Как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф Банка?

Количество кредиток, выпущенных банком Тинькофф, исчисляется миллионами. Данный факт говорит о популярности продукта и его востребованности среди населения. Предлагая выгодные условия, низкую ставку, льготный беспроцентный период, банк сообщает правила, как пользоваться кредитной картой Тинькофф, чтобы не платить процентную переплату и даже получать определенную прибыль.

Достаточно лишь внимательно изучить условия платежей, пополнения, их суммы и сроки, чтобы организовать грамотно работу с кредитным пластиком. Расходование средств по карте и погашение долга абсолютно прозрачно. Наладить контроль за расходом банковских средств и их своевременным пополнением можно с помощью мобильного приложения, интернет-банка, СМС-уведомлений, электронной почты.

Как активировать карту

Чтобы избежать риска несанкционированного снятия и расхода средств с карты посторонними, ТКС доставляет продукт в неактивном виде. После получения договора на подписание и самого пластика, накануне первой транзакции, заемщику предстоит пройти активацию.

Разблокировка продукта происходит следующим образом:

1. Проставление подписи на карточке в специально отведенном месте.
2. Звонок на горячую линию с подтверждением личной информации и запросом активации.
3. Пройти процедуру активации также можно на официальном сайте банка.

Курьер, передавший пакет документов с кредитным пластиком, делает фото заемщика с карточкой в руках. Далее данные поступают на обработку Тинькофф Банку, где и происходит автоматическая разблокировка.

Если клиент не планирует использовать кредитку сразу, следует заранее сообщить об этом сотруднику финансового учреждения при согласовании условий получения. В таком случае, банковский служащий отключит автоматическую активацию, что позволит сэкономить на периоде обслуживания карточки. Онлайн-активация удобна тем, что позволяет в любое время по запросу клиента оперативно разблокировать счет.

Как пользоваться льготным периодом

Одним из несомненных преимуществ кредитки является ее беспроцентный период. Практически любой пластик с заемным лимитом предполагает возможность использования заемных денег в течение короткого периода времени без какой-либо платы по процентам.  Чтобы использовать льготный период по максимуму, рекомендуется выполнять только безналичные операции по карте – оплата товара, услуг в торговых сетях, терминалах, платежных системах онлайн. Особенностью кредитки ТКС является возможность перевода средств на электронные кошельки систем «Яндекс.Деньги», «Киви», «Вебмани». Подобный перевод сохранит грейс-период, позволив в дальнейшем свободно вывести средства на любой дебетовый пластик.

Так как многие нарекания со стороны клиентов связаны с непониманием работы грейс-периода, перед началом расчетов рекомендуется тщательно изучить, как правильно пользоваться кредитной картой Тинькофф и в какие сроки расходовать и возвращать средства.

Предложения по карточкам ТКС включают 55-дневный беспроцентный период, отводимый на оплату и восполнение баланса. Важно понимать, что расходовать средства банковские без процентов можно не весь данный срок, а лишь в течение первой его половины (первые 30 дней). Последующие 25 дней дают на то, чтобы организовать пополнение баланса и аннулирование долга перед банком. Если к моменту истечения льготного периода деньги не поступят на кредитный счет, либо будет внесена неполная сумма, включается система начисления процентов за весь прошедший период.

Чтобы прояснить алгоритм работы с грейс-периодом, следует придерживаться следующих рекомендаций:

1. Совершив первую покупку в 1-й день, клиент в течение последующего месяца пользуется картой, расходуя баланс.
2. Ежемесячно банк присылает выписку (на электронную почту или в личный кабинет), в которой фиксируется потраченная за предыдущий период сумма.
3. В течение последующих 25 дней необходимо организовать пополнение баланса кредитного счета на сумму понесенных в течение первого месяца расходов по карте.
4. Важно помнить, что на межбанковский перевод уходит некоторое время, поэтому, если зачисление происходит со счета в другом банке, рекомендуется делать это заранее, за 2-3 дня до окончания 25-дневного платежного срока.
5. Если клиент воспользовался обналичиванием, беспроцентный период аннулируется, а заемщику придется оплатить начисленный процент.

Таким образом, при намерении расплачиваться кредиткой ТКС, не оплачивая проценты, необходимо использовать ее исключительно безналичным способом, расходуя только сумму, которую клиент сможет восполнить в полном объеме к моменту окончания 55 дней. При малейших сложностях с расчетом сумм и сроков рекомендуется обращаться в личный кабинет, где хранится полная информация о кредитном счете, всех операциях, сроках платежа, суммах задолженности или минимального платежа.

