Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?

Жилищный вопрос волнует многие семьи, так как требует больших вложений и усилий. Привлечение заемных средств в 2018 году для многих является единственной возможностью обзавестись собственным жильем. Стандартные условия ипотеки предполагают внесение первого взноса за счет личных накоплений будущего заемщика. Когда сбережений нет, возникает вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса, и в какие альтернативы существуют для таких случаев.

Для чего банки требуют первый взнос

Включение в условия ипотеки первоначального взноса для финансовых учреждений имеет большое значение:

• во-первых, наличие собственных сбережений означает, что потенциальный клиент имеет достаточный доход, позволяющий откладывать определенную сумму;
• во-вторых, внесение средств подтверждает серьезность намерений заемщика и его готовность вложить средства в покупку.

Еще совсем недавно банки наперебой предлагали множество заманчивых программ, не требующих от кандидата серьезных инвестиций в будущую собственность. Риск финансирования сделок без первого взноса компенсировался повышенными ставками и более жесткими условиями кредитования. Однако, нестабильная экономическая ситуация привела к значительному сокращению количества банков и предлагаемых программ без первого взноса.

Отказ от программ без первого взноса был вполне обоснован и связан с обязательным оформлением залога. Приобретение жилья полностью за счет банка означает, что в случае невозврата средств со стороны заемщика, финансовое учреждение будет вынуждено реализовать ипотечное жилье с целью погашения долга. В условиях, когда цены на недвижимость падают, велик риск того, что банк не сможет компенсировать свои издержки. Потребуются дополнительные меры, которые обеспечат организации прибыль.

Принимая в учет сложившуюся ситуацию, высокие шансы на одобрение у заемщиков, берущих на себя дополнительную ответственность в виде:

• оформления поручительства;
• государственное субсидирование;
• залоговое обеспечение в виде высоколиквидного имущества, которым уже владеет клиент банка.

Особенностью текущего кредитования без предварительного взноса являются более жесткие условия, ограничивающие по срокам, сумме, видам жилья, ограничивая возможности приобретения комнаты и другого менее ликвидного жилья.

Выгодно ли это

Решение приобрести квартиру, не имея возможности внести часть оплаты самостоятельно, должно быть тщательно продуманным, так как переплата по ипотеке будет выше на 3 и более процентов. Принимая во внимание длительный срок кредитования и крупную сумму займа, переплата может быть чрезмерно высокой. Даже минимальный внос позволит серьезно сэкономить в процессе выплаты за квартиру, а также снизить ежемесячный платеж.

Покупая вторичку, имеет смысл рассмотреть вариант покупки более дешевого жилья и внести любую значительную сумму в качестве предоплаты.

Также рекомендуется рассмотреть альтернативные способы взять ипотеку без первоначального взноса, с привлечением субсидий от государства и иных источников финансирования.

Условия получения и требуемые документы

Каждое кредитное учреждение разрабатывает свои уникальные предложения, позволяющие в течение короткого времени стать собственником жилья. Прежде, чем оформить ипотеку без первоначального платежа, необходимо изучить актуальные предложения финансовых структур. Различаясь в нюансах, большинство программ имеют сходные условия получения, характерные для стандартной ипотеки:

1. Длительность кредитования – до 25-30 лет.
2. Крупные суммы займа.
3. Валюта – российские рубли.
4. Оформление залогом приобретаемой собственности.
5. Страховка на объект залога.

В отношении заемщиков также установлены свои требования:

1. Официальное трудоустройство заемщика в течение установленного кредитора периода времени.
2. Трудоспособный возраст от 21 года.
3. Гражданство РФ.
4. Стабильный доход, позволяющий ежемесячно выплачивать взносы.
5. Отсутствие просрочек по предыдущим кредитам.

Приобретаемая недвижимость должна соответствовать определенным параметрам:

• объект может принадлежать только дееспособным лицам старше 18 лет;
• недвижимость должна быть высоколиквидной, в отличном состоянии;
• залоговый объект не должен быть единственным жильем у заемщика, чтобы в случае задолженности по кредиту банк смог реализовать его в счет погашения долга.

Решение о выделении кредитной линии принимается финансовым учреждением по рассмотрении заявки, с учетом величины дохода заемщика, а при необходимости допускается привлечение созаемщиков, заработок которых учитывается при определении максимального размера ипотеки. Супруг становится созаемщиком по умолчанию.

Уровень подтвержденного дохода человека – основной критерий для определения величины допустимого ежемесячного перечисления. Платежи без справки о доходах рассчитать невозможно, как и определить платежеспособность, поэтому трудоустройство на стабильной хорошо оплачиваемой работе является одним из главных условий ипотеки.

