Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса

Рано или поздно большинство совершеннолетних жителей задумываются о вопросе жилья. Всем хочется жить в отдельной квартире, особенно тем, кто создал или планирует создать свою семью. Для многих граждан наиболее выгодным и подходящим вариантом жить в своей квартире сразу является взятие жилья в ипотеку. Однако, взятие жилья в ипотеку предполагает внесение стартового капитала.

Стартовый капитал – это первоначальный взнос по кредиту, который индивидуально определяется банком.

Сумма стартового взноса обычно немаленькая, поэтому многих интересует вопрос, можно ли взять квартиру в ипотеку без первоначального взноса.

Для граждан Российской Федерации существует возможность взять кредит без внесения начального взноса. Такую возможность предоставляет Сбербанк. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке возможна, и получить ее можно при соблюдении определенных требований. При отсутствии начального капитала Сбербанк может дать добро на кредит, если в качестве залога будет предоставлено ценное имущество, если будут поручители или по двойной оплате. Сбербанк выдает кредиты гражданам с высоким уровнем дохода, а также тем, кто владеет дополнительной недвижимостью.

Существует множество льготных программ кредитования, по которым ипотека выдается матерям-одиночкам, военнослужащим, гражданам с большим уровнем денежных выплат и семьям, недавно заключившим брак. Чаще всего ипотека выдается по применению семейного капитала, по условию двойной оплаты или потребительского займа, а также если физическое или юридическое лицо будет выступать в качестве поручителя. При этом к данной категории лиц предъявляются значительно более жесткие условия, чем при оформлении ипотеки с начальным взносом.

Ипотечные программы Сбербанка

Итак, если гражданин РФ решил заняться оформлением ипотеки с отсутствием начального взноса, ему необходимо выбрать программу, по которой банк будет выдавать кредит, после этого гражданин сможет взять ипотеку. В Сбербанке таких программ четыре:

• ссуда под недвижимость с поддержкой от государства;
• рефинансирование заема;
• семейный (его еще называют материнским) капитал и его использование;
• ипотека для военных.

Когда программа была определена, обязательно уточнить все условия кредитования на недвижимость. Они несколько отличаются от условий обычного банковского кредита и требования к клиентам выше.

1. Необходимо наличие действующего российского гражданства и российской регистрации по месту проживания.
2. Обязательным условием также является постоянный доход, который клиент сможет подтвердить документами с места работы или любыми документами, где видны регулярные финансовые выплаты.
3. Кредитная история гражданина, который хочет взять жилье в ипотеку, должна быть хорошая.
4. Только лица от 21  и до 55 (для женщин), 60 (для мужчин) лет могут получить кредит на недвижимость.
5. При подаче заявления в банк учитывается трудоустройство клиента, необходим стаж работы на последнем месте трудоустройства не менее шести месяцев.

Если все условия соблюдены, встает вопрос о документации. В зависимости от выбранной программы, банк может запросить различные документы, однако есть ряд документов, которые необходимы в любом случае:

1. Заявление в виде анкеты.
2. Паспорт или любая бумага, подтверждающая личность.
3. Бумага о семейном составе.
4. Ксерокопия трудовой книжки.
5. Документ о заработной плате (это должна быть либо справка по 2-НДФЛ-формату, либо по форме, выданной банком).
6. Справка по форме 9 о регистрации.
7. Физическим лицам необходим документ, который подтверждает их права на недвижимость.

Различные программы позволяют взять кредит без первоначального взноса для льготных категорий граждан. Каждая программа имеет свои нюансы, учитывая которые, можно оформить квартиру в ипотеку.

Условия ипотеки с использованием семейного (материнского) капитала

Многие родители оформляют жилищную собственность в кредит после рождения второго или третьего ребенка. В качестве начального бюджета в данной программе исходит семейный капитал, переведением которого заведует Пенсионный фонд. Программа имеет множество положительных сторон и дает привилегии:

• недавно созданные семейные пары получают льготы при оформлении;
• каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке;
• если у семейной пары есть созаемщики, сумма кредита может увеличиться;
• семье оформляется кредитная карта, которая может быть двух видов: карта мгновенных выплат (можно снять до 150 тысяч рублей) и карта с лимитом (возможно снять 200 тысяч рублей).

Жилой объект (квартира или дом) оформляется на условиях льготных, детям и супругам предоставляется доля. Обязательно наличие документов о денежной состоятельности и ведении активной и регулярной трудовой деятельности. Заявление в Пенсионный фонд РФ для перевода бюджета на погашение ссуды необходимо подать в течении шести месяцев.

