14 видов обмана с банковскими картами

Чтобы попасть в руки мошенников, необязательно самому совершать ошибки в работе с банковской карточкой. Вместе с совершенствованием системы банковской защиты развиваются и мошенники. Деньги крадут с серверов банков и платежных онлайн-сервисов, через личные кабинеты и банкоматы, с передачей паролей и без них. Уловки настолько разнообразны, что пришло время их систематизировать, уделив особое внимание способам защиты от мошенников.

Главное оружие в борьбе с мошенниками – доскональное знание правил использования карты и принципов осуществления транзакций в сети. И, конечно, простейшие правила осторожности по хранению карты в недоступном для посторонних месте. Грамотный человек вряд ли попадет в сети мошенников, если будет применять рекомендации банковских структур по работе с картой

Меры безопасности со стороны банков и государства

При малейшем подозрении на несанкционированные операции банк заблокирует карточку, посчитав ее скомпрометированной. Не стоит ругать эмитента за чрезмерную осторожность, ведь цена ее – ваши средства, хранящиеся на карточных счетах.

Со стороны банковских структур и государственных инстанций предпринимаются меры по донесению важной информации о правилах безопасной работы с картой, выпускаются брошюры, распространяются сведения в сети. Согласно распоряжению Центробанка, с 2015 года уже почти не встретишь в использовании нечипованные карты с магнитной полосой. Параллельно с этим, при поддержке главных платежных систем Виза и Мастеркард, получила распространение безопасная технология бесконтактной оплаты. Оснащенные PayWave/PayPass, карты рассчитаны на оплату без применения банковских картоприемников и терминалов, а транзакции до 1 тысячи рублей не потребуют подтверждения паролем.

Как мошенники крадут деньги с карточных счетов?

Сфера деятельности мошенников ведется сразу по нескольким направлениям. Каждый – специализируется и совершенствуется в своей области.

Получая банковский пластик, необходимо помнить, что мошенники способны действовать следующим образом:

1. Физическая кражабанковской карты.
2. Применение технических устройств с использованием карты.
3. Телефонное, интернет- и смс-мошенничество.

Каждый мошенник специализируется в своем направлении, поэтому важно быть готовым к атаке со всех трех сторон. Главное правило безопасного использования банковской карты – хранить вне доступа посторонних, следить за используемыми терминалами и устройствами, ни при каких обстоятельствах не передавать пароли и коды с обратной стороны пластика. Однако, обо всем поподробнее.

Физическая кража

Банки не устают предупреждать клиентов держать карту в недоступных для посторонних лиц местах и не выпускать ее из рук при оплате. Когда карта оснащена чипом, снять деньги с нее не получится – потребуется пароль клиента. Если банковский пластик хранится в кошельке вместе с пинкодом, мошеннику ничего не стоит обнулить баланс карточки, использовав предоставленную вами же информацию.

При оплате по банковской карте с применением бесконтактной технологии первая же транзакция (ограниченная суммой в 1 тысячу рублей) позволит выявить факт кражи и заблокировать ее сразу после получения смс-уведомления. Подключение смс-информирования позволит защитить карточные средства на случай кражи. Каждая попытка использования пластика будет зафиксирована в переданном смс.

Новые технологии мошенников

На каждое усовершенствование банка у мошенников найдется ответ. Развита целая индустрия краж с карточных счетов, используя банкоматы, кассовые терминалы, платежные устройства самообслуживания. Фантазии и технические возможности мошенников впечатляют и заставляют с осторожностью выбирать терминалы для проведения карточных транзакций.

Скимминг

После появления чипованных карт, риск стать жертвой скимминга минимален, однако он все еще актуален. Принцип обмана заключается в использовании несанкционированного оборудования, устанавливаемого на банковский картоприемник. Скиммер считывает магнитную полосу, копируя информацию по карте. Дополнением служит накладка, считывающая вводимые пароли, либо скрытая камера.

Вариация в тему скимминга – шимминг. Технология подразумевает использование тонкой гибкой платы, вставленной в картоприемник. После того, как в банкомате совершают операции, устройство считает информацию, обеспечивая доступ к чужим средствам.

Скимминг в торговых точках

В отличие от предыдущего варианта, привлекается на помощь продавец, использующий вашу карту для считывания информации через ручной скиммер. Пароль от карты фиксируется на скрытую камеру вместе с реквизитами банковской карты. Далее выпускается клон карты, и деньги попадают в распоряжение мошенников.

Двойное списание

Иногда удается произвести двойное списание по карте. Такое случается и при технических сбоях без злого умысла. Если подключено мобильное оповещение о расходных операциях, выявить ошибку просто. Если на смс-оповещении сэкономлено, есть риск потери средств, которые дважды перечисляют по реквизитам магазина. Технический сбой возникает по ошибке самой торговой точки, банка-эквайера или платежной системы. Иногда этим промышляют недобросовестные продавцы вполне осознанно. Избежать двойного снятия поможет только оперативное вмешательство и отмена банковской операции, когда удается сразу выявить ошибку в платеже.

Снифферинг

Новинка в интернет-мошенничестве – снифферинг. В общественных местах будьте осторожны, так как рядом с вами вероятно находятся мошенники, перехватывающие информацию через специальный анализатор сетевого трафика. С помощью программы преступники перехватывают, декодируют и анализируют сведения через сеть. Там, где работает общественный вайфай, при оплате в кафе или магазине, при отсутствии хорошей защиты риск мошенничества увеличивается.

