Ипотека Райффайзенбанка в 2016 году

Особенности и условия ипотечного кредита разительно выделяется на фоне любых других способов временного займа у банка под проценты. Ключевой составляющей понятия «ипотека» в принципе — необходимость предоставления залога. Неудивительно, ведь суммы, оговоренные в условиях договорных документов, колоссальные для простого гражданина или семьи и сроки мероприятия растягиваются на десятки лет — для ипотечного менеджера банка фатальна ошибка выборов клиента. Финансисты уверяют, что оптимальным соотношением «надежность — приемлемая процентная ставка» обладают крупнейшие федеральные банки. В представительствах Райффайзенбанк, ипотека оформляется на привлекательных для клиентов условиях и заслуживает детального обзора.

Репутация банка

Установление столь долговременных отношений с банком, которым является одобренная заявка на ипотеку требует наличия дополнительного фактора при выборе подходящего кредитного учреждения — надежности. Чтобы завоевать доверие клиентов и соответствовать статусу добропорядочной организации, безукоризненная репутация банка без темных пятен в прошлом для банка превыше всего.

Райффайзенбанку в данном отношении скрывать нечего. Прийдя в Россию и СНГ в 1996, международная финансовая сеть родом из Австрии, успешно задает планку качества конкурентам с 1886 года и прочно интегрирована в европейскую и мировую банковскую систему.

Понятие залога

Приобретение недвижимости, в частности квартиры, потребительского или ипотечного кредита под залог недвижимости — самые востребованные применения ипотеки банка. Райффайзенбанк разрешает использовать залогом не только уже имеющееся в непосредственном наличии или владении имущество, но и покупаемое за счет. Программа банка «Материнский капитал» дает возможность молодым семьям привлекать родителей в качестве заёмщиков и учитывать их доход при оформлении ипотеки, но не считать их собственниками жилья. Плюсом программы является возможность приобрести квартиру: готовую или находящуюся в процессе строительства не внося первоначального взноса — 0%. Предложение действительно только для родителей заемщиков (не других близких родственников), находящихся в официальном браке.

Интересный факт: Недвижимым имуществом, признаваемым в сфере банка как потенциальный залог, выступает земельный участок, квартира, жилой дом или его часть, производственное, складское или другое хозяйственное помещение, здание, гараж, дача, воздушное или морское судно (даже космический корабль).

Преимущества ипотеки Райффайзенбанк

Процентные ставки и условия банка в крупнейших структурах примерно одинаковы и Райффайзенбанк старается незначительно выделятся на фоне: старт с 11,5% годовых на сроки 1 — 25 лет. Потолок предоставляемых средств составит 26 млн. руб. — хватит на квартиру или коттедж премиум-класса в любом регионе страны. Эквивалентом для валютной ипотеки — 900 тыс. долларов. Уплата первоначального взноса описаны в конкретных программах. Диапазон колеблется 10 — 40%, внутри достаточно пространства для маневрирования в поисках заявки на выгодных условий, в чем поможет ипотечный калькулятор на официальной странице банка. Что позволяет самостоятельно рассчитать точные проценты и сроки выплаты, задав ориентировочную сумму.

Среди однозначных достоинств Райффайзенбанка в сравнении с другими предложениями:

• Поручительства и предоставления гарантий третьих лиц не требуются;Учет совместного дохода с супругом ведется даже при гражданском браке без официальной регистрации;
• Вопрос о предоставлении ипотечного кредита однозначно решается банком в течении 2-5 дней, отсчет стартует с полной подачи пакта документов;
• На досрочное погашение ипотеки не налагается комиссия или штраф;
• Рефинансирование задолженностей перед другими банками или валютных ипотек;
• Контроль операций посредством онлайн-банкинга. В электронном режиме можно отправить и заявку, указав контактные данные;

• Не всегда уместный, но обременительный для бюджета, договор комбинированного страхования заключается по желанию клиента;
• Аккредитацию партнеров Райффайзенбанка приобретают самые перспективные новостройки и солидные, заслуживающие доверия агентства недвижимости. В списке присутствуют: ИНКОМ-недвижимость, Азбука жилья, БЕСТ-недвижимость, риэлтерская компания «Этажи», ООО Realty Group и прочие фирмы и застройщики. Последние предлагают специальные акции клиентам банка для оформления дешевой ипотеки на покупку квартиры в новостройке — в зависимости от конкретного строящегося комплекса ставка может начинаться с 8%
• Специальные предложения внутри банка позволят приобрести жилье по льготной ставке, упростить получение согласия на кредит, снижение первоначального взноса или воспользоваться государственной поддержкой приобретения недвижимости.

