Что такое микрофинансирование, какие основные программы и задачи МФО кредитования?

Что такое микрофинансирование

Микрофинансирование – система финансовых услуг, направленная на помощь группам населения, частично ограниченными к доступу пользования банковскими услугами либо совсем не имеют доступа к ним, по ряду причин.

Факторы, влияющие на такие ограничения непосредственно связаны с материальным положением, подтвержденными справкой о доходах, имущественным состоянием, которое станет залогом представителей этих групп. Упрощенная форма предоставления микрозаймов, краткосрочность, возвратность, эти и многие другие моменты выделяют микрофинансовые организации (далееМФО) в отдельную группу.

Микрофинансирование является формой потребительского кредита предоставляемым банком, но с более лояльным подходом к заёмщику. Что в свою очередь позволяет беспрепятственно осуществить старт в бизнесе без наличия суммы, именуемой стартовый капитал.

Плюс понятие плохая кредитная история в микрофинансировании не играет особо важную роль, а наоборот позволяет заемщикам в короткие сроки сделать ее положительной. На данный момент исправление кредитной истории микрозамами является единственным легальным способом.

Задачи и цели микрофинансирования воплощаемые на сегодняшний день

1. Происходит значительное увеличения новых предпринимателей, начавших свое дело и не ставших банкротами в первый год.
2. Написание положительной кредитной истории для финансирования развития субъектов малого бизнеса через сектор банковских услуг, в дальнейшем.
3. Увеличение налоговых поступлений и роста прибыли.

Микрофинансирование стало активно развиваться на территории Российской Федерации относительно недавно. С июля 2009 года в России деятельность микрофинансовых организаций регламентируется Законом «О кредитной кооперации». А 18 июня 2010 года Государственной Думой был принят Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который регулирует деятельность микрофинансовых организаций, и устанавливает размер микрокредитов предоставляемых населению. Так же ведет порядок деятельности,регулирует условияего предоставления и выдачи.

Роль микрофинансирования в России

Осуществление микрофинансирования сконцентрировано в средних и крупных городах. Основными пользователями микрофинансовых услуг являются само занятое население и предприниматели, которые только начинают свое собственное дело, проживающие в не больших городах, деревнях и селах.

Значительные трудности с доступом к финансовым ресурсам банков получают по ряду причин. Отсутствие возможности подтвердить официальный доход для получения кредита в банке, отсутствие имущества для предоставления в залог, для получения кредита. Да и сумма микрокредита, зачастую не интересна коммерческим банкам.

Опыт работы небанковских микрофинансовых организаций в странах Центральной и Восточной Европы и СНГ показывает, что микрофинансовые организации могут эффективно разрешить проблему доступа к нужным финансовым ресурсам и стать тем самым связующим звеном между начинающими предпринимателями и финансово активными малообеспеченными гражданами, с одной стороны, и банковскими системами, с другой.

Программы, направленные на деятельность микрофинансирования осуществляют:

1. Микрофинансовые институты. Организации узкой специализации, занимающиеся исключительно предоставлением микрокредитов, берущие источники финансирования из вне.
2. Кредитные союзы. Организации с коллективным членством, создаваемые с целью оказания финансовых услуг своим членам и финансируюемые за счет долевого участия либо сбережений своих членов. Как правило, у кредитных союзов отсутствует выход на внешние источники дополнительного финансирования.
3. Кооперативы. Сельскохозяйственные кредитные кооперативы, которые были организованны с коллективным членством, работающие непосредственно с фермерами и предприятиями, связавшими свою деятельность с сельскохозяйственным производством и их ветвями.
4. Микрофинансовые преприятия могут осуществляться свои программы через государственные фонды поддержки малого предпринимательства, через муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства. Действующие на основании устава этой организации предоставляют субъектам малого и среднего предпринимательства микрокредиты, не имея собственной лицензии банка.

Развитие микрофинансированияв России

Лидером на рынке микрофинансовых организаций по объему портфеля в 2014 году на территории Российской Федерации является МФО «Домашние Деньги» его портфель насчитывает порядка 4,5 миллиарда рублей. Вторую позицию занимает «МигКредит» с портфелем в 2 миллиарда рублей, а на третьем месте основательно закрепился «МаниМен» его сегмент микрозаймов для бизнеса составляет портфель в размере 1,3 миллиарда рублей. На фоне этих гигантов микрофинансирования стоит отметить что молодые МФО «Займо.ру», «Платиза», «ПайПС», набирают не малые обороты в развитии микрофинансирования, и в скором времени будут соперничать с ТОПовыми конкурентами.

Рынок микрофинансовых организаций в 2015 году будет зависеть непосредственноот положения макроэкономики и ее колебаний. Ожидается возрастание объемов портфеля микрокредитов на 40-45% по прогнозу экспертов «Эксперт РА».

Ожидаемая динамика ускорение темпов роста рынка напрямую связано с великолепной адаптацией весомых игроков на рынке к выставленным требованиям со стороны законодательства. Но все же эти темпы роста вероятны за счет стабильности положения макроэкономики в целом.