Кредитный доктор Совкомбанк, отзывы — возможно ли восстановление чистой кредитной истории законным путем

Каждый человек, которому приходилось вставать перед необходимостью оформить кредит, соприкасался с понятием кредитной истории. Немногие смогут корректно сформулироваться, что это означает, но главное правило усвоили все: безупречная кредитная история — гарантия позитивного решения по кредиту, она же и позволяет рассчитывать на приемлемые условия выдачи займа. В то время как пребывание в «черном списке кредиторов» обеспечит уверенность в том, что банк откажет просителю в обеспечении, а в лучшем случае предложит неподъемные условия и кредит под чудовищные грабительские проценты. Перед тем как разобрать оригинальный и поразительный метод «Кредитный доктор» Совкомбанк с отзывами на него, стоит уточнить что представляет собой кредитная история по факту и как можно на нее повлиять.

Что такое кредитная история, где хранится, как изменяется

Кредитная история — свод информации, ежедневно предоставляемой официальными участниками финансового рынка (банками и МФО) в специальное коммерческое учреждение под названием «Бюро кредитных историй». Бюро хранит информацию о каждом субъекте в течение 15-ти лет после погашения последней задолженности и разглашает по запросу: самого субъекта, обратившегося в Бюро; авторизованному пользователю (представителю банка или МФО), предоставившему согласие субъекта; в централизованном каталоге кредитных историй (только титульная часть); судебным и розыскным органам с согласия прокурора.

Охарактеризовать историю можно как подробное описание соблюдения физического или юридического лица своих финансовых обязательств как должника. Каждому участнику ссудной операции, когда-либо заключавшему кредитный договор, присваивается уникальный код субъекта, состоящий из набора букв и цифр. Код служит ссылкой на досье заемщика с полной информацией по его зарегистрированным операциям. Это основной документ, на который ориентируются сотрудники кредитных отделов банков и МФО при решении вопросов по выдаче кредитов и установления процентной ставки, суммы, срока и других нюансов. Анализ потенциальной платежеспособности клиента определяет или сам банк или непосредственно Бюро с партнерскими аналитическими конторами по соответствующему запросу.

Повлиять на кредитную историю можно:

• Просрочками платежей или неполными платежами — непунктуальный клиент не вызовет желания сотрудничать, кроме как у маленьких контор, предоставляющих микрозаймы в пару тысяч рублей;
• Реализацией имущества, определенной под залог;
• Несоблюдения требований банка относительно использования ипотечной недвижимости;
• Игнорирование необходимости уведомить банк во время смены места проживания, работы, источника дохода;
• Суммарное количество отказов в предоставлении кредита, вне зависимости от обстоятельств;

Каждое отклонение от пунктов договора заемщиком отображается в досье, включая даже просто безуспешные попытки оформления кредита (не говоря уже об откровенном криминале, наподобие использования поддельных документов). Учитывая, что большинство финансовых учреждений постепенно переходят на автоматизированные системы сбора и анализ информации по обычным кредитам, шансы что равнодушная машина, отсеивающая не подходящих по параметрам кредитной истории кандидатов, станет вникать в особенности конкретных проблем у заемщика стремятся к нулю.

Способы поправить кредитную историю

Несмотря на то, что кредитная репутация очень быстро пачкается, буквально одним неверным шагом (пусть и вызванным давлением внешних обстоятельств), процесс односторонний и восстановить доверие, а следовательно, выгодные условия предоставления кредитов, намного дольше и тяжелее.

Важно: Чудодейственных методик мгновенного исправления данных не существует — не стоит попадаться на удочку мошенников, обманом вытягивающих у доверчивых граждан последнее. Бюро мгновенно потеряло бы смысл и авторитет среди крупнейших банковских структур, если бы все было бы так просто.

Из реальных и действенных способов законного воздействия на ситуацию можно отметить следующие:

• Получать небольшие микрозаймы и своевременно их выплачивать — многократным повторением можно добиться превышения количества положительных записей в досье и обелить репутацию среди крупных игроков, которые согласятся оформить крупный кредитный договор.
• Документально доказать временную финансовую неспособность оплачивать кредит — справки о доходах, болезни, регистрации на государственной бирже труда. Работает в случае наличия объективных причин, затруднявших платежеспособность на некий период времени, банк должен пойти навстречу.

