Как получить ипотеку на земельный участок?

Ипотека на земельный участок неуклонно набирает свою популярность. На данный момент далеко не все банки готовы предоставить такой вид займа, но и их число постепенно растет. Для многих жителей крупных городов становится актуальным приобретать землю за городом для постройки там собственного дома. С учетом непростой экологической ситуации в крупных мегаполисах страны, загородный домик может стать в буквальном смысле «глотком свежего воздуха». Давайте рассмотрим, как приобрести земельный участок в кредит, что для этого понадобится и в каких банках возможно такое кредитование?

Требования к участку земли

Как и при обычном ипотечном кредите на покупку дома, предмет договора становится залогом банка до момента погашения кредита. В связи с этим ипотека на участок имеет свои особенности. Поскольку невыплата займа со стороны заемщика повлечет за собой ряд неудобств для финансового учреждения. Банку придется самостоятельно реализовать землю. А определить ликвидность и точную цену достаточно непросто. Тут играет важную роль целый ряд факторов. Поэтому основные критерии на земельные участки в ипотеку следующие:

1. Месторасположение земли. У каждого банка есть определенные максимально разращенные рамки на удаленность земельного участка от черты города. Они варьируются от 30 до 100 км.
2. Качество почвы. Также немаловажный фактор, пригодна ли почва для выращивания там собственного огорода.
3. Качество транспортировки. Легко ли добраться до объекта, наличие асфальтированных дорог.
4. Экологическая обстановка. Есть ли рядом с участком промышленные комплексы или места утилизации отходов? А также планируется ли их возведение в обозримом будущем? Так как в этом случае цена на землю существенно сбавит в цене, что негативно скажется на ее дальнейшей реализации.
5. Юридическая сторона вопроса. Земля должна быть «чистой» с юридической стороны, оформлена согласно законодательству РФ и иметь четкие границы по кадастровому паспорту.
6. Наличие водоснабжения обязательно, или, по крайней мере, источник воды – обязательное условие.
7. Земля в ипотеку до момента оформления сделки не должна иметь какого-либо обременения (ареста или залога).

Кредит на земельный участок не удастся оформить при условии, что это:

1. Государственная или муниципальная собственность, которая не подходит под жилищные застройки.
2. Часть заповедника, леса, парка и других объектов, которые непригодны для проживания.
3. Площадь менее 6 соток либо более 50.

Цель кредитования

Можно ли взять ипотеку на земельный участок, и под какие цели тогда банки выдают кредит? Данный вид договора является потребительским и целевым. Банковским организациям будет важно знать, для чего именно вы оформляете этот договор, чтобы определить риск такой сделки:

• наиболее вероятно, что ипотека для покупки земельного участка будет одобрена, если земля предназначена для индивидуальной жилищной застройки. Ипотечный кредит в этом случае имеет низкий процент риска, так как купить такой участок достаточно много желающих;
• получить банковский заем также можно под дачу и собственное хозяйство;
• кредит на покупку земельного участка под сельское хозяйство получить можно только индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу. Так как объект будет использоваться в коммерческих целях, он утратит свою первоначальную ценность в связи с естественным процессом амортизации.

Требования, выдвигаемые банками

Поскольку ипотека на земельные участки имеет свою специфику, то и требования к кандидатам будут несколько выше. Во многом это обусловлено условиями сделки. Так как процентная ставка достигает до 20%, при этом первоначальный взнос находится в пределах 20-50%. В связи с этим, чтобы выплачивать такие суммы, заемщик должен иметь высокий ежемесячный доход.

Кроме того, оформить кредит на приобретение такого объекта без первоначального взноса не представляется возможным. Если только не обеспечить сделку под дополнительный залог имеющейся в собственности заемщика недвижимости. Остальные условия достаточно стандартны:

1. Гражданин РФ.
2. Возраст от 21 до 65 лет включительно на момент действия договора.
3. Официальное трудоустройство с подтверждением доходов.
4. Прописка в регионе представительства банка.
5. Отсутствие текущей просроченной задолженности перед другими банками. А также хорошая кредитная история.