Скотч-метод

Мошеннику не нужно обладать серьезными познаниями в области банковских или компьютерных технологий, чтобы забрать за вас деньги из банкомата. Устанавливая двусторонний скотч в диспенсере, мошенник возьмет деньги, не выданные банкоматом при операциях снятия наличных. Если банкомат используется для обналичивания, но купюры не были выданы, не отходите от устройства до тех пор, пока не сообщите об этом в банк. Если списание произошло, но деньги не выданы, скорее всего, сработал тот самый скотч-метод. После того, как клиент отойдет от банкомата, ваши средства заберет мошенник.

Ливанская петля

Интересный метод кражи денежных средств рассчитан на захват самого пластика. Считая, что банкомат заглотил карту, клиент отходит от банковского устройства, а мошенник вынимает ловушку из фотопленки, особый конверт, установленный накануне.

Банкомат-фантом

Более сложный в силу масштабности вложений преступников способ – подмена настоящего банкомата пластиковым каркасом со скиммером. Если клиент воспользовался подобным устройством, информация с карты считывается вместе с паролем, либо пластик заглатывается насовсем.

Троянский вирус

Для расчетов по карте используется не только пластик. Современные новшества позволили дистанционно управлять финансами с компьютера или смартфона. Если устройства поймали вирус, последствия не заставят долго ждать: троянец способен испортить технику, считать всю информацию, а также совершать расходные безналичные операции от имени владельца карты.

Источником появления вируса может стать любая скачанная программа. Если на смартфон установлено не только мобильное банковское приложение, но и мобильный банк, непрошенный вирусный гость способен отправлять команды для перевода средств через смс-сообщения, самостоятельно подтверждая банковские операции.

Препятствовать данному виду мошенничества способны те, кто обеспокоился заранее и установил лимиты на снятие средств в сутки.

Дублирование симки

Если для операции требуется дополнительное подтверждение через 3DSecure, банк высылает пароль на номер привязанной симки. Мошеннники часто заказывают дубликаты сим-карты и получают полный доступ к деньгам. Единственная сложность – для восстановления симкарты потребуют паспорт держателя, поэтому без помощи продавцов салонов сотовых операторов не обойтись.

Этот метод не требует знания реквизитов самой банковской карты, чтобы провести списание на номер мобильного. Если в распоряжение мошенников попали и банковские реквизиты, средства уходят в любом направлении, при этом сама привязка к основной сим-карте снимается, и доступ держателя пластика блокируется.

Опасность социальной инженерии

За красивым названием скрывается использование финансовой неграмотности граждан и манипулирование поведением человека, основываясь на психологическом факторе. Мошенники воздействуют по телефону, смс, используют технические возможности по обману излишне доверчивых граждан.

СМС о блокировке

Распространенный вариант – рассылка смс с сообщением, что карта блокирована по причине попытки взлома, и для снятия ограничений нужно позвонить на платный номер, либо сообщить свои реквизиты.

Не передавайте данные о номере банковской карты, своем имени, фамилии, коде CVV/CVC на обороте пластика, даже если звонящий говорит, что является представителем банка. В крайнем случае, свяжитесь для уточнения обстоятельств по горячей линии банка. Ни одно финансовое учреждение не потребует конфиденциальных сведений по телефону, а тем более – одноразовых паролей, которые приходят на ваш мобильный.

Фишинг

Мошенники тоже ходят на рыбалку (от англ. «feeshing»), но ловят денежные средства с карточки. Часто на уловку попадаются невнимательные пользователи интернет-банкинга или посетители интернет-магазинов. Мошенники создают клоны сайтов банков и других организаций, связанных с безналичной оплатой. Человек, не заметивший подмены, пытается расплатиться через сайт, предоставляя доступ к своим ресурсам мошенникам. Чтобы не попасть на удочку, проверяйте названия сайтов, их оформление, перед совершением платежей.

Финансовые псевдо-заливы

Чтобы отмыть деньги незаконного происхождения часто используют подставные фигуры, предоставляющие свои карточные счета для прокачки чужих финансов. Мало того, что данное действие уголовно наказуемо и влечет за собой лишение свободы до 7 лет. Связавшись с псевдо-заливщиками, вы рискуете остаться с обнуленным балансом из личных накоплений. Настоящие заливщики на карты работают только с проверенными лицами и не афишируют свою деятельность, в отличие от мошенников, планирующих снять ваши деньги.

Осторожно: покупатель по объявлению

Размещая объявление в сети, готовьтесь к звонкам мошенников. Если не знать об опасности умелого психологического воздействия такого «покупателя», легко потерять доступ к собственной карте и распрощаться со своими сбережениями. Покупатель-мошенник сообщает, что готов купить товар и просит реквизиты карты. Многие не замечают, как в разговоре, вместе с номером карты, передают сведения личного характера – ФИО, срок действия, код на обороте. Если позвонил покупатель, готовый оплатить по карточке сразу, не передавайте других данных. Для оплаты достаточно только номера, а все любые другие вопросы – попытка мошенничества.

Фантазия и смекалка мошенников поражает самые смелые ожидания, а их технологическим возможностям могут позавидовать крупные предприятия и организации. Профессиональное «забалтывание», при использовании его в мирном русле способно обеспечить бешеный рост продаж. Однако мошенники не любят рамки закона, предпочитая свободу и риск. Остается только надеяться, что владельцы карт перестанут верить всему, что им предлагают мошенники и ликвидируют свою финансовую безграмотность.