Как подать заявку на рефинансирование и объединить все кредиты в один?

Подавать заявку на рефинансирование и объединять несколько кредитов в один целесообразно тогда, когда такое объединение позволяет получить более выгодные условия, уменьшить ежемесячный платеж либо просто перенести его на более удобную дату.

• Можно ли переоформить кредит через интернет?
• Особенности подачи заявления онлайн
• Алгоритм действий при оформлении заявки на рефинансировании
• Где можно подать заявку

Можно ли переоформить кредит через интернет?

Как и с любой другой кредитной услугой, рефинансирование не может оформляться исключительно дистанционно. Для заключения такого рода договорных отношений необходимо личное присутствие клиента, предоставление оригиналов документов, а также скрепление взаимных обязательств банка и заёмщика подписями. Тем не менее, отдельные банковские учреждения позволяют проделать часть процесса через интернет.

Существуют специальные сервисы, позволяющие подать заявку во все банки разом. Такая услуга значительно экономит время заёмщика, освобождает от необходимости собирать сведения по каждому кредитному учреждению, но в то же время ни к чему не обязывает, даже если кредит был предварительно одобрен.

Особенности подачи заявления онлайн

Оформить заявку на рефинансирование дистанционным способом можно не в любом банке. Там, где это доступно, онлайн-заявка все равно не освобождает клиента от необходимости собирать полный пакет документов и ехать в офис для заключения договора.

В данном случае заполнение анкеты на сайте позволяет получить представление о том, на что можно рассчитывать. Как правило, предварительный ответ банк предоставляет в течение одного дня, и клиент понимает, выдадут ли ему нужную сумму без залога, соответствует ли он требованиям банка и т.д.

Кроме того, получив предварительное одобрение, при визите в офис гражданин потратит намного меньше времени – нужно будет лишь подтвердить подлинность указанных сведений и обговорить все детали с кредитным менеджером.

Алгоритм действий при оформлении заявки на рефинансировании

Перед тем, как обращаться за перекредитованием, клиент должен самостоятельно оценить, насколько выгодна ему данная услуга. Схема действий следующая:

1. Первым делом уточняется вся информация по имеющимся кредитам – сумма оставшихся взносов, срок выплаты, ставка и др. Проще всего взять выписку по каждому займу, т.к. при подаче заявки все равно нужно предоставить информацию по рефинансируемым займам.
2. Сумма выплат по текущим кредитам сравнивается с суммой, которую придётся отдать по условиям перекредитования. Не рекомендуется оформлять рефинансирование, если разница в ставке не более 2%. Кроме того, необходимо учесть и страховые платежи. Новый кредитор, скорее всего, выдвинет условие о страховании заемщика, а у старого (в большинстве случаев) сумму уплаченного взноса не возвращают. Иногда такая ситуация способна «съесть» практически всю выгоду рефинансирования.
3. Если текущие займы клиента можно погасить досрочно на лояльных условиях, и это действительно принесёт выгоду, то остаётся лишь выбрать оптимальное предложение среди банков, занимающихся перекредитованием, и подать заявку.

По закону заёмщик обязан уведомить банк о намерении досрочно погасить кредит не позднее, чем за 30 дней до даты погашения. В кредитном договоре может быть прописан более краткий период уведомления. Если же банк не был предупреждён, это может послужить поводом для отказа в досрочном погашении долга.

Как правило, новый кредитор сам погашает рефинансированные займы по реквизитам, предоставленным заёмщиком. Но возможен и вариант, когда клиенту выдаётся требуемая сумма, и он сам погашает долговые обязательства в других кредитных учреждениях («ВТБ»). Допустимо также превышение суммы рефинансирования над размером долга и предоставление заёмщику права произвольно распоряжаться «лишними» средствами («Альфа-Банк», «ВТБ», «Россельхозбанк»).

Где можно подать заявку

Услугу перекредитования физических лиц предоставляют практически все крупнейшие банки. Разнятся и условия, и способы подачи заявки, и требования к клиенту:

1. Сбербанк. Предлагает объединить до пяти займов с вероятностью получения дополнительных денег. Для подачи заявки необходимо заранее собрать пакет документов и обратиться в банк, онлайн-заявка недоступна. Подробнее: как перекредитоваться в Сбербанке.
2. «Альфа-Банк» (условия программы). В «Альфа-Банке» за перекредитованием можно обратиться тремя способами: через заявку на сайте, в отделении банка или пригласив выездного менеджера в удобное для заёмщика место (доступно только для зарплатных клиентов). На выдачу предварительного согласия или отказа банку потребуется от 15 минут.

   

3. «Россельхозбанк». Предлагает клиентам возможность оформить онлайн-заявку на рефинансирование, а также произвести примерный расчёт условий кредитования с помощью онлайн-калькулятора. Рассмотрение заявки займёт до 3 рабочих дней с момента, когда сведения о заёмщике и задолженностях были предоставлены в полном объёме (перечень документов и условия).

   

4. «ВТБ». На сайте данного банка предусмотрена возможность предварительного расчёта условий перекредитования, а также подачи заявки через интернет. Процесс принятия решения автоматизирован, в течение нескольких минут на указанный номер телефона приходит смс с информацией, соответствует ли клиент требованиям и может ли он претендовать на перекредитование.

   

Подавая заявку на рефинансирование в банк «ВТБ», нужно иметь в виду, что автоматизированное принятие решения может сыграть не на руку заёмщику, т.к. система не может рассмотреть и принять во внимание индивидуальные условия потенциального клиента, а также дополнительные сведения. Поэтому даже если через онлайн-заявку был дан отказ, имеет смысл лично посетить офис банка и обсудить возможность перекредитования в личной беседе с представителем финансовой организации.