Лучшие банки, предоставляющие денежные кредиты на сумму 300 тысяч рублей

Кредит наличными на сумму 300 000 рублей является распространенным предложением на рынке. Он относится к кредитованию среднего размера, поэтому характеризуется сравнительно невысокими требованиями к заемщику и предоставляемым документам. Чаще всего средства выдаются без обеспечения, но залог может улучшить условия получения.

Ниже представлена сравнительная таблица наиболее выгодных программ, предлагаемых частными банками. Их объединяет то, что средства предоставляются только в рублях на срок от 1-2 лет. В остальном, каждое предложение имеет свои слабые и сильные стороны.

*В диапазон стоимости вошли ставки как для льготных категорий, так и для получающих кредит на общих основаниях. Самый низкий процент 13,5% платят за пользование деньгами работники железной дороги, застраховавшие жизнь и личную безопасность.

• Банк «Абсолют»
• «Альфа-Банк»
• «Бинбанк»
• «Возрождение» — кредит «Необеспеченный»
• «Кредит Европа Банк»
• «Примсоцбанк»
• Пример расчета условий потребительского кредита на 300 тысяч рублей
• В каком банке выгоднее взять 300 000 рублей наличными

Банк «Абсолют»

Получить кредит могут граждане России, зарегистрированные в регионе действия банка. Возрастные требования к заемщикам – от 21 до 65 лет. Клиент должен иметь постоянный доход от 20 тысяч рублей. Справка, подтверждающая его наличие, берется не менее чем за полгода. Предприниматели должны декларировать доходы, полученные в течение года.

Преимущества кредита без залога:

• деньги можно истратить на любые нужды;
• не требуется поручитель;
• добровольное страхование;
• быстрое рассмотрение заявки;
• действие решения в течение месяца;
• возможность погашать долг не выходя из дома;
• большая сумма кредита;
• снижение ставок для зарплатных клиентов, работников ЖД, вкладчиков и клиентов с хорошей кредитной историей.

Недостатки программы:

• увеличение ставки при отказе от личного страхования;
• увеличение стоимости кредита на 2% для бизнесменов и индивидуальных предпринимателей;
• увеличение ставки на 4% при запрете перепродажи долга со стороны заемщика.

«Альфа-Банк»

Обратиться за ссудой могут граждане России от 21 года, имеющие стаж на последнем месте работы от 3 месяцев. Кредит наличными предоставляется по 4-м документам при личном обращении в банк. Предварительную заявку можно оформить и через интернет – для этого необходим паспорт.

Важно! Зарплатные клиенты могут получить потребительский кредит по двум документам без справок о доходах.

Клиентов порадуют достоинства программы:

• возможность потратить деньги без отчета (нецелевое использование);
• невысокие требования к зарплате;
• добровольное страхование;
• размер ставки не привязан к наличию/отсутствию страховки;
• большая сумма кредита и длительный срок пользования деньгами (до 5 лет);
• увеличение суммы до 3 млн. и снижение ставки до 11,9% для зарплатных клиентов и работников партнерских фирм;
• отсутствие поручителей;
• быстрое одобрение заявки;
• широкий выбор способов внесения платежей.

Недостатки кредита:

• обязательное наличие стационарного рабочего телефона;
• постоянная регистрация в зоне действия банка;
• более высокий процент при сумме до 250 тыс. рублей.

«Бинбанк»

Граждане России в возрасте до 70 лет и со стажем от 4 месяцев на последнем месте работы могут рассчитывать на получение средств в «Бинбанке». Залога и поручителей по данной программе не требуется, деньги зачисляются на дебетовую карту.

Важно! Частично досрочное погашение возможно только в день платежа, а полное – в любой рабочий день.

Это означает, что внесенная для частичного погашения сумма спишется лишь в день очередной оплаты по графику, таким образом, за весь период до него будут начислены проценты.

Достоинства данного предложения:

• отсутствие обеспечения и поручителей;
• снижение ставки при подаче заявки через интернет на 0,5%;
• быстрое принятие решения (до 3 дней);
• доступен для пенсионеров;
• выбор документа, подтверждающего доход;
• длительный срок действия решения по выдаче кредита (3 недели);
• отсутствие платы за оформление, обслуживание и преждевременное погашение ссуды;
• льготы для бюджетников и зарплатных клиентов.

Минусы кредитования по программе:

• обязательное наличие стационарного рабочего телефона;
• значительное увеличение ставки при отсутствии страхования (на 6-7%);
• большая пеня в случае просрочки платежа (0,05% за каждый просроченный день, тогда как в большинстве банков 0,001%);
• ссуда не выдается индивидуальным предпринимателям.

«Возрождение» — кредит «Необеспеченный»

Граждане России, достигшие 21 года и не старше 65 лет, могут получить ссуду при условии, что стаж их не менее 3 месяцев/6 месяцев/24 месяцев для зарплатных клиентов, наемных работников, ИП и бизнесменов соответственно. Предоставляется путем перечисления на вновь открываемый либо уже имеющийся счет клиента в банке.

Важно! За дополнительную плату в 1% от суммы долга можно изменить валюту кредита.