Для заключения ипотечного договора потребуется собрать внушительный пакет документов:

1. Личные документы заемщиков/созаемщиков/поручителей.
2. Справки от работодателя, подтверждающий срок работы и размер оплаты труда.
3. Правоустанавливающая и техническая документация на объект залога.
4. Дополнительные бумаги, определяемые каждым кредитором индивидуально, исходя из выбранной программы.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

С учетом непростой ситуации на рынке недвижимости, список банков, дающих кредиты в размере полной стоимости жилья, существенно ограничен. Чтобы разобраться, где взять ипотеку без первоначального взноса, необходимо провести тщательный анализ имеющихся предложений, ведь, порою, повышенная процентная ставка влечет значительное удорожание полной стоимости кредита.

Кроме того, можно найти варианты с использованием вместо накоплений различных государственных субсидий. Это позволит сократить размер денежной ссуды и снизить процентную ставку. При подборе ипотеки рекомендуется обратить внимание на банки с проверенной репутацией, успешно кредитующих ипотечных клиентов на протяжении многих лет.

Сбербанк

Полностью купить квартиру или дом за счет заемных средств Сбербанка не получится, нужен хороший стартовый взнос. Однако для отдельных категорий граждан действуют варианты, позволяющие учитывать социальные выплаты в счет первого взноса:

1. С привлечением материнского капитала могут оформить жилье семьи, в которых родился второй ребенок. При тесном взаимодействии с ПФР, банк принимает сумму, причитающуюся от государства по семейному сертификату, в качестве первого взноса.
2. Военнослужащие имеют шанс получить жилье, не имея личных сбережений по программе военной ипотеки. Первое перечисление выполняется из государственного бюджета, а по самой программе действует пониженная ставка – около 9,5%.

Преимуществом сотрудничества с финансовой организацией является надежность структуры, прозрачность условий и низкая процентная ставка.

Возрождение

Для тех, кто собирается купить жилье в новостройке, рекомендуется изучить предложение банка Возрождение, в котором действуют адресные программы по финансированию приобретения без привлечения собственных капиталов.

Программа Новостройка с поддержкой партнеров-застройщиков позволяет получить современное комфортное жилье на следующих условиях:

1. Сумма – до 15 млн рублей.
2. Погашение в течение 30 лет.
3. Ставка назначается в зависимости от выбранного застройщика – от 10,9 до 12,3 процентов.

Газпромбанк

К числу немногих мест кредитования, где можно приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса, относится Газпромбанк.

Подробные условия оформления можно узнать на сайте кредитора, либо, позвонив по телефону горячей линии.

Основные параметры займа:

1. Срок погашения – 15 лет.
2. Ставка – 15,25%.
3. Лимит средств – 30 млн рублей.

Услуги кредитования банк оказывает при обязательном дополнительном залоговом обеспечении.

ВТБ 24

Уникальность предложения ВТБ24 заключается в возможности кредитования на протяжении до полувека. Банк даст на вторичное жилье необходимую сумму с минимальными или нулевыми вложениями. Благодаря пониженной ставке, ежемесячный платеж сможет себе позволить даже семья со скромным доходом. Процентная переплата составит от 8 процентов годовых.

Россельхозбанк

Финансовая организация предоставляет особые условия кредитования для своих постоянных или зарплатных клиентов:

1. Размер кредитной линии ограничен 70% от стоимости жилья или 20 млн рублей.
2. Срок погашения – до 30 лет.
3. Минимальная ставка предусмотрена для лиц, получающих зарплату на карту банка, а также для вкладчиков – 9,05%. Максимальная ставка при стандартном займе на покупку жилого дома составит 12% годовых.
4. Вместо первоначального взноса банк рассматривает возможность оформления дополнительного обеспечения под залог имеющегося жилья.

Банк тесно сотрудничает с государством, участвуя в различных социально-ориентированных программах кредитования.

Райффайзенбанк

Если нет возможности использовать собственные накопления для частичной оплаты квартиры, банк берется финансировать заемщика, предоставившего вместо 1-го взноса материнский капитал.

Основные параметры ипотеки:

1. Ставка — от 9,25%.
2. Длительность погашения – 30 лет.
3. Лимит кредитной линии – 26 млн рублей.

Альфа банк

Достоинством программ Альфабанка является возможность оформить ипотечное жилье, не имея личных накоплений. Средства можно направлять на ремонт и улучшение имеющегося жилья, если требуемая сумма превышает 600 тысяч рублей.

Основное условие по данной программе – наличие другой собственности, которая будет оформлена в качестве дополнительного залогового обеспечения. Взять ссуду на ипотеку можно на 30 лет под 13,99%. Снизить ставку позволит оформление личной страховки и наличие зарплатной карточки, эмитированной банком.

Несмотря на сложную ситуацию в банковском секторе и экономике в целом, при желании и активных действиях практически каждый сможет найти оптимально подходящий вариант решения собственных жилищных проблем.