Обзор кредитов «Идея Банка» и условия их получения

ЗАО «Идея Банк» – это сеть кредитных организаций, расположенных по всей территории Республики Беларусь. Учреждение является частью крупного финансового холдинга Восточной Европы. Сегодня банк предоставляет весьма широкий перечень программ для самых разных потребительских нужд.

• Кредиты на срок до 2 лет
• Долгосрочные кредиты
• Рефинансирование действующих кредитов
• Требования к заемщикам и документам
• Обязательства заемщика в период действия договора
• Как получить и выплатить кредит

Кредиты на срок до 2 лет

Продукт «До зарплаты» один из самых упрощенных в линейке. Размерами и сроком действия он напоминает микрозайм: сумма от 50 до 500 BYN выдается всего на 1 месяц под 16,8%. Справка о размере доходов не требуется. После подписания договора средства будут перечислены на текущий счет заемщика, на счета других лиц, в адрес погашения задолженности, оплаты товаров, услуг или иных обязательств. Комиссионные сборы за данные операции не начисляются.

Кредит «До зарплаты»

Сумма кредита

от 50 BYN до
500 BYN

сроки кредита

до 1
месяца

ставка кредита

от 16,5%
годовых

* — нецелевой кредит

При желании клиент может получить наличные, но при снятии денег со счета взимается комиссионный сбор в 3%, но не менее 50 коп. Те же 3% будут начислены при переводе средств через РУП «Белпочта» или на иные счета заемщика, открытые в сторонних финансовых учреждениях.

«На счастливые моменты» – нецелевой кредит «Идея Банка», договор оформляется на 2–5 месяцев с переплатой в 11% годовых. Размер доступного лимита составляет от 100 до 1 000 BYN. Получить наличные можно только с комиссией 3%, аналогичный сбор начисляется, если средства будут переведены на счета в сторонних банка, в иных случаях выдача производится бесплатно. Отдельно стоит отметить, что заемщик имеет право оформить прямой перевод заемных средств на счета иных лиц с целью оплатить товар, внести благотворительный взнос или произвести выплату задолженности по кредитам, займам или лизингу.

Кредит «На счастливые моменты»

Сумма кредита

от 100 BYN до
1 000 BYN

сроки кредита

до 5
месяцев

ставка кредита

от 11%
годовых

* — оформляется без справок и поручителей

Отличительной особенностью этого продукта является одобрение заявки без справок и поручителей в течение 30 минут после подачи. При этом банк, в случае необходимости, все равно может потребовать предоставление бумаг о финансовом состоянии заемщика.

«Краткосрочный» кредит можно взять на период от 1 до 12 месяцев. Величина его достигает 2 000 BYN, процентная ставка – 15%. Так как набор документов минимален, то одобрение запроса обещано провести за 30 минут. Страховая премия за год составит всего 60 BYN.

«Легкий» кредит действует от 1 до 24 месяцев под 16,8% годовых в размере от 100 до 1 000 BYN. Он прост в оформлении, так как выдается на основании одного паспорта. Заявку банк рассматривает всего полчаса.

Кредит «Легкий»

Сумма кредита

от 100 BYN до
1 000 BYN

сроки кредита

от 1 до 24
месяцев

ставка кредита

от 16,8%
годовых

* — выдается только по паспорту

Варианты страхования (на 12 месяцев):

1.  при получении до 500 BYN премия составит 60 BYN;
2.  если сумма больше 500 BYN – размер страхового взноса равен 120 BYN.

Долгосрочные кредиты

В продуктовой линейке банка есть кредиты с более длительным сроком выплаты – от 3,5 лет:

• «Линейный почтовый».
• «Простой».
• «Национальный».
• «Мечтай».
• «Стандартный».

«Линейный почтовый» можно получить в размере от 100 до 23 000 BYN при условии срока действия от 1 до 42 месяцев. Банковский процент составит 16,8% годовых. Особенностью продукта является возможность выдачи финансов через почтовое отделение, в связи с чем комиссия за использование РУП «Белпочта» не берется. Получение денег наличными в кассе банка не предусмотрено. Страховая премия за 1 год составит 300 BYN, независимо от общего размера кредита.

Кредит «Линейный почтовый»

Сумма кредита

от 100 BYN до
23 000 BYN

сроки кредита

от 1 до 42
месяцев

ставка кредита

от 16,8%
годовых

* — при получении средств через отделение «Белпочты» комиссия не взимается

Величина продукта «Простой» варьируется от 100 до 23 000 BYN при сроке от 1 до 42 месяцев. Банковская ставка – 29%. Наиболее интересным моментом для потребителей будет то, что «Простой» выдается наличными.

