Как получить кредит наличными в УБРиР физическим лицам

«Уральский Банк Реконструкции и Развития» предлагает гражданам РФ взять кредит наличными (чтобы подать онлайн-заявку, перейдите по ссылке), получив деньги по нему в кассе банка, или выбрать один из множества потребительских кредитов, перечисляемых на карту УБРиР. Программы отличаются по условиям кредитования, ставкам и по срокам предоставления.

• Каким требованиям должен соответствовать заемщик, и какие документы предоставить?
• Виды займов, предлагаемых физическим лицам
  • Условия предоставления, процентные ставки, суммы, сроки кредита наличными
  • Кредит «Доступный» от «Уральского банка реконструкции и развития»
  • Кредиты «Открытый» и «Минутное дело»
  • Кредит «Пенсионный»
  • Кредит для вкладчиков банка
  • Кредит для действующих клиентов банка УБРиР
  • Кредит для клиентов-зарплатников УБРиР
• Как уменьшить процентную ставку по кредиту наличными в УБРиР?
• Оплата кредитов УБРиР. Штрафы
• Досрочное погашение

Каким требованиям должен соответствовать заемщик, и какие документы предоставить?

Условия предоставления займов отличаются друг от друга, но есть ряд общих требований:

• Гражданство РФ.
• Возрастной ценз: 21-75 лет.
• Постоянная регистрация в одном из регионов местонахождения банка.
• Отсутствие просрочек за последний год.

УБРиР оформляет займы и пенсионерам. От 55 лет — женщинам и от 60 лет — мужчинам. Важно, чтобы на момент погашения займа, клиент был не старше 75 лет.

В 2017 году большинство программ можно оформить без справок и поручителей, на основании всего двух документов, подтверждающих личность клиента. И онлайн-заявки, и заявки, поданные в отделении фин. организации, рассматриваются в кратчайшие сроки — от 15-ти минут.

Виды займов, предлагаемых физическим лицам

Еще до обращения в банк есть возможность самостоятельно определить сумму, на которую можно рассчитывать. Используйте кредитный калькулятор на соответствующей странице официального сайта банка, при расчете учитывается три основных параметра:

• Ежемесячный доход потенциального заемщика.
• Наличие у него зарплатной карты.
• Наличие официальной справки о доходах.

После определения доступной суммы, выберите программу, учитывая свои потребности и финансовые возможности по дальнейшему обеспечению долговых обязательств.

Для действующих и новых клиентов, банк предлагает целый перечень программ получения займов:

Каждая из перечисленных программ имеет особенности в условиях оформления и требованиях к заемщику и документам.

Условия предоставления, процентные ставки, суммы, сроки кредита наличными

Банк может принимать решение по заявке в течение двух месяцев, а после одобрения деньги можно забрать в кассе банка. Там же и оплачивать.

Процентная ставка по кредиту наличными от «Уральского банка», выданному со справкой о доходах и без нее, может быть понижена до 16%.

Специальные требования по программе:

• Работа в одном месте: 12 мес. — для ИП, 3 мес. — для остальных.
• Размер ежемесячного дохода не менее 6 000 рублей — без справки о доходах; 15 000 рублей — с документальным подтверждением дохода.

Кредит «Доступный» от «Уральского банка реконструкции и развития»

Заявка на кредит «Доступный» подается только в онлайн-режиме, путем заполнения формы на официальном сайте (как это сделать, описано здесь). После одобрения займ оформляется в отделении фин. организации в течение 15-30 минут.

Чтобы получить деньги в долг по данной программе, требования к клиенту дополнены:

• Работа в одном месте минимум 3 мес., а общий трудовой стаж — 12 мес.
• Размер ежемесячного дохода не менее 6 000 рублей — без справки о доходах; 35 000 рублей — с документальным подтверждением дохода.
• Просрочки за последние 3 года были не длительнее 60 дней.

При одобрении такого займа, вся сумма зачисляется на карту, выданную в отделении УБРиР. Комиссия за снятие наличных:

• в банкоматах ПАО КБ УБРиР – 0 руб.;
• в банкоматах других банков – 1% от суммы, но не менее 120 руб.;
• в кассах сторонних банков – 1% от суммы, но не менее 150 руб.

Кредиты «Открытый» и «Минутное дело»

Требования, которым должен отвечать потенциальный получатель займа по данной программе:

• Отсутствие просрочек более 1 мес. (даже погашенных) по открытым кредитным договорам.
• Отсутствие открытых просрочек.

Если при расчете лимита по кредиту «Открытый» учитывается ежемесячный доход супруга/супруги заемщика, то он/она оформляется в качестве поручителя.

Заявку по «Открытому» кредиту банк рассматривает от двух часов, а по «Минутному делу» от 15 минут. После одобрения сумма будет зачислена на карту клиента.

Кредит «Пенсионный»

Воспользоваться такой программой могут лица, достигшие пенсионного возраста, но на момент погашения кредита они не могут быть старше 75 лет.