Процентная ставка по карте

Если все же кредитка была растрачена, а баланс так и не был восполнен в течение 55 дней с момента расходной транзакции, заемщику предстоит оплачивать проценты за пользование банковскими деньгами.

В Тинькофф Банке процентная ставка отличается особой выгодой – 15,0% годовых по универсальной карточке «Платинум». Помимо этого, существует не один десяток кредиток, рассчитанных под конкретные потребности человека:

• в путешествиях (7S, All Airlines, карта для путешественников и т. д.) – с начислением повышенных бонусов и ставкой от 23,9 процентов (при обналичивании сумма вырастает выше 30% годовых);
• для шопинга (конкретные торговые центры, сети, центры развлечений, интернет-каталоги и т. д.)  – со ставкой от 29,9% и скидками партнеров банка («Планета», «Аура», «Малина», «Лето»  и т. д.);
• для игр (ALLGames) – под 23,9%;
• меломанам (скидки на концертные билеты, музыкальный товар, а также все, связанное с «Нашим Радио» и фестивалем «Нашествие»).

Существуют оптимальные варианты для оплаты интернет-заказов из Китая («АлиЭкспресс», E-Bay), где предлагают выгодные варианты кредитования покупок с привилегиями покупателям товаров.

Необходимо помнить, чтоб любое снятие наличности ведет к требованию платить проценты по израсходованной сумме за весь предыдущий 55-дневный период.  Чтобы избежать переплат, рекомендуется использовать для получения наличных иные варианты, исключая выдачу денег через банкоматы.

Порядок снятия и пополнения карты

Появление кредитных карт изначально предполагало их использование для безналичных операций, т. е. избавляло от необходимости иметь всегда наличные в кошельке. По этой причине, максимально выгодные проценты и условия при использовании кредитки в кассовых терминалах, интернет-магазинах, онлайн-платежах за услуги организаций и купленный в интернете товар.

Как многие другие пластиковые инструменты, карточка Тинькофф предполагает взимание определенного процента за обналичивание заемных средств: 2,9% и 290 рублей. В результате снятие небольших сумм становится крайне невыгодным для клиента, не говоря уже о потере права на беспроцентное расходование в течение грейс-периода.

Есть различные способы избежать или снизить процент за обналичивание средств, однако, согласно стандартным правилам ТКС, снятие наличных в банкоматах ведет к многократному росту переплаты.

К удорожанию итоговой стоимости займа ведут и штрафные санкции, назначаемые при несвоевременном погашении. Следует внимательно отслеживать к выплате и контролировать зачисление нужной суммы к назначенной дате платежа. Следует учесть, что кредитка отличается от потребительского займа тем, что конкретного дня для внесения платежа не установлено. Когда банк сообщает о необходимости внести сумму к указанной дате, это означает необходимость уплаты не менее тех средств, которые рассчитал банк в качестве минимального платежа.

Так как максимальный взнос по карте и возможность повторного использования средств с карточного счета не ограничены, рекомендуется погашать задолженность как можно большей суммой, чтобы минимизировать потери на процентах за обслуживание долга.

Вернуть деньги банку, не имеющему филиалов, довольно легко, благодаря широчайшей сетке партнеров, охотно принимающих платежи для пополнения баланса карточек ТКС. По своему усмотрению клиент вносит деньги:

• наличными через банкоматы банков-партнеров, платежные терминалы, точки продаж «Мегафон», «Связной», «Евросеть» и многих других компаний;
• почтовым переводом, денежным переводом экспресс;
• безналичным методом со счета электронного кошелька, счета в другом банке, дебетового пластика ТКС или любого другого финансового учреждения.

Дополнительные услуги

Клиенты могут пользоваться кредитной картой Тинькофф банка с максимальным комфортом, т. к. банк обеспечил свой продукт широким спектром опций и всех существующих на текущий момент функций. Распоряжаться карточными средствами можно через терминалы, банкоматы, онлайн, через личный доступ к интернет-банкингу. Все операции прозрачны благодаря подключению СМС-уведомлений, а также свободному доступу к онлайн-приложению.

При выпуске кредитки следует обратить внимание на возможность подключения дополнительной услуги страхования. Ею пользоваться необязательно, так как услуга является добровольной, в размере 0,89% от величины долга. При отсутствии потребности в страховании опцию можно отклонить, уведомив о своем решении в самом начале оформления пластика.