«Национальный» кредит может быть получен с определенной целью – на приобретение какого-либо товара производства Республики Беларусь. Поэтому в требованиях указано, что заемщик должен предоставить любые документы, подтверждающие покупку: счет-фактуру, договор купли-продажи или другие. Стоимость товара может быть от 100 до 23 000 BYN. Прочие условия:

• период действия от 1 до 42 месяцев;
• процентная ставка 15%;
• одобрение заявки в течение 30 минут.

Кредит «Национальный»

Сумма кредита

от 100 BYN до
23 000 BYN

сроки кредита

от 1 до 42
месяцев

ставка кредита

от 15%
годовых

* — кредит целевой – на оплату товаров, произведенных в Беларуси

Банковский продукт «Мечтай» выдается в размере от 1 000 до 10 000 BYN на период от 1 до 42 месяцев под 16,8% годовых. При получении до 5 000 BYN «Идея Банк» не требует подтверждения официальных заработков, в иных случаях необходимо предоставить бумаги, отражающий уровень дохода за последние 3 месяца.

Страховой взнос рассчитывается исходя из параметров договора:

1. При сумме до 2 000 BYN – 200 BYN.
2. Если лимит выше 2 000 BYN – 300 BYN.

Кредит «Мечтай»

Сумма кредита

от 1 000 BYN до
10 000 BYN

сроки кредита

от 1 до 42
месяцев

ставка кредита

от 16,8%
годовых

* — справку о доходах требуется предъявить только при оформлении суммы более 5 000 BYN

Договор оформляется на добровольно основе на срок 12 месяцев, деньги можно внести наличными или включить премию в общий размер кредита. Услугу оказывают компании ЗАСО «Кентавр», СБА ЗАСО «Купала» и ЗАСО «Гарантия».

«Стандартный» продукт – самый крупный в линейке кредитования «Идея Банка». На время от 1 до 72 месяцев можно получить от 100 до 40 000 BYN при банковской ставке в 16,8%. Этот кредит – единственный среди всех, который оформляется под поручительство. Заемщику необходимо привлечь двух человек. Выдача производится путем перечисления средств на открытый счет.

Без справок о доходах можно получить до 5 000 BYN, если клиенту необходима более крупная сумма, потребуется документально подтвердить уровень доходов за последние 3 месяца.

Рефинансирование действующих кредитов

Помимо стандартных продуктов «Идея Банк» предлагает рефинансировать и/или объединить текущие кредиты, оформленные в любом банковском учреждении. Сегодня физическим лицам доступно две таких программы.

«Консолидация» дает возможность объединить займы в других банках или в «Идея Банке» в размере от 100 до 30 000 BYN на срок от 1 до 48 месяцев под 16% годовых. Под эту программу попадают потребительские кредиты, овердрафт, а также возобновляемые или невозобновляемые кредитные линии. Особое условие: возраст кредитополучателя при сумме свыше 10 000 BYN варьируется от 27 до 60 лет.

Кроме рефинансирования «Консолидация» предоставляет возможность получать дополнительные деньги, сверх фактической задолженности на дату оформления договора.

От суммы кредита будет зависеть размер годовой премии добровольного страхования:

• до 500 BYN – 60 BYN;
• до 1000 BYN – 120 BYN;
• до 2 000 BYN – 200 BYN;
• при сумме свыше 2 000 BYN – 300 BYN.

Кредит «Консолидация»

Сумма кредита

от 100 BYN до
30 000 BYN

сроки кредита

от 1 до 48
месяцев

ставка кредита

от 16%
годовых

* — кредит выдается на рефинансирование займов

Продукт «Простой консолидация» – самый «быстрый» из всех представленных банком, оформление займет всего 20 минут. Воспользовавшись кредитом, заемщик может провести рефинансирование в рамках лимита до 23 000 BYN на время от 1 до 48 месяцев под 29% годовых.

При оформлении договора менее чем на 5 000 BYN справки о заработной плате не потребуются. Если необходима большая сумма, то пакет документов дополняется бумагами, отражающими размер заработной платы за последние 3 месяца.

Наличные выдаются с комиссией в 3%, мин. 50 коп. Бесплатно деньги могут быть перечислены на счет в банке, где был оформлен договор кредитования, или на любой счет в «Идея Банке».

