Как рефинансировать ипотечный кредит в ВТБ 24

Ипотека характеризуется достаточно длительным отношением с банком. И те условия, на которых был оформлен ипотечный договор изначально, не всегда становятся выгодными в течение выполнения обязательств. Факторы могут быть различные: снижение платежеспособности заемщика, высокая процентная ставка по сравнению с текущим предложением, обвал курса рубля, в случае с валютными займами. Клиенты различных банков так или иначе, но интересуются услугами рефинансирования. Сегодня рассмотрим рефинансирование ипотеки в ВТБ, какие есть в этом положительные и отрицательные стороны.

Для чего рефинансирование?

ВТБ 24 является государственным банком. Это компания, которая может себе позволить делать самые выгодные предложения по кредитованию. В ВТБ 24 рефинансирование ипотеки позволит получить некоторые преимущества:

1. Перекредитование ипотеки под меньший процент. Банковская организация предлагает невысокие проценты, которые позволят снизить переплату по кредиту и уменьшить ежемесячный платеж.
2. Увеличение или уменьшение срока кредита. Часто банки отказывают в реструктуризации ипотечных кредитов и не меняют условия договора. В этом случае можно воспользоваться условиями рефинансирования ипотеки в ВТБ.
3. Изменение графика платежей. Возможны ситуации, когда заработанная сумма начинает поступать позднее, чем дата списания денежных средств, в связи с чем возникает просроченная задолженность, которая негативно влияет на кредитную историю.
4. Валютные кредиты. Банк ВТБ принимает заявления на рефинансирование валютных кредитов на рублевые, что позволяет значительно сократить переплату.

В любом случае рефинансирование ипотеки ВТБ позволяет сделать условия договора более выгодными. Это право любого заемщика, которое позволяет избежать просроченной задолженности и финансовых проблем перед банковскими компаниями.

Почему ВТБ 24?

Компания предлагает одну из самых выгодных процентных ставок на рынке. Есть возможность переоформить договор в 2017 году под 9,7% годовых. Но чтобы получить такую ставку, необходимо выполнить ряд условий:

• являться держателем золотой зарплатной карты в банке ВТБ 24;
• оформить услугу комплексного страхования;
• подготовить полный пакет документов.

Перекредитование ипотеки в ВТБ возможно только в рублях. При этом доступный заем может превышать не более 80% от стоимости квартиры. Есть возможность оформить договор без подтверждения своих доходов под залог недвижимости, при этом максимально доступная сумма – 50% от залога.

Срок ипотеки в банке ВТБ может достигать 30 лет, независимо от того, сколько прошло времени по ипотечному договору в другой банковской компании. Доступна сумма до 30 млн рублей. В ВТБ перекредитование ипотеки другого банка производится без дополнительных комиссий. При этом не существует никаких мораториев на полное или частичное погашение кредитного договора.

Таким образом можно перенести в ВТБ не только ипотеку, но и потребительские кредиты и автокредиты. А рассчитать предварительные платежи можно, воспользовавшись калькулятором онлайн на сайте компании.

Требования к клиенту

Банк не готов рассматривать клиентов, у которых имеется текущая просроченная задолженность. Поэтому прежде чем заниматься рефинансированием ипотеки в ВТБ 24, необходимо погасить просрочку.

Также банковская компания обращает внимание на кредитную историю заемщика. Поэтому важно убедиться, что у вас нет непогашенных договоров кроме того, который вы рефинансируете. И нет длительных пропусков ежемесячных платежей и исков по кредитам.

Если вы убедились, что эти условия выполняются, то остальными критериями для банка будут:

• возраст от 22 до 65 лет на тот момент, когда будет действовать ипотека;
• гражданство Российской Федерации и прописка в стране. В отличие от большинства банковских компаний регион регистрации не имеет значения;
• более выгодные условия доступны для трудоустроенных граждан, которые могут подтвердить доходы за последние 6 месяцев.

Помимо этого, понадобится подготовить пакет документов, а также нужно, чтобы недвижимость соответствовала банковскому представлению о ликвидности, о чем расскажем ниже.

Какие нужны документы?

