Инвестиционный кредит на спецтехнику от «Россельхозбанка»

Получить кредит на спецтехнику от «Россельхозбанка» могут аграрные производства, СМП, а также физические лица, занимающиеся подсобным хозяйством. Аграрии имеют возможность взять технику во временную аренду с ее последующим выкупом.

• Программа для физических лиц
• Программы для СМП
• Принципы кредитования
• Требования к документам и участникам сделки
• Процедура оформления кредита
• Господдержка

Программа для физических лиц

Для физических лиц, ведущих личное подсобное хозяйство или являющихся главами крестьянско-фермерских хозяйств, банк предлагает специальный кредитный продукт на развитие ЛПХ. В рамках продукта денежные средства могут быть израсходованы, в том числе, и на приобретение сельскохозяйственной техники и оборудования.

Отличительной особенностью программы является то, что клиент может оформить долговое обязательство как без залога, так и с передачей в обременение приобретаемых агрегатов. При этом должник будет рисковать лишь в рамках вложенного стартового капитала и, в случае невыполнения договорных обязательств, потерей купленного автотранспорта.

По условиям кредитного продукта за счет заемных ресурсов можно приобрести как новое авто, так и бывшие в эксплуатации экземпляры.

Для оформления ссуды на частное лицо необходимо:

1. Подтвердить наличие приусадебного хозяйства документально.
2. Привлечь к участию в оформлении займа как минимум 1 поручителя: физического или юридического лица (в случае оформления займа без залога).
3. Предоставить залог приобретаемого имущества.

Банк вправе комбинировать указанные показатели на своё усмотрение, в зависимости от доверия к клиенту и размера долгового обязательства.

Общие условия кредитования:

• срок от 3 месяцев до 5 лет;
• максимальная сумма 1 000 000 рублей, плюс 500 000 рублей для постоянных клиентов;
• процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования и заслуженного доверия у финансового учреждения.

Кредит без обеспечения на развитие ЛПХ для физических лиц

Сумма кредита

до 1,5 миллионов
рублей

сроки кредита

от 3 месяцев
до 5 лет

ставка кредита

от 13%
годовых

* — ставка зависит от срока кредитования и статуса заемщика

В случае отказа от страхования жизни, предусмотренного договором, ставка автоматически увеличивается на 3,5%, а при нецелевом использовании кредитных ресурсов — на 2,5%.

По общим условиям, на новичков распространяются следующие параметры ставок: на продолжительность займа до 1 года – от 13% (без залога — от 13,5%), на срок до 5 лет – от 15,5% (без залога — от 16,5%). Для надёжных заёмщиков действуют пониженные ставки кредитования – на 0,5 процентных пункта к базовым.

В случае внесения первоначального взноса в размере не менее 20% стоимости приобретаемой техники или оборудования, банк может предоставить льготный период по погашению суммы основного долга на срок до 2 лет.

Программы для СМП

Специально для поддержки агропромышленных предприятий разработана программа «Кредит под залог приобретаемой спецтехники и/или оборудования». Благодаря данному банковскому продукту для юридических лиц открывается возможность приобрести как новое, так и подержанное оборудование для фермерских целей.

Индивидуальные условия кредитования зависит от новизны приобретаемой техники. К примеру новые отечественные или иностранные агрегаты, такие как самоходная сельскохозяйственная техника, прицепы и полуприцепы к трактору, навесное или прицепное оборудование, животноводческие и садоводческие механизмы, кредитуются на срок до 5-7 лет с внесением первоначального взноса от 15% стоимости приобретения. В то же время при кредитовании б/у машин и оборудования устанавливается временной период до 3-4-х лет и авансовый платеж не менее 20% стоимости покупки.

При этом на официальном сайте «Россельхозбанка» четко установлены понятия новой и подержанной сельхозтехники. Новыми признаются технические средства, выпущенные не более 2 лет назад и ранее не эксплуатируемые. К бывшим в употреблении банк относит агрегаты, выпущенные более 2 лет назад и ранее не находящиеся в эксплуатации либо покупаемые у первого владельца. Машина, которую собирается покупать заёмщик на выданные банком деньги, должна использоваться не более 10 лет (для отечественных моделей) и не более 15 лет (для зарубежных).

Кредит под залог приобретаемой спецтехники и/или оборудования

Сумма кредита

до 85% от стоимости
техники

сроки кредита

до 4 – 7
лет

ставка кредита

зависит от
сроков кредита

* — отсрочка погашения основного долга до 12 месяцев

Залоговым имуществом по данному банковскому продукту выступает сама приобретаемая техника, на которую в обязательном порядке оформляется полис страхования с ежегодным его продлением. При невыполнении требования банк повышает процентную ставку на 2,5 пункта.

Кредит выдается единовременно либо в форме кредитной линии. Погашать задолженность можно ежемесячно, ежеквартально либо по индивидуальному графику. При этом уплата процентов может быть ежемесячной либо совпадать с графиком гашения основного долга. По желанию клиента предоставляется отсрочка погашения основной суммы задолженности сроком до года. В течение этого времени уплачиваются лишь проценты.

За выдачу и сопровождение кредита «Россельхозбанк» взимает комиссии в соответствии с тарифами.

Оформление займа под залог сельхозтехники, бывшей в употреблении, в обязательном порядке сопровождается подписанием соглашения об обратном выкупе. Данное правило применяется только к образцам автомашин Российского производства.

Если условия кредитования по какой-то причине не подходят, РСХБ предлагает другие программы финансирования малого бизнеса.