Программы приобретения ипотеки Райффайзенбанк

• Квартира на вторичном рынке — предоставляется на сумму от 800 тыс. до 26 млн. российских рублей в безналичном расчете на специальный счет клиента банка или в индивидуальную сейфовую ячейку в отделении. Средства выделяются в объеме до 85% оцененной стоимости залога. Начисление займа происходит после государственной регистрации приобретенной квартиры на имя банка. Долг погашается раз в месяц одинаковым платежом, учитывая процентную ставку, что начинается с 11,5%. За каждый просроченный день платежа, недобросовестному должнику добавляется штрафная пеня в 0,06% общей суммы.
• Коттедж на вторичном рынке — отличается от порядка приобретения квартиры стартом первоначального взноса с 40% и сниженной на 0,25% ставкой для пользователей зарплатных карт Райффайзенбанка или заявки клиентов премиум-класса.

• Недвижимость с залогом имеющейся собственности клиента — по сходным условиям, но от клиента требуется предоставление документов о целевом использовании выданных средств в течение полугода после выдачи.
• Ипотека с господдержкой — предложение актуально с 4.04. 2016. Райффайзенбанк позволят воспользоваться льготным режимом установления процентной ставки для ипотеки на приобретение квартиры, при соблюдении ряда условий банка:
  • Заемщиком выступает гражданин РФ, приобретающий жилое помещение у юридического лица;Кредит выдается на срок до 25 лет под 11,5% годовых при уплате первоначального взноса в размере 20% полного платежа;
  • Максимальный объем средств зависит от региона: Москва и МО, Питер и ЛО — до 8 млн. руб. Другие города и области — до 3 млн. руб.
  • В комплекте с ипотекой обязательно идут страхование личности заемщика и квартиры;
  • Сроки действия подписания контрактов по заявке о государственной поддержки ипотеки истекают: программа действительна до конца года, для Санкт-Петербурга и области — до 15.11.2016.
• Нецелевой кредит с залогом имеющегося жилья — деньги, размер которых достигает 60% стоимости залога, перечисляются на счета клиента. Сумма находится в диапазоне 800 000 — 9 000 000 и выплачивается равными платежами ежемесячно до 15 лет. Услуга предоставляется без дополнительных комиссий за кредитование и оформление документов. Процентная ставка банка не зафиксирована: стартовое значение 17,25% годовых, а в конкретных случаях на помощь придёт ипотечный калькулятор на сайте банка и бесплатная консультация у ипотечного менеджера в ближайшем отделении Райффайзенбанк.

Рефинансировать действующий кредит

Райфайзенбанк внедряет программы рефинансирования кредитов другого банка, что распространяется и на ипотечные кредиты с залогом недвижимости, или валютные ипотеки самого учреждения. Рефинансировать — взять новый кредит на более выгодных клиенту условиях, средства которого будут потрачены на оплату задолженности по старому. Условия соответствуют ипотеке на вторичное жилье, потребительский кредит — условиям нецелевых ссуд под залог недвижимости.

Необходимые требования к потенциальным заемщикам

Возможность получения ипотечного кредита банка Райффазенбанк открыта каждому достойному гражданину РФ старше 23 лет и еще не достигшего пенсионного возраста. Достаточным условием будет постоянная прописка в регионе проживания и официальное трудоустройство — с задокументированным стажем в полгода и более. Минимальный доход для обеспечения гарантии выплаты ипотечного кредита банка (уже с вычетом налогов) колеблется в разных областях в пределах двух видов:

• 20 тыс. руб. — Московская, Тюменская, Ленинградская, Магаданская, Екатеринбургская, Казанская и Сургутская
• 15 тыс. руб. — Остальные регионы РФ

Райффайзенбанк выдвигая строгие требования к своей репутации, нуждается в минимальных социальных гарантиях добропорядочности клиента. Судимость или сомнительные моменты в кредитной истории станут препятствием при оформлении документов и собеседовании. Получить подобный кредит в Райффайзенбанке валютой можно, но с повышенными запросами к материальному состоянию заемщика. Зарегистрированные как предприниматели лица, для подачи заявки должны обладать доходом в 25 тыс. рублей, физические лица — 40 тыс. руб.