Преимущества кредитного продукта:

• выдается на любые цели;
• не требуется обеспечения;
• добровольное страхование.

Недостатки данной программы:

• отказ в кредите при наличии плохой кредитной истории;
• обязательность регистрации в регионе работы банка;
• оплата подготовки документов и оформления договора личного страхования;
• увеличение стоимости кредита на 2% в случае отказа от личного страхования;
• увеличения ставки на 2% при отсутствии страхования финансовых рисков;
• длительное рассмотрение заявки (до 5 рабочих дней.);
• наличие дополнительных комиссий, связанных с обслуживанием и выдачей кредита (например, за сбор и обработку информации о заемщике);
• обширный список документов (требуется второй документ, удостоверяющий личность, плюс кроме справки о доходах необходимы бумаги с места работы либо о предпринимательской деятельности).

«Кредит Европа Банк»

Банк готов кредитовать граждан России и Турции. Первые должны иметь в РФ постоянную регистрацию, а вторые – временную. Потенциальный клиент должен иметь постоянную работу и стаж не менее 4 месяцев при общем стаже от полугода и чистом доходе за это время не менее 100 тыс. рублей.

Положительные моменты, имеющиеся в программе:

• возможность израсходовать средства на любые потребительские нужды;
• бесплатное оформление и обслуживание дебетовой карты, с которой можно производить погашение долга без комиссий;
• возможность запрета перепродажи долгов третьим лицам;
• возможность для клиентов банка участвовать в программах льготного кредитования.

Среди недостатков кредита:

• запрет использовать средства для предпринимательской деятельности и погашения других кредитов;
• ограниченность действия льготных предложений небольшим количеством городов;
• подтверждение доходов и места работы;
• необходимость приложить к документам личную фотографию;
• обязательное наличие двух телефонов, в т.ч. стационарного рабочего или домашнего.

«Примсоцбанк»

Те, кому срочно нужен кредит в сумме до 500 тысяч, получат ответ на заявку в день обращения. Потенциальные заемщики – это граждане России в возрасте 22-70 лет, проживающие в Приморском крае или в населенных пунктах, удаленных от филиалов банка не более чем на 100 километров.

Программа имеет ряд достоинств:

• использование средств по своему усмотрению;
• возможность подать заявку онлайн и по телефону;
• оформление, выдача и досрочное погашение без комиссий;
• рассмотрение заявки в течение часа, если сумма не выше 500 тыс. руб.;
• отсутствие плохой кредитной истории дает право на снижение ставки;
• ссуда дается при наличии пяти других кредитов;
• право на отсрочку погашения долга на месяц.

Среди недостатков можно отметить такие:

• привязанность к месту расположения банка на весь срок кредита;
• необходимость подтверждения отсутствия фактов объявления банкротом, участия заемщика в судебных процессах в любом качестве, ставящем под угрозу его материальное положение.

Пример расчета условий потребительского кредита на 300 тысяч рублей

Для выбора подходящего варианта стоит предварительно рассчитать затраты на кредит. Это легко сделать с помощью кредитного калькулятора. Достаточно ввести желаемую сумму кредита и срок пользования (иногда приходится выбирать и другие опции) – программа рассчитает ежемесячный платеж, а иногда и переплату с процентной ставкой. В таблице приведены данные, необходимые для дальнейшего анализа:

*300 тыс. банк выдаст при «чистом» доходе от 30 тыс. рублей. Расчет сделан по стандартным условиям с максимальным ежемесячным взносом.

В каком банке выгоднее взять 300 000 рублей наличными

Несмотря на разную стоимость кредитных продуктов «Абсолюта» и «Альфа банка», ежемесячный платеж и переплата у них получились одинаковые, и, при этом, самые большие из всех рассматриваемых программ. Расчет был сделан по базовым условиям, поэтому льготные категории клиентов имеют шанс ощутимо снизить затраты по кредиту. Так, работникам-железнодорожникам банк «Абсолют» обещает уменьшить ставку на 8%. Для тех же, кто берет кредит на общих основаниях, он вряд ли покажется особо привлекательным.

Переплата в «Примсоцбанке» почти на 11 тыс. меньше. Для тех, кому нужна относительно небольшая сумма денег срочно и кто имеет достаточный доход, условия могут быть вполне удовлетворительными. Один из самых привлекательных пунктов программы, помимо быстрого оформления, – выдача ссуды при наличии других действующих кредитов. Для тех, кто брал несколько займов, это самый подходящий вариант.

Еще более дешевый потребительский кредит в «Бинбанке». Разброс по ставкам при наличии и отсутствии страховки значительный. Расчет делался для клиентов, которые ее не оформляли. Заключение договора снижает переплату почти на 14 тыс. рублей. Но стоимость самой страховки при этом не указывается, поэтому предварительный расчет не позволяет гарантированно определить выгоду ее наличия.

Из всех предложенных программ самая маленькая переплата в банке «Возрождение». Расчет делался тоже для заемщиков, не имеющих льгот и не заключавших страховых договоров. Несмотря на большое количество документов и долгий срок их рассмотрения, клиенты с хорошей кредитной историей и могут значительно сэкономить средства, воспользовавшись этим предложением.