• История может быть подпорчена из-за технической ошибки в работе банка или Бюро, небрежности сотрудника, ответственного за оформление и отправку информации. Обнаружив несоответствие в досье фактическим данным, субъект кредитной истории должен обратиться с письменным заявлением в соответствующий банк или само бюро с требованием оформить исправление ошибки. Проверка и замена (при подтверждении ошибки) совершается бесплатно в течение 30 дней с момента регистрации заявления. Организации должны уведомить о результатах в письменном виде.
• Последний вариант, разработанный Совкомбанком оптимальный и быстрый, но прийдется немного потратиться. Трехступенчатая программа «Кредитный доктор» дает второй шанс доказать заемщику свою финансовую ответственность и выровнять кредитную историю до уровня «Благонадежный»,если оформить псевдозайм и пройти до дальнейшим этапам финансовой реабилитации.

Специальная программа восстановления кредитной истории от Совкомбанк Кредитный доктор: неотложная помощь

Индивидуально подобранная схема позволяет возобновиться репутации клиента Совкомбанк в глазах других банков. Для этого оформляется в режиме онлайн или на основании бесплатной консультации в отделении, небольшой по размерам кредит на срок 3 месяца — год. Программа существует в двух вариантах: Кредитный доктор на сумму 5 тыс. руб. и сроком до 6 месяцев или продвинутый Кредитный доктор для тяжелых проблемных случаев на 10 тыс. руб. до 12 месяцев.

Банк идет на значительный риск, предоставляя займы пользователям с кредитной историей любой степени тяжести, поэтому процентная ставка соответствует — 40% годовых. Через Интернет можно оформить годовой вариант со сниженной ставкой — 29,9%. Стоит понимать, что малейшая просрочка или неполнота в выплатах приведет к летальному исходу для пациента — попадание в черные списки любого серьезного банка, прочего учреждения, выдающего кредиты, неизбежно. Перед утверждением выдачи займа «Кредитный доктор», Совкомбанк делает соответствующий запрос в Бюро кредитных историй для уточнения причин негативного досье заемщика.

В программу процентного займа «Кредитный доктор» входит обязательная страховка: сокращенная программа до 6 месяцев — страхование несчастных случаев до 50 тыс. рублей. Долговременная программа на 10 тыс. рублей включает оформление страхового полиса на имущество.

Условия эффективной работы программы

• Своевременное погашение задолженности по условиям кредитного договора. Причины очевидны без лишних комментариев.
• Досрочная выплата займа так же нежелательна, как и просрочка.Только точное соблюдение указанного консультантом графика окажет максимальное воздействие на записи бюро.
• Не брать в течение пользования Кредитным доктором, займов в прочих банках, ломбардах, МФО и прочих финансовых организациях. Шанс получить одобрение на выдачу невелик, но историю испортить дополнительно, проще простого очередным отказом.
• Выплачивать в срок уже взятые на себя обязательства и не изменять без документально подтвержденной весомой причины кредитных лимитов.

Требуемые документы

Заявка на участие в ссудной программе Кредитный доктор подается онлайн или при личном обращении в ближайшем отделении банка. Соискатель должен быть совершеннолетним гражданином РФ, имеющим постоянную регистрацию по месту проживания и действующий стационарный телефон. Необходимый пакет документов состоит из:

• Паспорта с приложенной ксерокопией;
• Второго документа на выбор клиента — ИНН, страховой медицинский полис (обязательный или добровольный), водительские права, военный билет или удостоверение военнослужащего, моряка, загранпаспорт, СНИЛС, пенсионное удостоверение.

Противоречивость мнений

Необычный подход к совмещению банковской и воспитательной деятельности вызвал неоднозначное мнение самих заемщиков. Некоторые были категорически недовольны политикой выдачи кредита, не подразумевающего непосредственное финансирование счета хронического должника на первом этапе, и посчитали программу «лохотроном», «мошенничеством» (в общении между участниками форумов и интернет-порталов употреблялись и эпитеты похлеще от взволнованных пользователей, считавших что Совкомбанк их обманывает).

Вторые, столкнувшись с проблемой негативной характеристики плательщика, когда ни один банк не открывает двери кредитных отделов перед проштрафившимися клиентами и прогорев на надувательских лжеконторах, обещавших исправление кредитной истории за умеренную плату и пять минут, адекватно оценили предложение Совкомбанка. Два примера диаметрально различных отзывов о Кредитном докторе:

Аноним

— Это насколько я понял правильно, то мне «дают» воображаемый займ в пять или десять тысяч, реальных денег на руки Совкомбанк не выдает, но ежемесячно с меня сдирают тысячу с лишним и так полгода ? За воздух, получается платить? Да это настоящий лохотрон!

Алекс О.