Какие потребуются документы?

Приобретение земельного участка в кредит имеет свои определенные особенности. Сначала мы рекомендуем определить, какие банки дают ипотеку на землю в вашем регионе. Затем выбрать самое подходящее предложение для вас. И уже обратиться в отделение для передачи пакета документов. В такой набор могут входить:

1. Кадастровый паспорт, где указаны границы и размер земли.
2. Если у продавца есть жена, то необходимо оформить юридически согласие жены на продажу, если же среди владельцев земли присутствуют несовершеннолетние, то разрешение из органов опеки. Такие документы должны быть заверены нотариально.
3. Справка из бюро технической инвентаризации о том, что на участке нет дополнительных сооружений.
4. Выписка по форме ЕГРП.
5. Свидетельство на права собственности от владельца земли.
6. Отчет оценщика.

Как составляется договор?

Договор купли-продажи подлежит заверению у нотариуса. А сама регистрация прав на купленный участок должна быть совершена в течение 15 дней с даты подписания документа. Весь финансовый вопрос должен быть обговорен в договоре купли-продажи, помимо этого необходимо будет указать все технические данные по земельному участку (размер, границы и другое) согласно кадастровому паспорту. Также необходимо будет прописать информацию о возможности возведения сооружений на участке.

Пошаговая инструкция

Банки готовы давать кредиты такого характера, но необходимо соблюдать и выполнять все требования на этапе оформления сделки. Чтобы вероятность одобрения кредита была выше, рекомендуем пользоваться следующей инструкцией:

1. Обратиться в офис банка с заявлением о кредите. Дождаться пока банковский сотрудник получит ответ о возможности предоставления ипотеки и свяжется с вами.
2. Произвести оценку земли при помощи фирм, занимающихся независимой оценкой.
3. Предоставить акт об оценки в банковскую организацию.
4. Получить данные о сроках ипотеки, процентной ставке и прочих условиях.
5. Передать пакет документов и оформить договор.

Как видим, взять ипотеку на земельный участок хоть и сложная, но все-таки вполне выполнимая задача. Но прежде чем брать на себя кредитные обязательства, давайте рассмотрим, какие банки готовы на такое сотрудничество.

Какие банки дают земельные ипотеки?

Ипотека на землю – достаточно новое явление на кредитном рынке. Пока не все вопросы тщательно проработаны. Но спрос на такой вид кредитования неуклонно растет. А значит, и все большее количество банков будет заинтересовано в привлечении клиентов на земельную ипотеку. Банки, которые предоставляют неплохие условия, входят в топ лучших банковских учреждений страны. Банки, которые дают ипотеку на земельные участки:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк.

Рассмотрим особенности предложения этих компаний.

Сбербанк

Ипотека на землю в Сбербанке имеет свое конкурентное преимущество в виде процентной ставки. Банк готов предлагать договоры под 13%, но при этом требует первоначальный взнос в размере 50%. Также расширен возраст для заемщика. На момент погашения договора клиенту может быть до 75 лет.

ВТБ 24

ВТБ 24 готов сотрудничать с клиентами, которые могут предоставить залог в виде недвижимости. Помимо этого, как особенность можно отметить, что ВТБ 24 требует в процессе выплат по кредитному договору на земельном участке построить сооружение за счет денег заемщика. В остальном достаточно стандартные условия с процентной ставкой около 20% и первоначальным взносом также от 20%. Сумма кредита до 50 миллионов рублей, а срок в отдельных случаях может достигать до 50 лет.

Россельхозбанк

Само название банка говорит о том, что данные виды договоров для этого учреждения являются вполне профильными. Банковская организация работает индивидуально с каждым клиентом, и предложения могут варьироваться, но в целом компания выдаст кредит сроком до 20 лет и под 15%. При этом максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик, не превышает 20 миллионов рублей.