Как правильно использовать кредитные карты заграницей

При поездках за границу частый вопрос — сколько брать с собой денег и в какой валюте. Часть денег, конечно, надо взять наличными. И риски по наличным деньгам обычно понятны — их могут украсть. Поэтому бОльшую часть денег в поездку безопаснее взять в виде банковских карт. Но риски по ним довольно специфические. Следует учесть эти риски и использовать несколько пластиковых карт заграницей.

Риски при совершении платежей картой за границей

Основные риски по картам условно объединяются в три группы:

1. Кража карты;
2. Обманное списание денег;
3. Клонирование карты.

Кража/утеря карты

Все, что надо сделать в этом случае — это заблокировать карту. Оптимально иметь подключенный к карте интернет-банк, тогда можно перевести деньги с карты на другой счет, и заблокировать ее уже после этого. Но блокировать надо даже ту карту, на которой остаток ноль (кредитка дает возможность уйти в минус). Но как ни странно, уйти в минус можно и по дебетовой карте. Для этого мошенники могут использовать старые неэлектронные терминалы, в которых карта прокатывается вручную через бумагу (такие терминалы иногда используют и обычные магазины — лично столкнулся с ними в Праге).

Обманное списание

Обычно это практикуют отели. Например, Вы резервируете отель, обычно недорогой, приезжаете — а отель не работает. Зато введенная при бронировании карта им уже известна и «отель» списывает с нее деньги за проживание, которого не было. Жаловаться в систему бронирования бесполезно, эффективнее обратиться в банк с заявлением «чардж-бек» (т.е. возврат денег за заведомо неоказанную услугу). Вероятность вернуть деньги — выше 50%, а процедура не быстрая. Но более простое решение — бронировать отели с отдельной карты, на которой лежит буквально 10 евро. А уже в отеле (если с ним все окей) — оплатить проживание с другой карты.

Хитрые туристы придумали еще один способ — при бронировании вводят дату карты и код подтверждения (который с обратной стороны карты) специально с ошибкой, в расчете на то, что не в каждом случае отель воспользуется своим правом провести небольшой тестовый платеж с карты. Ведь при бронировании, как правило, сумма денег за проживание не списывается до момента заселения. Но вопрос законности таких хитростей — под вопросом.

Еще один вариант обманного списания возможен, когда отель после отъезда туриста списывает деньги за некую несуществующую поломку. Отели 4-5 звезд таким не промышляют, а апартаменты или пансионы — запросто. Тут «чардж-бек» не поможет. Впрочем, в этом случае можно после отъезда на какое-то время уводить деньги с карты на другой счет. И выбирать отели с хорошими отзывами.

«Клонирование» карты

Злоумышленники могут также получить доступ к карте при снятии наличных в банкоматах (скимминг) или при пользовании интернет-банком за границей в публичных сетях (кафе, вокзалы и тп). Но есть еще один риск, который часто упускается из виду — оплата картой в кафе. Официант берет карту и уходит с ней на некоторое время. Он может сделать с карты дубликат и потом подсмотреть вводимый Вами пин-код. Поэтому требуйте, чтобы официант принес терминал к вашему столику или сходите с ним.

Также были случаи, когда сам терминал был «доработан» умельцами, и помимо своей основной функции, еще копировал для мошенников, и карту, и вводимый пин-код. Поэтому оптимально для кафе (как и для отелей) иметь отдельную карту, и не держать на ней много денег.

Какие карты дешевле в обслуживании?

Возникает законный вопрос, где взять столько карточек и не слишком ли дорого это обойдется. Большое количество банков выдают карты совершенно бесплатно при размещении у них даже небольшого депозита. Либо можно завести самые дешевые карты (например, карта маэстро в банке Райффайзен — 8 евро в год). И, конечно, у карт помимо рисков, есть ряд существенных плюсов: удобство, выгодный обменный курс, отсутствие декларирования средств на карте при пересечении границы и др.

Валюта карты и обменный курс

Очевидно, что в Европу следует ехать с евро, поэтому имеет смысл оформить карту в евро, а не в рублях. Но есть и другая проблема. В Словакии ходят евро, а вот в соседней Чехии все еще чешские кроны. В Финляндии и Эстонии — евро, а в соседних Латвии и Литве — латы и литы. В Германии евро, а в Польше — злотые. И тут появляется один из плюсов карт — более выгодный обменный курс. Кроме того, в некоторых странах обмены валюты закрыты по выходным и праздникам (например, в Польше).

Ниже пара примеров, насколько выгоднее, например, в Чехии или Польше расплатиться картой в евро, нежели менять деньги в уличных обменах валюты:

• Прага (курс крон/евро): на Вацлавской — 18-23.2, арабские обменники — 23.8, по карте — 24.3
• Варшава (курс злотых/евро): в отеле — 4.06, в городе 3.5-3.8, по карте — 4,14.

Кстати, этой же особенностью карт можно воспользоваться и при обмене валюты в России.

Также для тех, кто много путешествует могут оказаться полезными мультивалютные карты. По сути это три карты в одной, к которой привязаны три счета — рубли, доллары и евро. Какая валюта будет базовой на карте — зависит от платежной системы (visa или mastercard). Об особенностях мультивалютных карт читайте в следующей статье блога.