Где можно взять кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история говорит о добросовестности человека, как заемщика. Выдавая новые займы, банки изучают, как он рассчитывался по кредитам, оформленным ранее. На основе этого, принимают решение, стоит ли давать средства человеку, у которого уже есть непогашенные долги или просрочки. Благодаря интернету, можно выяснить, где взять кредит с плохой кредитной историей, и узнать условия его выдачи.

Причины ухудшения КИ

Для банковской системы факт есть фактом. Если заемщик испортил свою репутацию, то вряд ли ему начнут доверять, даже если пройдет значительное время. Все данные о кредитных просрочках и неплатежах вносятся в общую базу под названием «Бюро кредитных историй». Доступ к этому сервису имеют все банковские учреждения.

Бывает, что человек вовремя и в полной сумме оплачивает регулярные платежи, но тоже оказывается в списке людей с плохой КИ. Как этого избежать:

• оплачивайте кредит в том банке, где его взяли;
• обязательно вовремя и в полной сумме, как указано в договоре;
• если приходится воспользоваться услугами другого банка, учитывайте, что платеж может пройти через несколько дней.

Одна из причин плохой кредитной истории — утерянный или украденный паспорт. На ваше имя возьмут кредит, а вы узнаете об этом, когда придет повестка в суд о возмещении убытка банку. Подробнее о случаях мошенничества читать.

Если несколько раз вы просрочили платеж на срок до 5 дней — это незначительное нарушение. Если срок задолженности превысил 1 месяц, то доверие банков к заемщику подорвано, при получении нового кредита нужно будет задействовать поручителей или заложить имущество.

• Кредит под залог недвижимости. На каких условиях можно взять потребительский кредит наличными с залогом квартиры или автомобиля? Как происходит оформление бумаг, и на какую сумму можно рассчитывать? Узнать об условиях кредитования физических лиц с залогом.

Если долг не оплачивается вообще, то шансы на следующий заем практически равны нулю. Чтобы вернуть доверие кредиторов, нужно погасить задолженность, и предоставить документы об улучшении платежеспособности (новая работа, дополнительные заработки, покупка недвижимости).

Требования к получателям займов в банке

Заемщик определяет, в каком банке можно получить кредит с плохой кредитной историей, изучая банковские предложения. Кроме основных условий, к людям с плохой КИ применяются более жесткие дополнительные требования. В обязательном порядке необходимо предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, а также:

• свидетельство о регистрации автомобиля;
• документы, подтверждающие собственность на жилье;
• загранпаспорт с отметкой о недавнем выезде за рубеж.

Заемщику будет предложена минимальная сумма кредита под максимальную процентную ставку. Срок погашения долга рассчитан на скорейшее возвращение средств.

Новые банки работают с заемщиками, у которых испорченная кредитная история

Как найти, где можно взять кредит, если плохая кредитная история? Новые банки, действующие на финансовом рынке, стараются привлечь клиентов. Они финансируют заемщиков с плохой КИ, но условия — очень жесткие. Банковские служащие поинтересуются:

• погашены ли все ваши задолженности в настоящее время;
• как вы решали проблемы с банками, прислушивались к советам специалистов или нет;
• доводились ли конфликты до суда.

Если банк одобрил заявку, заемщик может получить от 30 тыс. руб. до 1,5 млн руб. на срок от 3 месяцев до 5 лет, со ставкой 18-20 % годовых.

В каком случае кредитор не откажет?

Потенциальному заемщику нужно обратиться в банк, где можно взять кредит с плохой КИ. Финансовые учреждения точно не откажут, если заемщик подключит платежеспособных поручителей или отдаст под залог свое имущество. В случае не возврата долга, банк арестовывает залоговое имущество и возвращает свои средства после его продажи. Соискателю на заем, следует учитывать дополнительные затраты при его оформлении:

1. Оплата услуг нотариуса.
2. Оценка независимым экспертом.
3. Страхование залогового имущества.
4. Страховка на случай безработицы.
5. Страхование непосредственно самого заемщика.

