Лучшие банки, в которых можно получить кредит с залогом недвижимости

Чтобы правильно выбрать банк, который дает кредит под залог недвижимости, необходимо сравнить условия (минимум, суммы, сроки и ставки), а также требования нескольких из них. Ниже будут рассмотрены программы кредитования лучших банков и выполнено их наглядное сравнение.

• Виды программ кредитования под залог собственности
• Лучшие банки, дающие кредиты с обеспечением в виде залога имущества
• Как выбрать банк

Виды программ кредитования под залог собственности

Существует несколько видов крединых предложений с залогом недвижимости. Первая группа, по которой можно классифицировать залоговые кредиты – это наличие целевой проверки использования денежных средств. Различают:

1. Целевые – в кредитном договоре оговаривается, на что могут быть израсходованы деньги. Использовать их на другие цели неприемлемо, так как это чревато требованием досрочно погасить долг и штрафами. Получить целевой потребительский кредит можно на ремонт, строительство дома, покупку поддержанного автомобиля и т.д.
2. Нецелевые – деньги могут тратиться на любые цели. Работники банка не будут проверять, куда именно направил кредит заемщик, главное – своевременный возврат. Но нужно помнить, что договор потребительского кредитования запрещает использовать кредитные деньги на ведение бизнеса.

Также различают программы кредитования в зависимости от предмета обеспечения. Выступать залогом по обязательствам может:

• жилая недвижимость: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и т.д.;
• коммерческие объекты: офисы, магазины, аптеки и т.д.;
• земельные участки;
• загородная недвижимость: садовые дома, дачи;
• объекты незавершенного строительства с высоким уровнем готовности.

Кстати, сам заемщик может и не быть владельцем недвижимости, ее в залог по кредиту может предоставить другой человек либо организация.

Все банки заинтересованы брать в обеспечение имущество, которое можно быстро реализовать, а полученных от продажи денег будет достаточно, чтобы погасить оставшуюся задолженность по кредиту. Поэтому найти банк, который готов выдать кредит под залог доли в квартире или комнаты, очень сложно.

Принятие решения о кредитовании под залог недвижимости может осуществляться как на основании полного пакета документов, который включает информацию о доходах и занятости, так и паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность. Конечно, первый вариант отнимет больше времени, ведь клиенту придется собрать все необходимые справки. Но в таком случае он сможет рассчитывать на низкий процент, длительный срок кредитования и большую сумму финансирования. В то время, как условия кредитования без справки о доходах и трудовой книжки намного хуже.

Лучшие банки, дающие кредиты с обеспечением в виде залога имущества

Возможность кредитовании физлиц под залог недвижимости дают практически все банки. Поэтому провести мониторинг условий среди их всех весьма затруднительно. Потенциальному клиенту рекомендуется в первую очередь ознакомиться с предложениями самых известных банков всероссийского масштаба, а также финансовых учреждений, которые занимают лидерские позиции в своем регионе.

Вот условия залогового кредитования от нескольких банков:

В банке «Восточный» решение о размере процентной ставки принимают индивидуально. На ее величину оказывает влияние категория клиентов, их платежеспособность, наличие действующих договоров страхования. Следует отметить, что в этом банке оформить кредит без справки о доходах не получится.

В Сбербанке кредиты под залог недвижимости выдают заемщикам возрастом от 21 до 75 лет (на момент окончательного погашения) в сумме, не превышающей 60% от оценочной стоимости объекта. Кстати, в качестве залога банк может принимать даже гараж. На размер процентной ставки прямое влияние оказывает наличие страховки и категория клиентов. Отсутствие действующего договора страхования увеличивает плату на 1%, еще на 0,5% ставка повышается для людей, которые не получают зарплату через счета Сбербанка.

«Совкомбанк» может оформлять кредиты даже очень возрастным клиентам – на дату окончательного выполнения обязательств возраст заемщика не должен превышать 85 лет. С помощью опции «Минимальная ставка», клиент может пересчитать проценты по кредиту по ставке 10,9%-14,9% годовых. Но эта услуга платная, размер комиссии составляет 3,9%-6,9% от первоначальной суммы кредита.

