Онлайн заявка на кредит с Pinpay.ru Нужен кредит без залога, справок и поручителей? Удобно и быстро денег достать можно — взять взаймы!
Оплата обучения может быть обременительной ввиду своей высокой стоимости, поэтому на помощь приходит кредитование. Банки предоставляют населению специальные образовательные кредиты, цель использования которых строго ограничена – плата за обучение.
- Что такое образовательный кредит
- Целевые образовательные кредиты: виды и условия
- Особенности получения и использования средств
- Как оформить кредит на обучение
- Нецелевые кредиты для молодежи
Что такое образовательный кредит
Деньги на учебу можно получить в банковском учреждении в виде целевого или нецелевого кредита. Первый вариант, как правило, отличается уменьшенными процентными ставками. Ранее осуществлялось субсидирование правительством 75% ставки по образовательному кредиту, такие предлагали оформить «Сбербанк», «Росинтербанк». На начало 2018 года предложения с государственным субсидированием приостановлены, но некоторые банки формируют собственные продукты на схожих условиях, но с большей переплатой.
Второй вариант отличается упрощенным порядком оформления и использования средств. Получить деньги будет легче, но зачастую под больший процент.
Заемные средства доступны гражданам РФ, которые имеют регистрацию места проживания на территории России, совершеннолетний возраст и постоянный ежемесячный доход. В некоторых случая заемщик может быть младше, и соответственно, не иметь дохода, но банк выдвинет дополнительные требования.
Целевые образовательные кредиты: виды и условия
Чтобы выбрать наиболее приемлемые условия нужно ознакомиться с вариантами кредитования нескольких финансовых организаций. Пока приостановлена программа госсубсидирования, целевых кредитов немного. Основные их условия представлены в таблице.
| Название продукта | Процентная ставка, % |
Сумма кредита, тыс. рублей | Возраст заемщика, лет |
|---|---|---|---|
| Кредит на образование «Запсибкомбанк» | 12,9 | До 80% стоимости | От 18 |
| Образование в кредит «Кредит Европа банк» | 28,9 | До 100% стоимости | От 18 |
| «Знание – сила» «Почта Банк» | 14,9–27,9 | До 2 000 000 | От 18 |
| Аvesa Образование в России | 11,0–12,0 | 300 000–3 000 000 | От 16 |
| Аvesa Образование за рубежом |
Из всех приведенных выше кредиторов, только один анонсирует образование за границей – Avesa. Преимущество компании в том, что деньги выдаются не только для обучения, но и на проживание, питание, покупку учебной литературы. Предлагается выбор ВУЗов Канады, Кореи, Новой Зеландии, Франции, Великобритании и других европейских стран.
Представленные программы целевого финансирования имеют два вида:
- Краткосрочные. «Кредит Европа Банк» выдает деньги на 6, 9 или 12 месяцев, «Запсибкомбанк» – на 5 лет. Выплата производится равными платежами.
- Долгосрочные. Avesa и «Почта Банк» дают средства на срок до 15 лет. В первые годы заемщик выплачивает только проценты, к моменту выхода на работу ежемесячный платеж увеличивается.
Особенности получения и использования средств
Для оформления договора банк может запросить обеспечение:
- поручительство;
- недвижимость.
Деньги будут перечислены безналичным способом на счет ВУЗа. При этом у заемщика есть выбор, проводить оплату за счет кредитных средств (траншем) либо вносить собственные накопления, приостановив финансирование в банке. Возможна выдача займа в полном объеме единоразово.
Базовый пакет документов будет включать паспорт, второй документ, справки о доходах и договор с учебным заведением.
Так как господдержка в рассматриваемых программах не присутствует, то они подойдут желающим получить деньги на первое или второе высшее образование. Если у заемщика не сдана сессия, то кредитор может подстраховаться и приостановить финансирование. Подобная процедура возможна и при оформлении академического отпуска. Возобновление кредитования происходит после предоставления подтверждающих документов от учебного заведения. При этом банк может проводить проверку, запрашивая у студента табель об успеваемости.
Есть у таких программ и минус – оплата производится только за учебу в одном из авторизованных учреждений. Ознакомиться с перечнем «Почта Банка» можно на официальном сайте по этой ссылке (полный список внизу страницы), ВУЗы «Кредит Европа Банка» можно скачать здесь.
Как оформить кредит на обучение
Чтобы взять деньги на обучение, необходимо подать анкету-заявление в подходящее банковское учреждение. Это можно сделать онлайн на большинстве сайтов финучреждений, а также при посещении офиса кредитора. Практически каждый веб-ресурс предоставляет кредитный калькулятор, на котором визуально можно подсчитать свои будущие расходы по обслуживанию долга.
При положительном решении по заявке потенциальному клиенту потребуется прийти в отделение банка с требуемыми оригиналами и копиями документов. Договор на обучение можно предоставить после предварительного решения по заявке. При этом в документах должны быть указаны сроки обучения и его стоимость.
Нецелевые кредиты для молодежи
Для оплаты учебы подойдут деньги нецелевых кредитов. Такое предложение есть у большинства банков. Разница – процентная ставка, возможна и комиссия за выдачу средств.
Чтобы получить максимально выгодные условия, клиенту понадобится заключить договор страхования. Например, у «Райффайзенбанка» переплата с 16,99% снижается до 11,99%.
| Название продукта | Процентная ставка, % |
Сумма кредита, тыс. рублей | Возраст заемщика, лет |
|---|---|---|---|
| Кредит наличными «Русский стандарт» | 15–29,9 | 30 000–2 000 000 | 23–70 |
| Кредит на любые цели «Сбербанк» | 12,9–19,9 | 30 000–5 000 000 | 18*–75 |
| Персональный кредит «Райффайзенбанк» | 11,99 | 90 000–2 000 000** | 23–67 |
*Заемщикам до 20 лет требуется поручительство родителей.
**До 500 000 рублей по двум документам.
Дополнительное преимущество обычных кредитов в том, что деньги можно расходовать не только для выплаты учебному учреждению, но и на приобретение специализированной литературы, оплаты проезда, проживания, репетитора. Оформление возможно как для себя, так и для обучения ребенка.
В рамках потребительского кредитования банки нередко упоминают возможность использования их для оплаты обучения. Если специалист будет уточнять цель финансирования – ее можно не скрывать.
Пакет документов можно рассмотреть на примере Сбербанка:
- анкета-заявление;
- гражданский паспорт;
- справка о финансовом состоянии и трудоустройстве.
Последний документ может быть в виде формы 2-НДФЛ или сведений по форме банка, декларации о доходах. В паспорте к рассмотрению принимается не только постоянная, но и временная регистрация. В последнем варианте необходимо прилагать справку с места фактического пребывания.
В частном порядке банк может запросить договор на обучение, если была озвучена цель получения средств. Также в рамках потребительского кредитования организация всегда оставляет за собой право потребовать и другие бумаги или справки.
Как видно, вариантов получить кредит на образование довольно много. Наиболее выгодными из них являются целевые, за счет гибких тарифов и возможности получать деньги частями. Но в частных случаях не исключено, что потребительский кредит окажется более выгодным, например, если заемщик является клиентов этого банка.