Для рефинансирования ипотеки следует подготовить следующий комплект документов:

• заявление, которое можно получить в офисе банка или скачать с сайта ВТБ;
• паспорт заемщика, созаемщиков и супруга;
• СНИЛС пенсионного страхования;
• документ, подтверждающий доходы. Это может быть справка 2-НДФЛ или справка, которую может предоставить банк для заполнения работодателем. Если у вас карта, на которую перечисляется зарплата, оформлена в ВТБ, то банковская компания самостоятельно посмотрит ваши доходы;
• копия трудовой книжки с печатью от организации, в которой вы трудоустроены;
• военный билет для той категории мужчин, которым не исполнилось 27 лет.

Также следует предоставить сведения по рефинансирующим кредитам. Нужно будет обратиться в свой текущий банк и попросить справку об отсутствии текущей просроченной задолженности и выписку о движении денежных средств. Последняя справка может называться по-разному в различных банковских организациях, главное, чтобы там отражалась информация и зачислениях и списаниях денег.

Заемщик обязуется предоставить информацию о недвижимости, которая будет выступать предметом залога. Банковская компания может рассмотреть только новостройки или квартиры с вторичного рынка. Строящиеся дома ВТБ 24 не будет рассматривать. Дополнительные документы:

• свидетельство, выписка из Реестра или иной документ, который подтверждает право собственности;
• кадастровый паспорт;
• отчет независимого оценщика о стоимости квартиры. Оформляется за счет заемщика.

Кредитно-финансовая компания оставляет за собой право запрашивать любые дополнительные документы в процессе оформления ипотечного договора.

Порядок оформления

Как происходит процедура переоформления ипотеки? Перед тем, как перекредитоваться в ВТБ, сначала необходимо произвести расчет на калькуляторе, размещенном на сайте, чтобы узнать свой новый ежемесячный платеж и определиться, насколько такой вариант будет интересен.

После этого можно начать собирать пакет документов, которые относятся непосредственно к заемщику и к действующему кредиту в другом банке. Затем обратиться в отделение и заполнить заявление на ипотеку. Такой запрос можно будет составить и через сайт банковской компании, но документы в любом случае нужно будет передать сотрудникам.

Банк проанализирует состояние клиента, его платежеспособности и кредитной истории в течение 5 дней. После предоставит предварительный ответ о возможности кредитования. С этого момента можно начинать сбор документов о недвижимости. Отводится срок до 45 дней с момента первоначального одобрения кредитных средств.

В ВТБ передается окончательный вариант всех справок, и специалисты приглашают заемщика и остальных участников договора на подписание сделки. Должно произойти финансирование ипотеки в другом банке, после чего договор закрывается. А у заемщика возникают финансовые обязательства перед ВТБ.

Следует получить справку о полном погашении задолженности, а также направить информацию в Росреестр при помощи банковских специалистов о смене кредитора по недвижимости, так как залогодержатель поменяется на другое юридическое лицо. А рефинансирование внутри самого ВТБ 24 не предусмотрено, скорей всего, банк откажет в такой сделке.

Недостатки

Чтобы переоформить кредит, необходимо заново оплачивать оценщика недвижимости из собственных средств. При этом кредитор может отказать в выдаче займа на любом этапе без объяснения причин, поэтому нет гарантии, что банк рефинансирует ваш договор.

Для снижения процентной ставки рекомендуется заранее перевести свой зарплатный проект в ВТБ. Для этого нужно будет оформлять карточку этого банка, а также писать соответствующее заявление в отделе кадров по месту работы.

Обязательным условием является страхование имущества. При этом для снижения процентной ставки нужно будет оплатить комплексную страховку, в которую входит жизнь и здоровье, а также титульное страхование.

Дополнительными тратами могут выступить госпошлины, связанные с процедурой смены залогодержателя, или подготовка документации на объект недвижимости.

Но из плюсов можно отметить, что сохраняется право на налоговый вычет, который составляет 13% и не превышает 390 000 рублей.

Таким образом, заниматься процедурой смены банка есть смысл, если возможность выплачивать текущий кредит становится затруднительной. Хоть ВТБ и заявляет, что не берет дополнительных комиссий, основные расходы при этом заемщик принимает на себя. При этом не имеет значения, была ли оформлена государственная программа или военная ипотека.

Конечно, если ставка по кредиту 14%, а ВТБ 24 предлагает 9,7%, то можно сэкономить неплохую переплату по ипотеке. Даже несмотря на текущие расходы, связанные с переоформлением.