«Газпромбанк» оформляет залоговые кредиты в размере до 70% от рыночной стоимости недвижимости. Возраст клиента на момент обращения не должен быть меньше 20 лет, а на дату выплаты кредита — не более 65 лет. Банк увеличивает процентную ставку на 0,5% для физлиц, которые не являются участниками зарплатных проектов.

«Россельхозбанк» готов кредитовать под залог недвижимости в размере не более 50% от ее оценочной стоимости физлиц возрастом от 21 до 65 лет. Процентная ставка, как и в предыдущих банках, повышается, если клиент не получает зарплату на карточку «Россельхозбанка» и если нет действующего договора страхования. В первом случае рост составляет 0,5%, во втором – 1%.

«Райффайзенбанк» рассмотрит заявку на кредит от потенциального заемщика возрастом от 21 до 65 лет, причем его гражданство банк не интересует. Условия кредитования здесь также лучше зарплатным клиентам, для всех остальных действует повышенная ставка (на 0,25%).

Во всех вышеперечисленных банках кредиты оформляются клиентам с документальным подтверждением дохода и занятости. Также следует обратить внимание, что при наличии у потенциального заемщика плохой кредитной истории, ему откажут в получении кредита.

Как выбрать банк

При выборе банка потенциальный заемщику необходимо обратить внимание на следующие моменты:

1. В первую очередь, это величина процентной ставки. Но этот показатель не отображает реальный размер всех расходов, которые понесет клиент при оформлении и обслуживании кредита. И нередко маленький процент не означает, что эта кредитная программа выгодней, чем та, где процентная ставка выше.
2. Немаловажным моментом является стоимость дополнительных услуг, таких как личное страхование и страхование предмета обеспечения, а оно оплачивается ежегодно, а также стоимость экспертной оценки.Учитывая, что платить за эти услуги придется аккредитованным компаниям, то их стоимость в разных банках может кардинально отличаться. Чтобы получить более-менее реальную информацию о совокупной переплате по кредиту, еще на этапе консультирования потенциальному заемщику необходимо попросить в сотрудника финансового учреждения сделать расчет эффективной ставки. Именно эта информация даст возможность клиенту сравнить условия кредитования в разных банках.
3. Еще одним важным критерием являются размеры штрафов и санкций за невыполнение условий договора.
4. Если клиенту необходимо взять под залог недвижимости максимальную сумму, тогда ему следует обратить внимание на процентное соотношение оценочной стоимости предмета обеспечения и размера кредита. Чем оно больше, тем больше денег сможет получить клиент.

Большинство банков повышают процентную ставку за отсутствие действующих договоров страхования, как на момент заключения договора, так и во время обслуживания. Обычное увеличение платы за нарушение условия страхования — 0,5-1%.

Ну а теперь рассмотрим, где выгодней потенциальному клиенту оформить кредит. Если проанализировать условия большинства банков, то везде заметна одна общая тенденция – условия кредитования лучше для клиентов, которые обслуживаются по зарплатным проектам. Им меньше процентная ставка, больше сумма кредита, проще оформление (не нужно предоставлять информацию о занятости и доходах). Обращаться в другое финансовое учреждение имеет смысл, если обслуживающий банк не выдает залоговые кредиты. В таком случае следует выбирать то учреждение, где самые оптимальные условия.

Так, к примеру, если физлицу необходимо взять побольше денег в долг, тогда ему лучше всего подойдут условия «Газпромбанка». В нем размер финансирования составляет 70% от оценочной стоимости от предмета залога, в других финансовых учреждения максимальная сумма меньше.

Пенсионерам проще всего обратиться за кредитом в «Совкомбанк». Именно это учреждение кредитует возрастных клиентов.

Чтобы снизить плату по кредиту в месяц клиенту, важно заключить договор на максимальный срок. По этому параметру лучше всего условия в Сбербанке – 20 лет. Также в Сбербанке достаточно неплохой размер процентной ставки. Еще ниже процентная ставка в банке «Восточный», но чтобы ее получить, необходимо соответствовать очень жестким критериям кредитора.