Принципы кредитования

Главной принципиальной особенностью кредита на спецтехнику является целевое использование займа. Полученные деньги нельзя использовать ни в каких других целях, кроме как на покупку техники или сельскохозяйственного оборудования. Кроме того, кредитор обязан предоставить документальный отчёт о расходах, касающихся кредитных средств. В случае обнаружения факта нецелевого использования средств, изначальная процентная ставка может быть повышена.

В качестве залога банк не просит предоставить дополнительное имущество, под обременением находится только приобретаемое. Но в рамках программы кредитования требуется оформление договора поручительства с основными акционерами или единоличным владельцем бизнеса.

На выбор клиента предоставляется 2 способа погашения долга: фиксированными ежемесячными выплатами, либо дифференцированным способом (очередная сумма уменьшается постепенно весь период кредитования).

Ссуда в форме кредитной линии оформляется с лимитом выдачи или лимитом задолженности. Первый вариант подразумевает выдачу средств несколькими траншами в пределах определенной суммы. Как только общий размер выданных ресурсов достигает установленной отметки, предоставление денежных средств прекращается. Лимит задолженности – несколько иное понятие. Здесь кредитование может возобновляться после погашения части долга, но в любом случае не может выходить за рамки установленного лимита.

Требования к документам и участникам сделки

Банк одобряет заёмщиков согласно следующим основным критериям:

• российское гражданство;
• возраст не менее 23 лет;
• дееспособность и правоспособность;
• постоянный ежемесячный доход;
• срок юридической деятельности не менее 12 месяцев (для СМП и индивидуальных предпринимателей) и тот же срок ведения ЛПХ — для частных клиентов;
• наличие первоначального взноса в размере не менее 15% от занимаемой суммы (от 5% — для частных лиц);
• отсутствие непогашенных долгов в сторонних финансовых учреждениях и картотеки к счетам.

Банк ценит постоянных заёмщиков и в случае, если лицо зарекомендовало себя как надёжный партнёр, идёт на значительные уступки в оформлении ссуды и снижает процентные обязательства. Но даже клиенты из категории надежных не могут оформить займ без первоначального взноса. Это требование банка остается неизменным.

Пакет документов варьируется в зависимости от категории заявителей. Индивидуальные предприниматели предоставляют:

• заявку;
• свидетельство о постановке на учёт в налоговый орган;
• лицензию на право заниматься определенным видом деятельности;
• паспорт РФ;
• сведения о финансовом состоянии на последнюю отчетную дату.

Юридические лица дополнительно готовят копии учредительных документов, сведения о полномочиях руководителя и главного бухгалтера и копии их паспортов, бухгалтерскую отчетность и выписки по счетам.

Приведенный перечень не является исчерпывающим. По запросу банка клиент обязан предоставить дополнительные документы, формы которых должны соответствовать Российскому законодательству.

Кроме того, «Россельхозбанк» выдвигает ряд требований и к продавцу спецтехники. Это должен быть российский или зарубежный завод-изготовитель либо его официальный дистрибьютор на территории РФ. Изготовитель должен устанавливать гарантийный срок на продаваемые агрегаты, а продавец — осуществлять их техническую поддержку.

Процедура оформления кредита

Оформить займы можно в любом отделении «Россельхозбанка», совершив 4 последовательных действия:

• заполнить анкету;
• предъявить запрошенные документы;
• дождаться положительного решения банка;
• внести стартовый взнос;
• оформить договор купли-продажи;
• поставить приобретенную технику или оборудование на бухгалтерский учет и при необходимости зарегистрировать в ГИБДД;
• подписать кредитное соглашение, договора поручительства и залога.

После предоставления обеспечения банк перечисляет сумму кредита продавцу.

Спецтехнику можно приобрести всю сразу по одному договору либо разделить процесс на несколько этапов. В первом случае оформляется кредит, во втором – кредитная линия. В случае многоэтапного приобретения каждый транш кредитной линии перечисляется продавцу по мере поставки партии оборудования (техники) и ее передачи в залог банку.

Господдержка

Нормализация развития сельского хозяйства в России является одной из важнейших задач государства. Именно поэтому «Россельхозбанк», как и многие другие отечественные финансовые организации, заручился поддержкой государства в вопросе кредитования начинающих и опытных фермеров. Так, для стимулирования аграрного бизнеса разработана госпрограмма субсидирования, подразумевающая возмещение части расходов по уплате процентных платежей.

Господдержка субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП)

Сумма кредита

от 3 миллионов рублей
до 1 миллиарда рублей

сроки кредита

зависят от выбранной
программы Банка

ставка кредита

от 9,6% — 10,6 %
годовых

* — льготный период кредитования — до 3 лет

Кроме того, Министерством сельского хозяйства выдаются гранты на реализацию инвестиционных проектов. Получить их могут фермеры и подсобные хозяйства, имеющие стаж работы в сельском хозяйстве от 10 лет и налаженный сбыт готовой продукции. Вместе с заявкой на получение гранта сельхозпроизводитель предоставляет бизнес-план и подтверждает наличие собственных средств в размере не менее 30% стоимости проекта. Решение о предоставлении государственной поддержки принимается комиссионно и зависит от социальной значимости проекта для региона.

Субъекты малого предпринимательства, соответствующие требованиям закона от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», могут участвовать в программе господдержки. Суть ее заключается в установлении пониженной ставки процентов и льготного периода кредитования до 3 лет.