Денежная сумма не может превышать 70% от стоимости залога (иногда до 80%). В качестве обеспечения банки принимают квартиры, дома, участки под строительство жилья, автомобили не старше 5 лет. В большинстве случаев, ставка по этому продукту составляет около 15% годовых. Сроки погашения заключаются в рамках между 3 и 60 месяцами.

• Чем рискует заемщик, когда берет деньги в долг у частного лица под расписку? Основные правила безопасности, которые следует соблюдать при обращении к частным кредиторам https://money-creditor.ru/news/dengi-v-dolg/dengi-vzaimi-pod-raspisky-y-chastnogo-lica.html.

Как можно получить заем у частных лиц?

Когда возникает вопрос, где срочно взять денег с плохой кредитной историей, обратитесь к частным лицам. Их можно найти по объявлениям в местной газете любого населенного пункта, а также по рекомендации друзей или знакомых.

Частный кредитор выдаст необходимую сумму под расписку. Процентные ставки у таких инвесторов очень высокие, в некоторых случаях достигают 60% годовых. Выдают только краткосрочные займы — до 6 месяцев.

У соискателя потребуют паспорт и еще какой-нибудь документ, удостоверяющий личность. Существует риск попасть в руки к мошенникам, поэтому заемщику нужно быть внимательным даже к мелочам и проверять достоверность сведений о кредиторе.

Срочные займы в микрофинансовых компаниях

Если срочно нужны сравнительно небольшие средства, которые не выдают в банках, обращайтесь в МФК, где можно взять деньги с плохой кредитной историей. Компании выдают заем «до зарплаты» с минимальными требованиями к заемщику.

Потребуется паспорт гражданина России. Максимальное кредитование — 50 тыс. руб., которые дадут на срок до 1 месяца под большие проценты — 150-300% годовых. Получить заем в МФК можно онлайн, с помощью домашнего компьютера или смартфона. Подаете заявку, указывая свои данные и необходимую сумму. Компания отправляет деньги переводом с помощью Юнистрим, Золотая Корона и т.д., а также на Яндекс.Деньги, Qiwi и другие платежные системы, или переводит заемные средства на именную банковскую карточку.

Кредитная карта: получить кредит с плохой кредитной историей

Оформление карты возможно даже с негативной КИ. Многие банки выпускают кредитки без проблем, поскольку ее легче контролировать. Но на большой кредитный лимит рассчитывать не стоит. В России среднее одобрение лимита для рискованных клиентов составляет 10-25 тысяч рублей. В перспективе он будет увеличиваться, если вы будете часто расплачиваться кредитной картой и своевременно вносить обязательные платежи.

• Не огорчайтесь полученным отказам. Обращайтесь во многие банки. Помимо плохой кредитной истории у банков еще есть сотни других причин, по которым они могут вам отказать.

Как узнать, где взять кредит, если кредитная история испорчена? Финансовые учреждения разработали продукты для всех категорий заемщиков:

• банк, в котором получаете зарплату, имеет больше шансов на возврат долгов по кредиту, поэтому есть большая вероятность, что вам не откажут;
• подать заявку в крупное кредитное учреждение, занимающееся выдачей пластиковых карт;
• подключить поручителей;
• еще один эффективный способ — подать много онлайн заявок сразу.

Кредитный брокер поможет взять кредит с плохой КИ

Когда попытки получить заем остались безуспешными, обратитесь за услугами к кредитному брокеру. Как специалист по банковским продуктам, он поможет:

1. Выбрать оптимально подходящий к вашим условиям способ займа.
2. Собрать все необходимые документы.
3. Будет представлять ваши интересы в банковском учреждении.
4. Изучит подводные камни в договоре и постарается их смягчить.

Бывают случаи, когда без помощи брокера не обойтись, особенно если он выступает в роли поручителя. Большое значение имеет экономия времени, уходящего на посещение банков и на выбор продукта с выгодными условиями.