— Когда проблемы или ну в конец отвратительная КИ, тогда в ней есть смысл, зачем рассказывать про лохотроны, ведь Совкомбанк потом с гарантией дает от 10 до 20 тысяч, с этим прилично рассчитаетесь, на кредит за сотню можно рассчитывать. Сами же испоганили себе КИ, а возмущаются то преимущественно те, кто в долгах по самое горло. Кто вам с покореженной то КИ даст хоть пятерку, даже в нормальном МФО никто не одобрит!

Разоблачение покровов: суть программы Кредитный доктор

Отзывы пользователей о программе мягко говоря противоречивые. За обман населения воспринимается то, что фактических денег клиенту прямо руки не выдают. За счет выданных кредитов оформляются страховки на период кредитования, выписывается кредитная золотая карточка Master Card Gold с некоторыми полезными бонусами (возврат части средств за проведенные операции Cashback, программа Travel Assistance, страховая компенсация) и возможность свободно консультироваться по вопросам кредитования у сотрудников банка.

Многим, принимающим займ Кредитный доктор за очередной потребительский кредит, подобные действия воспринимаются на уровне стандартного мошенничества, но ведь изначально программа однозначно позиционируется как легальное платное восстановление репутации платежеспособности заказчика. Форма стандартного потребительского кредита вызвана необходимостью придания законного вида деятельности банка, ведь нормативной регулировки подобных операций с кредитной историей не разработано, а оформить несанкционированную сделку Совкомбанк не имеет права.

Дальнейшее развитие финансовой терапии Кредитного доктора Совкомбанк: стабилизация состояния больного.

Успешно завершив начальную терапию с псевдозаймом и зафиксировав в кредитной истории всю беспочвенность и необоснованность предвзятого мнения сотрудников МФО и банков, клиент получает право на следующий кредит, но теперь настоящими деньгами, переводимыми на платежную карту, не считая стандартных комиссий и страховых взносов. Перевод осуществляется в исключительно в электронной форме — заемщик пока еще на испытательном сроке и большинство банков пока еще не готовы к сотрудничеству.

Две программы второго шага «Деньги на карту» имеют одинаковый термин действия — 6 месяцев и годовую ставку в 40% общей суммы. Разница в переводимых клиенту средствах: сокращенная программа 10 тыс. руб., полная — 20 тысяч.

Исполнение условий кредитного займа и своевременное полное погашение задолженности, гарантирует наступление третьего и завершающего периода реконструкции репутации заемщика — «Экспресс плюс кредит». Процентная ставка определяется способом расходования средств — 29% годовых, в случае использования 80 и более процентов суммы в безналичной форме, 39% годовых когда клиент переводит в наличные свыше 20% общего количества на кредитном счету — распространенная практика многих банков. Доверие Совкомбанк вырастает и, соответственно, время выплаты и потолок доступных средств займа увеличиваются. До 40 000 руб. на 6, 12, 18 месяцев по короткой программе и до 60 000 на то же время по полномасштабной. В бесплатный подарок от банка прилагается вышеупомянутая золотая карта «Золотой Ключ Кредитный Доктор» Совкомбанк, выполненная согласно стандартам MasterCard Gold. Кредитная история не исправится за этот период разве что у отъявленного афериста, нажившего себе смертельных врагов во всех финансовых учреждениях.

Сравнение методов

Эффективнее всего — просто не попадать в неприятные ситуации с баками и кредитами, но обстоятельства периодически заводят человека в глухой угол и не оставляют выбора.

Совет: Регулярно прибегающему к денежным ссудам субъекту банковских операций стоит заранее, по возможности выстраивать определенную линию поведения, работая на постоянной основе только с одним — двумя банками.

Что касается микрозаймов, то короткие временные отрезки (срочные потребительские кредиты по упрощенной схеме, редко выдаются дольше чем на месяц — другой) не окажут должного воздействия на объемные списки прошлых прегрешений в кредитной истории. Данные в досье хранятся длинными промежутками, примерно по 9 месяцев и заполнение уже одного такого отрезка положительной информацией о своевременных и четких платежах сыграет немаловажную роль в установлении нормального отношения банков к заемщику в будущем.

Хотя Кредитный доктор — продолжительная процедура и в итоге обойдется недешево незадачливому заемщику, от которого потребуется аккуратность и ответственное отношение к долгам. Неудивительно, что и негативных отзывов пользователей достаточно, искавших потребительский кредит и не получивших денег — у них же все с историей в порядке (ну или в пределах нормы). Но, подводя итоги, можно говорить о практической применимости предложения Совкомбанка, как о долгосрочном инвестировании в свою финансовую репутацию, что станет немаловажным для потенциальных приобретателей ипотеки с сомнительной кредитной историей.