Пакет документов

Убедившись в соответствии с условиями банка и окончательно выбрав подходящую программу ипотеки, потенциальный клиент собирает необходимый перечень документов с копией каждого. Список разнится в конкретных случаях, для принятия решения банка может понадобится запрос дополнительных документов:

Интересный факт: собственникам зарплатной карты Райффайзенбанк — только заявка в форме анкеты, паспорт и СНИЛС — прочие бумаги только опционально.

Трудоустроенный гражданин РФ, не состоявший в браке:

• Заявка в анкетной форме на получение ипотечного кредита (образец заявки на официальном сайте банка);
• Паспорт;СНИЛС пенсионного страхования;
• Трудовая книжка — для работающих по совместительству, дополнительный доход учитывается с приложением соглашения с места работы и других документов;
• Топ-менеджеры прилагают копию справки, что они не учредители или акционеры компании. Аналогом может выступить выписка ЕГРЮЛ;
• Справка о доходе — стандартно 2-НДФЛ и/или пенсионное удостоверение.

Дополнительные источники типа неофициальной зарплаты на карту, сдачи жилья в аренду и т.п. также учитываются при предоставлении банковских выписок и справок. Печати документов должны быть свежее прошлого календарного месяца.

Вышеупомянутый гражданин, но в браке или разведенный:

• К пакету документов и заявке прилагается свидетельство о заключении/расторжении брака или брачный контракт;
• Справка про смену фамилии.

Иностранный резидент:

• Нотариально заверенный перевод паспорта и наличие документов, сообщающие о законном пребывании на территории РФ;
• Разрешение на трудовую деятельность для иностранца;
• Бумаги в нотариально заверенном переводе, что описывают трудовую деятельность до прибытия в страну: контракты, трудовые книжки, договора и т.д.;
• Краткое описание обязанностей на текущей работе в данный момент — как вариант, резюме с рабочего места и документов, подтверждающих необходимый доход.

Предпринимателям, нотариусу, адвокату, подтвердив личность, к заявке понадобится дополнительный пакет документов:

• ИНН;
• Нотариусам — начавшим профессиональную деятельность до 1.07.2015 — соответствующая лицензия, после Приказ МинЮста о назначении на должность;
• Адвокатам — удостоверение и справка о стаже как члена адвокатского бюро или коллегии;
• Налоговая декларация 3-НДФЛ;
• Бизнесменам или совладельцам предприятий — выписки из ЕГРИП или ЕГРЮЛ (реестра акционеров);
• Справки из банка по оборотам на счетах фирм за последние полгода, договора, баланс, расшифровка задолженности.

Страхование

Важно знать: За прошлые 25 лет — время действия обычной ипотеки, сменилась страна, прошли несколько экономических кризисов и подъемов, дефолт, локальные конфликты, не говоря о том, что заемщик может сменить место работы и род деятельности, стать нетрудоспособным или умереть. Имущество и набор документов способны пострадать в пожаре, стихийном бедствии. Страхование ипотеки — не праздное беспокойство организации за предоставленные средства или способ выкачать максиму денег из клиента. Оно действительно помогает как заемщику, так и для банка с негативными последствиями многих событий.

Сфера ипотечных услуг связана с присутствием значительных рисков — ведь столько всего может произойти за 25 лет. Ипотечный кредит в Райффайзенбанке не требует обязательного комбинированного страхования, но когда в договор включаются только обязательные гарантийные обязательства по защите имущества, процентная ставка повысится исходя из возраста заемщика и партнера на:

• 0,5% — оба младше 45 лет включительно;
• 3,2% — если, хотя бы один из клиентов старше 45 лет когда принимается решение банка по заявке про ипотечный кредит.