Как рефинансировать военную ипотеку

Рефинансирование жилищного кредита позволяет уменьшить процентную ставку по действующему договору и уменьшить размер переплаты. В связи со специальными условиями кредитования рефинансирование военной ипотеки имеет определенные особенности.

• Возможно ли рефинансировать военную ипотеку
• Как производится перекредитование
• Специальная программа рефинансирования
• В каком банке можно оформить новый кредит
• Этапы оформления
• Общее перекредитование

Возможно ли рефинансировать военную ипотеку

У военнослужащих только в конце 2017 года появилась возможность рефинансировать свои ипотечные кредиты. Это связано с тем, что начиная с 2015 года, ключевая ставка Банка России существенно снизилась, и новые кредиты стали выдаваться под меньший процент.

Основной причиной внедрения данного кредитного продукта является то, что по ряду заемщиков на конец периода погашения прогнозируется возникновение задолженности. Долг по военной ипотеке может образоваться в следующих случаях:

• По причине отмены индексации накопительных взносов в период с 2015 по 2016 гг. Платежи участникам накопительной ипотечной системы в связи с кризисной экономической ситуацией в стране не были проиндексированы, и поэтому в конечном итоге этих средств будет недостаточно для погашения кредита.
• Если срок действия договора превышает срок службы заемщика.
• Досрочное увольнение военнослужащего.

Благодаря рефинансированию заемщик сможет погасить текущую задолженность и получить более выгодные условия кредитования.

Как производится перекредитование

Переоформление действующей ипотеки влечет за собой изменение одного или нескольких параметров кредита. В зависимости от того, какую цель преследует заемщик, выделяют следующие варианты перекредитации:

• снижение процентной ставки путем оформления нового кредита в другом банке;
• уменьшение срока платежей (если у клиента есть возможность выплатить кредит раньше срока и, таким образом, избежать последствий отмены индексации);
• продление срока кредитования (позволит уменьшить ежемесячный платеж);
• получение отсрочки по уплате долга или предоставление льготного периода без начисления процентов (этот вариант возможен только при оформлении реструктуризации, если у заемщика возникли обоснованные финансовые трудности).

Чтобы не терять клиентов, которые могут рефинансировать свою ипотеку у других кредиторов, многие банки в настоящее время практикуют снижение процента по действующему ипотечному займу. Для этого необходимо оформить соответствующий запрос в отделении или на официальном сайте банка, в котором у вас оформлена ипотека.

Специальная программа рефинансирования

С начала 2018 года в действие вступила Государственная программа льготного ипотечного финансирования семей, в которых есть несовершеннолетние дети. Так, если в период с 2018 по 2022 годы (включительно) у заемщика рождается второй или третий по счету ребенок, то он может рассчитывать на снижение ставки по своему ипотечному кредиту до 6% годовых. Государство будет выплачивать банку разницу в процентах в течение 3 или 5 лет для семей с двумя и тремя детьми соответственно. После окончания данного срока будет установлена первоначальная ставка.

В данную программу включается как оформление новых кредитов, так и рефинансирование уже действующих, в том числе военной ипотеки. Обязательное условие – приобретение недвижимости на первичном рынке.

В каком банке можно оформить новый кредит

Так как военная ипотека является частью государственной программы, то и её рефинансирование имеет свою специфику. В отличие от стандартной процедуры перекредитования ипотеки, заемщик-военнослужащий может столкнуться со следующими трудностями:

• Если объект недвижимости находится в залоге у ФГКУ «Росвоенипотека», то потребуется получить согласование от данного учреждения.
• При дальнейшем прохождении службы заемщиком государство продолжит компенсировать платежи по ипотеке. Поэтому новый кредитор должен иметь право на проведение подобной операции и состоять в договорных отношениях с ФГКУ «Росвоенипотека».

На сегодняшний день военную ипотеку можно рефинансировать только в ПАО «Банк Зенит». Условия перекредитования представлены в таблице.

Рефинансирование ипотеки в банке «Зенит» возможно только для действующих военнослужащих.

Этапы оформления

Для начала заемщику понадобится подать первичную заявку и получить положительное решение. Сделать это можно на сайте банка или в стационарном офисе. После предварительного одобрения от клиента потребуются предоставить все необходимые документы, в том числе по текущему кредиту и по объекту недвижимости.

Дальнейшая процедура оформления выглядит следующим образом:

1. Подписание документов.
2. Зачисление кредитных средств на специальный счет заемщика.
3. Перечисление суммы кредита на счет, открытый в банке – первоначальном кредиторе, для погашения долга.
4. Переоформление залога в пользу нового кредитора и определение залогового старшинства между банком и Росвоенипотекой.

При таком способе рефинансирования заемщику не надо получать разрешение Росвоенипотеки.

Общее перекредитование

Если военный уже завершил свою службу, то рефинансировать военную ипотеку описанным выше способом не удастся. После увольнения военнослужащий самостоятельно погашает задолженность по ипотеке. При этом он имеет право ее рефинансировать на общих основаниях в любом банковском учреждении, которое предоставляет такую возможность.

Выгодные условия перекредитования предлагают следующие банки:

• Сбербанк, «Газпромбанк» – от 9,5%;
• ВТБ банк – от 9,7%;
• «Россельхозбанк» – от 10%.

Рефинансирование действующей военной ипотеки – это относительно новый кредитный продукт, который во многих банках находится еще на этапе внедрения. Схема переоформления подобных кредитов на сегодняшний день согласована и реализована только в ПАО «Банк Зенит».