Заемщик по кредиту «Пенсионный» не должен иметь действующих займов от УБРиР или являться поручителем. Исключение составляют только клиенты с безупречной КИ.

Кредит для вкладчиков банка

Потенциальный получатель такого займа должен иметь действующий вклад в УБРиР или вклад, который был закрыт не далее, чем год назад, а срок размещения составляет/составлял не менее 60-ти дней.

Кредиты выдаются на банковскую карту — снятие наличных в банкоматах ПАО КБ «УБРиР» без комиссии.

Кредит для действующих клиентов банка УБРиР

Займы в рамках данной программы оформляются только по специальному предложению.

Получатель займа должен быть клиентом банка и иметь положительную кредитную историю. А также:

• иметь в УБРиР погашенный не позднее 1826 дней (около 5 лет) назад кредит;
• действующий на протяжении не менее 183 дней займ (около полугода).

Кредит для клиентов-зарплатников УБРиР

Такая программа специально разработана для тех клиентов, на которых в банке оформлена зарплатная карта.

Со списком компаний, которые являются партнерами УБРиР, можно ознакомиться на официальном сайте.

У клиента не должно быть открытых кредитов в банке, чтобы оставить заявку в рамках этой программы. Исключение: клиенты с хорошей КИ.

Чтобы увеличить сумму займа по данной программе, клиент может предоставить справку о своих доходах за 6 последних месяцев, и иметь срок давности не более 30 дней.

Если заявку подает ИП, учредитель или соучредитель компании, которые являются держателями зарплатных карт от УБРиР, то для них обязательным является предоставление налоговой декларации по форме 3-НДФЛ.

Зачисление заемных средств происходит на зарплатную карту или новую, специально для этого оформленную.

Решение о предоставлении кредита в рамках программ для вкладчиков, постоянных клиентов и зарплатников, принимается в течение одного рабочего дня. Банк свяжется с клиентом по телефону и пригласит для подписания документов.

Как уменьшить процентную ставку по кредиту наличными в УБРиР?

Банк мотивирует клиентов на четкое исполнение условий кредитного договора «рублем». Самым ответственным проценты снижают чуть ли не в 4 раза, при соблюдении следующих условий:

• до 31% — если оплачивать кредит с базовой процентной ставкой (35%) без пропусков платежей в течение полугода;
• до 16% — если оплачивать кредит, оформленный под 31% без пропусков платежей в течение полугода.

Схема снижения ставки в 64%, выглядит следующим образом:

• оплачивайте кредит вовремя в течение полугода и банк снизит вам ставку до 19%;
• если не допускать просрочек еще 6 мес. можно понизить ставку еще на 3%.

Для оформления снижения ставки нужно предоставить справку о доходах, выданную не позже, чем 30 дней назад (для физических лиц) или налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (для ИП).

Если случается просрочка платежа больше, чем на 5 дней, ставка возвращается на первоначальный уровень.

Оплата кредитов УБРиР. Штрафы

Пополнить кредитный счет бесплатно можно через платежные терминалы и банкоматы банка. Если таковых поблизости нет, банкоматы «Альфа-банка» и «ВУЗ-банка» с функцией cash-in примут наличные в счет оплаты долга. По карточке банка можно внести деньги и на кассе любого отделения банка, но сумма платежа не должна быть меньше 15 000 рублей (если меньше – комиссия 50 рублей). Советуем именно таким образом осуществлять досрочное погашение.

Остальные способы оплаты универсальны и отправляют платежи на счет любого банка, взимая комиссию:

• Интернет-банк;
• Rapida (в отделениях Western Union и почты России; на кассах крупных сетевых магазинов – М.Видео, Эльдорадо, Связной, Техносила и т.д.);
• Салоны Евросеть, Билайн, МТС, Связной;
• Золотая корона (на кассах Ноу-Хау, Kari и т.д.);
• Любой банк;
• Бухгалтерия по месту работы.

Комиссия колеблется в пределах 50-100 рублей, точную информацию можно получить на сайте платежной системы, на сайте банка или непосредственно на месте.

За просрочку оплаты задолженности свыше 5 дней, банк начисляет пени, размер которых составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Досрочное погашение

Погасить кредит досрочно можно двумя способами:

• Без уведомления.

Подходит тем, кто оформил нецелевой кредит не позднее 14 дней назад, или целевой – не позднее 30 дней назад.

• С уведомлением.

Уведомлением УБРиР считает заблаговременное внесение на счет суммы, достаточной для полного погашения. Никаких заявлений или хитрых махинаций – кредит закроется в дату списания. Если же клиент хочет закрыть кредит сию минуту или оформить частичное досрочное погашение – понадобится банкомат или личный кабинет банка. Выбираете операцию «резервирование средств», необходимая для погашения сумма заблокируется, а после – спишется и кредит закроется.

Если по договору есть открытые просрочки – внесенные средства автоматически направляются на их погашение.

Сотрудничая с «Уральским банком реконструкции и развития», в том числе и по вопросам кредитования, каждый клиент может получать квалифицированную помощь на горячей линии фин. организации.