Для граждан Беларуси привлекательные условия по кредитам предлагает также «Банк БелВЭБ».

Требования к заемщикам и документам

Основные ограничения, которые банк ставит заемщикам по всем актуальным тарифам:

• возраст от 18 до 70 лет в период действия договора;
• наличие белорусского гражданства и прописки;
• официальное трудоустройство в пределах страны.

Документы, которые требуются при оформлении кредитов физическим лицам:

1. паспорт гражданина Белоруссии;
2. справка с подтверждением доходов с места работы по форме банка;
3. военный билет или приписное удостоверение для мужчин младше 25 лет.

Бланк справки о размере заработной платы по форме банка можно скачать.

При рефинансировании заемщику потребуются дополнительные документы:

• Справку о сумме к выплате по кредиткам или овердрафту с возобновляемой кредитной линией.
• Оригинал или копия договора по кредитным картам/овердрафту с невозобновляемой кредитной линией.
• Справка о закрытии периода возобновления кредитной линии.

Обязательства заемщика в период действия договора

После заключения сделки клиент получает средства одним из выбранных способов. Помимо того, что заемщик обязан ежемесячно вносить платежи по кредиту, банк прописывает в договоре и другие важные моменты, о которых следует знать еще до оформления документов.

В первую очередь стоит отметить, что кредитор имеет право изменять процентную ставку в большую или меньшую сторону. Об это заемщика извещают всеми доступными способами, после чего у него есть 30 дней для предоставления ответа – согласия или отказа.

Если ставка снижается, отсутствие обратной связи от клиента будет расцениваться как принятие новых условий. В той ситуации, когда процент увеличивается, необходимо документально подтвердить согласие либо вернуть всю сумму кредита в течение 90 дней.

Также заемщик обязан предоставлять все документы по запросу банка: о размере заработной платы, месте трудовой занятости. В течение 5 дней заемщик извещает кредитора при:

• изменении Ф.И.О. или гражданства;
• смене места работы или проживания;
• образовании задолженности перед банками на срок более 30 дней;
• решении суда о привлечении к уголовной ответственности или аресте;
• участии в качестве ответчика в суде по причине несоблюдения своих обязательств перед банками (при образовании просрочек по кредитам);
• изменении прочих данных документов, подтверждающих личность;
• обо всех иных обстоятельствах, которые могут повлиять на возможность заемщика своевременно выплачивать кредит.

Как получить и выплатить кредит

На официальном веб-сервисе «Идея Банка» есть возможность подать онлайн-заявку на получение кредита. Для этого необходимо завести личный кабинет в сервисе, то есть пройти процедуру регистрации на сайте, указав свои данные:

• Ф.И.О.;
• дату рождения;
• логин;
• номер телефона.

С помощью СМС-кода, присланного на мобильный, клиент сможет подтвердить регистрацию и получить доступ к кабинету. Кроме подачи заявки, личный профиль позволяет:

• совершать платежи по графику или досрочно;
• просматривать выписку по счету;
• получать все актуальные данные по срокам и суммам задолженности.

Такие же функции по управлению кредитами доступны в мобильном приложении «Идея Банка», с его помощью можно пополнять счета или переводить свои финансы. К сожалению, калькулятора для расчета кредита на веб-сервисе банка не предусмотрено.

Кроме этого, заявки оформляются по телефону колл-центра банка или при заказе обратного звонка онлайн на сайте по короткому номеру. Выдача средств производится:

• на счет, открытый в «Идея Банке»;
• на пластиковую карточку;
• на счет в другом финансовом учреждении;
• в подразделении РУП «Белпочта»;
• в кассе «Идея Банка».

Размер комиссии определяется индивидуально, в зависимости от конкретного кредитного продукта. Однако банк всегда предлагает варианты перечисления или выдачу наличными без взимания дополнительных сборов.

За нарушение своих обязательств заемщик выплачивает пени в размере 0,3% от суммы просроченного долга.

Погашение может осуществляться разными путями:

• через интернет-банкинг;
• в мобильном приложении;
• в кассе «Идея Банка» или других финансовых учреждений;
• через РУП «Белпочта»;
• через банкоматы.

Условия кредитования в «Идея Банке» довольно просты: деньги можно получить без справок о доходах или оформить договор на крупную сумму, предоставив лишь один дополнительный документ, отражающий уровень заработной платы. А широкие возрастные рамки делают продукты доступными как для студентов, так и для пенсионеров. «Идея Банк» также предлагает кредитную карту «Кредо» на довольно выгодных условиях.