7 основных заблуждений об МФО в России

Доверие к МФО, где его взять?

Микрозаймы в режиме онлайн с каждым днем набирают популярности в России. Срочные деньги могут потребоваться каждому.

Но большинство россиян до сих пор считают МФО неким обманным инструментом по выкачке денег. Заоблачные проценты по займу, скрытые текста написанные мелким шрифтом с пометкой «звёздочка». Это лишь самый малый список слухов об МФО, работающих на территории Российской Федерации.

Услуги МФО принципы, требования, условия

Пора положить этому конец, микрофинансовые организации работают в рамках действующего законодательства и в любой момент заёмщик, считающий, что его права были нарушены, может обратиться в суд за выяснением справедливости!

Распространенные мифы о микрозаймах среди россиян:

• МФО загонит в долговую яму.
• Заоблачные процентные ставки.
• Годовые проценты.
• Серые организации, связанные с незаконными кругами.
• Коллекторские агенты выбивают долги.
• Деньги дают всем, даже микрозаймы безработным онлайн требуют соблюдения определенных условий.
• Безопасность персональных данных не может быть гарантирована.

1. МФО загоняет заёмщиков в долговую яму

Согласно действующему законодательству, информация по микрозайму предоставляется до подписания договорных обязательств, в полном объеме. Без мелких шрифтов, написанных в непременных местах и различных «подводных камней».

Далеко не все клиенты смотрят в типовой бланк договорных обязательств, предоставляемый банком или МФО. Люди ставят подпись не глядя, берут деньги и осчастливленные мчаться к достижению цели. А через месяц начинают задумываться, а за что платить???

Большим плюс обращения в МФО является оформление в режиме онлайн. Перед принятием решения заёмщик может подробно изучить условия договора, находясь дома за чашечкой кофе. Взвесить все за и против, с калькулятором в руках.

2. Проценты невероятно завышены

ДА! МФО берет проценты за выдачу микрозайма, так же как это делает любой банк в России. Финансовые учреждения выдают деньги на временное пользование, и естественно они хотят получить их обратно с начислением процентной ставки.

МФО и Банки работают с деньгами, и за оказание финансовой помощи они предполагают получение дохода. Вы бы стали работать бесплатно? Разумеется, нет! Ведь у каждого есть семьи, дети, свои личные потребности.

Проценты за использование заёмных средств в МФО выше, чем в банковских организация. Но процедура оформления значительно легче, не требующая предоставления справки о доходах (2-НДФЛ), залога, поручителя. Ни один банк, не выдаст деньги, не убедившись в благонадежности клиента. А как это сделать, когда половина россиян получает зарплату в конвертах, работая без официального трудоустройства?

3. Дневной формат процентной ставки по микрозайму

Каждый второй заёмщик считает процентную ставку МФО в годовом формате – это не верно. Как можно считать процентную ставку, по займу выданному на 2 недели в годовом формате?

Суть микрозаймов – быстрая финансовая помощь, на короткий срок (средний минимальный отрезок 3-5 дней). Зачастую микрофинансовые организации выдают заёмные средства сроком до 1 месяца, дабы не нагружать клиентов и не повышать закредитованность населения.

Средний размер процентной ставки в МФО (по России) составляет 1% в день. Многие организации предоставляют возможность улучшения условий микрокредитования ( увеличение кредитного лимита, снижение размера процентной ставки до 0,7-0,3%) в результате своевременных погашений.

Чем обусловлен такой %? Тем, что микро займы оформляются быстро, а выдаются мгновенно. В банках проценты ниже, но для оформления потребительского кредита, необходимо пройти сложную процедуру одобрения и собрать полный пакет документов. На что понадобиться время (от 3 до 10 дней, в зависимости от требований банка).

4. Работа МФО «по белому»

В июле 2014 года были приняты изменения в Федеральный Закон №151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 года, на основании, которого все МФО перешли под контроль Центрального Банка России ( регулятор микрофинансовой деятельности ).

Существует реестр МФО, где зарегистрированы все организации работающие «по белому». Данные находятся в свободном доступе, любой желающий может зайти на сайт и посмотреть наличие микрофинансовой организации в списке. Служба Банка России по финансовым рынкам «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

5. Ужасные коллектора

Следует разъяснить одну деталь: микрофинансовые организации и коллекторские агентства – 2 разные вещи. Коллектора занимаются работой по возвращению долга с заемщика, который отказывает платить. Их деятельность ограничена действующим законодательством и каждый заёмщик должен знать как вести переговоры с коллекторами.

Некоторые МФО занимаются взысканием долгов самостоятельно, без привлечения коллекторов. Их работа так же регламентируется законом, подразумевает соблюдение этики и норм права.

Банки и МФО вправе передать долг в коллекторское агентство для возвращения денежных средств, дабы не доводить дело до суда и привлечение судебных приставов и более тяжелых последствий.

6. Деньги всем, даже безработным

Нет, в таких организациях есть своя система определения параметров платежеспособности. Желающие взять деньги в долг без проверок и отказов, вынужденны огорчиться.

Микрофинансовые организации не выдают денежные средства всем подряд, в том числе безработным. В каждой компании существует своя схема определения параметров платежеспособности заёмщика (скоринговая система).

Происходит определенный анализ информации предоставленной клиентом и данными с БКИ (Бюро Кредитных Историй). На основании которого, принимается решение о выдаче микрозайма в каждом конкретном случае. Денежные средства не могут быть выданы асоциальным личностям и иным гражданам РФ, которые по определенным причинам, не в состояние будут выполнять свои долговые обязательства.

7. Гарантия безопасности личной информации

Когда людям необходимо предоставлять свои персональные данные, невольно возникает вопрос – А насколько это безопасно?

Микрофинансовые организации, состоящие в реестре МФО, работают по белому и обязаны гарантировать безопасность данных о клиентах, иначе могут лишиться лицензии. Сайты организаций оснащены различными протоколами безопасности, которые можно увидеть в верхней части интернет браузера (подсвечивается зеленым цветом).

К примеру, МФО Платиза проходит специальную сертификацию по стандарту PCI DSS. В справочной информации есть документ «Политика безопасности в отношении обработки и хранения персональных данных».

Микрозаймы на территории Российской Федерации становятся более востребованными с каждым днем. Однако граждане и по сей день не знают о принципах работы МФО, веря в мифы и легенды. Срочные займы денег крайне важны в современном обществе, необходимо только научиться, правильно использовать доступные преимущества быстры денег.