Условия выдачи ипотеки для военнослужащих

Кредит на покупку квартиры по льготе имеют военнослужащие, которые на протяжении трех лет являлись участниками накопительной ипотеки. То есть стабильно переводили капитал заемщику на его личный счет. Именно переведенные средства будут использоваться в качестве стартового ипотечного взноса. Все последующие внесения денежных средств будут идти на ипотечное погашение, при этом собственные средства не затрагиваются. 2 400 тысяч – такова максимальная сумма ссуды.

При выборе данной программы следует учитывать определенные нюансы:

1. Ипотечный кредит возможен только в национальной валюте — рубль.
2. 9,5% – такова самая маленькая возможная комиссия.
3. Заем выдается на срок, пока гражданину не исполнится 45 лет.
4. 15 тысяч рублей – минимальная сумма, а максимальная составляет 2,4 миллиона рублей.
5. Банку не нужно документально подтверждать платежеспособность.
6. Не требуется оформление страховки на жизнь.

Современные жители Москвы могут воспользоваться социальным кредитом на жилье для тех, кто встал в очередь. Это программа, в ходе которой, жилье берут в кредит, при этом оно находится в собственности муниципалитета. Воспользоваться ей могут только граждане России, которые имеют московскую прописку, регулярный заработок и которые встали в очередь на жилищную собственность до 01.03.2005.

Программа имеет два направления:

1. Покупка недвижимости по ставке с применением льгот.
2. Средства могут быть перечислены кандидату для внедрения стартового капиталовложения на покупку квартиры в кредит.

Заявку по данной программе необходимо подавать в Управление департамента жилищного фонда. После подачи заявления заводится личное дело, а также определяются жилищные параметры по доходу семьи. Заявление в виде анкеты в Сбербанк подается на протяжении 3 рабочих дней, далее, уже в Агентстве, кандидат также заполняет анкету и собирает все необходимые документы.

Подготовка бумаг к этой программе делается в два этапа: для Агентства и для Сбербанка.

Необходимые справки и документы для Агентства:

• паспортные данные;
• свидетельства о деторождении и о бракосочетании;
• идентификационный код;
• бумага из Управления департамента.

Обязательные бумаги для Сбербанка:

• паспорт и номер (идентификационный);
• бумаги, оформленные по правилам ПСО;
• официальная бумага, подтверждающая заключение брака и рождение ребенка (детей);
• ксерокопии страниц трудовой книги;
• по 2-НДФЛ-форме (это официальная справка, показывающая средний доходный уровень);
• заключение БТИ.

После завершения оформления и предоставления всех необходимых бумаг Сбербанк обязательно потребует застраховать жизнь, а также потерю дееспособности. Также в обязательном порядке застрахуется приобретенная недвижимость.

Возможно оформить ссуду с созаемщиками или заемщиками, а также их родственниками или членами их семей, однако физических лиц не может быть более 3. Сумма ипотечного займа вычисляется вследствие платежеспособности клиента. Ссуды по льготным условиям могут быть выданы матерям-одиночкам, при этом размер займа может достигать до 80% оценочной квартирной цены. Ставка по процентам может быть понижена после страхования жилья. На кредитные средства можно купить квартиру в новостройках либо в жилых домах, а также вторичные квартиры.

Чтобы оформить кредит без стартового взноса, следует помнить, что соотношение регулярного месячного платежа к доходам должно быть от 50 до 60%. Редкие исключения допускают соотношение до 80%.

Как и любой кредит, ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру можно погасить досрочно. При этом есть возможность погашения частичного и полного. После 3 месяцев это можно сделать без штрафов или комиссий. Если клиент решил погасить кредит досрочно, банком будет произведен перерасчет. После этого погашение кредита будет проходить по новому графику, а сумма платежа будет изменена. Если клиент решил погасить ипотечный кредит полностью досрочно, банк выполнит необходимый перерасчет процентов и всех выплат, которые были сделаны ранее. В Сбербанке существует услуга досрочного погашения с помощью семейного (материнского) капитала.

Однако перед полным или частичным погашением кредита обязательно нужно уведомить банк о своих намерениях, а после совершения операции – снять залоговое обременение с недвижимости, которая была куплена или приобретена.

Условия кредитования в Сбербанке достаточно лояльны. При регулярном доходе и официальном трудоустройстве банк дает возможность получить квартиру в кредит без первоначального взноса с минимальным набором документов. Главное, подробно узнать о возможных программах и подготовить необходимые бумаги. Изучив все нюансы и подготовив все документы, можно начать жить в собственной квартире.

Статья в тему: как получить кредит без официальной работы