди них:

• низкие ставки по кредиту, аналогичные покупке дома или квартиры;
• отсутствие комиссии за оформление договора;
• специальные условия для держателей зарплатных карт Сбербанка России;
• отсутствие финансовых санкций за досрочное погашение ссуды;
• на размер суммы кредита может влиять доход третьих лиц (созаемщиков).

Чтобы стать участником одной из программ банка, а также определить какая будет более выгодной, нужно обратиться в ближайшее отделение учреждение.

Требования к заемщикам и документам

Основные условия для подачи и рассмотрения заявки по кредиту следующие:

• гражданство РФ;
• возраст 21-75 лет;
• стаж работы – не менее 6 месяцев на последнем месте или не менее 1 года, в течение последних 5 лет;
• наличие стабильного источника дохода.

Клиент должен предоставить банку следующие документы:

• паспорта всех участников сделки;
• заявление-анкета заемщика;
• заявление созаемщика;
• документы с подтверждением занятости и платежеспособности (выписка из банка, справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, налоговая декларация за последний период и т. д.);
• документы на земельный участок;
• чек об оплате первоначального взноса.

Особое внимание нужно обратить на бумаги, которые относятся к земельному участку. Среди них должны быть:

• документ, подтверждающий право собственности на земельный участок;
• кадастровый паспорт;
• договор купли-продажи, дарения, мены или документы, подтверждающие наследство;
• отчет оценки стоимости земельного участка;
• выписка из ЕГРП об отсутствии ареста или ограничений права собственности на землю;
• для состоящих в браке: нотариально заверенное согласие второго супруга на передачу участка в залог, брачный договор;
• разрешение органов опеки и попечительства, согласно законодательству;
• заявление, заверенное нотариусом об отсутствии брачных отношений в момент получения права собственности на земельный участок.

Также банк может потребовать другие документы или внести изменения в существующий перечень по своему усмотрению. Этот нюанс нужно уточнять непосредственно у сотрудников Сбербанка.

Алгоритм оформления ссуды

Для получения займа на покупку земельного участка нужно выполнить следующую последовательность действий:

1. Для начала необходимо собрать пакет документов и предоставить его в банк на рассмотрение.
2. Ожидать положительного решения. Обычно ответ поступает в течение 2-5 рабочих дней.
3. После одобрения предоставить дополнительную документацию по объекту залога.
4. Подписать договор.
5. Зарегистрировать право на собственность в Росреестре.

Денежные средства перечисляются продавцу после регистрации прав на приобретенную землю.

Вся процедура оформления сделки аналогична ипотечному кредитованию, поэтому нужно подготовиться к тому, что сотрудники банка будут особенно тщательно проверять как сами объекты кредитования и залога, так и платежеспособность заемщика.

Условия программы кредитования «Загородная недвижимость»

Данный кредит предоставляется как на покупку земельного участка, так и на покупку земли, на которой присутствуют строения (садовый дом, гараж, хозяйственные помещения и др.). Обеспечением по займу выступает земля, а также поручительство третьих лиц. Ссуда выдается только в национальной валюте, где стартовый порог начинается с 300 тыс. руб., а итоговая сумма не может превышать 3/4 от договорной (или оценочной) стоимости кредитуемого или залогового имущества.

Для увеличения платежеспособности и, соответственно, суммы кредита, можно привлекать созаемщиков. Максимально возможное их количество – 3 человека.

Объектом залога может выступать только  земельный участок, который будет использоваться в личных и других целях, кроме предпринимательской деятельности. Если для расчетов с продавцом клиент использует индивидуальные сейфы Сбербанка, залог до регистрации сделки не предоставляется, достаточно лишь поручителя.

Кредит «Загородная недвижимость»

Сумма кредита

от 300 тысяч рублей

сроки кредита

до 30 лет

ставка кредита

9,5% годовых

* — приобретение / строительство дачи и других строений потребительского назначения

Разрешается приобретение земли с целью строительства жилых и хозяйственных помещений, других построек потребительского назначения, а также ведения домашнего хозяйства (садоводство, виноградарство). Земля должна находиться в пределах Российской Федерации и не быть обременена правами третьих лиц. А залогодателями должны выступать все обладатели прав на земельный участок.

Срок договора подбирается индивидуально и варьируется в пределах от 3 месяцев до 30 лет. Первоначальный взнос начинается с 25% от общей суммы ссуды. Минимальная годовая процентная ставка составляет 9% для участников специальных программ по развитию жилищной сферы в России. Для остальных категорий населения она начинается с 9,5%. При этом нужно учесть, что к базовому проценту может добавляться +0,5% для клиентов, которые получают зарплату в другом банке; +1% при отказе от страхования жизни; +1% на период времени до оформления страховки залогового имущества (титульного страхования).

В качестве альтернативы кредитному продукту «Загородная недвижимость» можно рассмотреть вариант получения нецелевого займа под залог недвижимости или обычного потребительского кредита под поручительство.