Купить квартиру в кредит без первоначального взноса

Создавая семью, молодые люди мечтают о собственном жилье. Когда появляются дети, жилплощади оказывается мало и опять возникает вопрос о приобретении новой квартиры. Если семья хорошо обеспечена, то это не проблема. Что же делать тем людям, доходы которых не позволяют рассчитывать на улучшение условий проживания?

Стартовый капитал для приобретения квартиры

Обычно при оформлении ипотеки для уменьшения своих рисков, банки требуют первоначальный взнос в размере 15-20% от общей суммы кредита. Многие семьи отказываются от этой идеи, потому что у них нет денег. Они не знают, что банки разработали ипотечные программы с условиями, учитывающими возможности любых категорий заемщиков.

Можно легко найти выход практически из любой ситуации, благодаря чему каждая семья может стать владелицей квартиры без первоначального взноса. Совершение такой сделки предполагает предоставление дополнительного обеспечения в виде залога автомобиля, недвижимости, материнского капитала или:

• использовать льготное субсидирование;
• получить потребительский займ.

Кредитные предложения банков

По программе «Улучшение жилищных условий», кредиторы выдают заемы, если первый взнос обеспечивается залоговым имуществом, например, автомобилем. Стоимость машины на момент оформления ипотеки должна быть не менее 15% от суммы кредита. Для погашения первичного взноса, машину продают.

Заложив свое жилье, семья получает сумму, равную примерно 70% стоимости нового жилья, остальное дополняют кредитом под 13-16% в год. Выплачивают ипотеку исходя из заработка семьи, залога, наличия дополнительных доходов.

Существуют специальные предложения, которые позволяют взять заём с помощью сертификатов государственных программ по обеспечению квартирами молодых учителей, военных и ученых, семей с детьми.

Субсидии покроют лишь 10% от стоимости приобретаемого жилья. Их выдают льготной категории населения — остро нуждающимся в улучшении жилищных условий и работникам бюджетной сферы. Остальной заем они выплачивают по заниженным процентным ставкам.

В крайнем случае, можно взять займ на погашение первоначального взноса в том банке, где оформляете ипотеку. Лучше выбрать кредитора, предлагающего потребительские кредиты по самым низким ставкам.

Разработана новая программа по покупке квартиры в рассрочку без первоначального взноса, называемая «Аренда с выкупом». Она успешно прошла испытания в нескольких городах России. Физические лица находят понравившуюся квартиру и обращаются в компанию, которая выкупит это жилье у владельца и оформит договор рассрочки с покупателем. В ежемесячный платеж входит оплата аренды и проценты от стоимости квартиры.

Ипотека для льготных категорий заемщиков

Льготами пользуются работники бюджетной сферы — врачи, учителя, ученые, военные, многодетные семьи. Они могут оформить кредит на квартиру без первоначального взноса. Ипотечные программы разработаны для каждой категории отдельно:

Участвуя в льготных программах кредитования можно рассчитывать на приобретение жилья без первого взноса

Программы льготного кредитования
Категория заемщиков	Характеристика займа
Молодые учителя	Принять участие могут педагоги не старше 35 лет, имеющие стаж работы в государственном учебном заведении не менее 3-х лет.
Ученые	Открывается возможность переезда в более благоприятный для жизни регион при условии стажа работы в научном учреждении не менее 5 лет. Для получения соответствующего сертификата, следует обратиться с заявлением к непосредственному начальству.
Военнослужащие	Должны участвовать в накопительной ипотечной системе (НИС) не менее 3-х лет. Для оформления льготного кредита, нужно иметь специальное свидетельство и написать рапорт командиру части.
Врачи	Льготный кредит дадут в случае острой необходимости и если его специальность востребована в данном регионе.
Многодетные семьи	Существует отдельная программа, которая позволит купить квартиру в кредит без первоначального взноса с минимальной переплатой, срок погашения — до 30 лет, возможно использование «Материнского капитала».

Залог недвижимости для гарантий возврата долга

Банки предоставляют кредиты под залог недвижимости, чтобы обезопасить себя от случаев не возврата долга заемщиками. Если заемщик теряет работу или трудоспособность, квартиру продают по рыночной стоимости. Часть вырученных денег идет на погашение тела кредита, остальная сумма — на оплату процентов и штрафов. Недвижимость, которую банк не примет, как залог:

• старое и ветхое жилье, требующее капитального ремонта;
• местонахождения недвижимости — отдаленный населенный пункт;
• арестованное другими финансовыми учреждениями;
• если в доме прописаны дети до 18 лет;
• строение является народным достоянием или имеет историческую ценность.

За ваш счет будет произведена оценка недвижимости, а также обязательное страхование залогового имущества, здоровья и жизни заемщика.

Как оформить кредит на квартиру без первоначального взноса?

Долгожданная квартира в кредит без первоначального взноса будет вашей, если собрать необходимый для оформления пакет документов:

• паспорт гражданина России и другое удостоверение личности;
• справка о доходах установленной формы;
• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество;
• паспорта поручителей;
• дополнительные документы, необходимые по программе кредитования в данном банке.

Благодаря разработанным банками продуктам, каждый гражданин может стать владельцем собственного жилья. Главное — правильно рассчитать свои возможности.