Кредит наличными на 15 000 рублей: лучшие предложения банков

Часто бывает, что людям для покупки какой-то вещи или для оплаты услуги не хватает совсем немного денег. То, на каких условиях банки могут предложить потенциальным заемщикам взять 15 000 в кредит, зависит от программ кредитования, которые у них действуют. Обычно это экспресс-кредиты без справки о доходах.

Для примера давайте рассмотрим условия кредитования от следующих банков:

Наименование банка, программа	Сумма, руб.	Срок, мес.	Ставка, %
ВБРР — «Персональный»	15 тыс. — 5 млн.	6 — 84	11,7 — 14,4
«Быстробанк» — «Молодая семья» (потребительский)	10 тыс. — 300 тыс.	13 — 60	17,0 — 25,95
Банк «Левобережный» — «Кредит наличными»	5 тыс. — 1 млн.	6 — 60	12,9 — 24,9
«ОТП Банк» — «Кредит наличными»	15 тыс. — 750 тыс.	12 — 60	14,9 — 35,7
«Промсвязьбанк» — «Турбоденьги»	10 тыс. — 100 тыс.	1 — 12	11,9 — 33,3
«Россельхозбанк» — «Потребительский без обеспечения»	10 тыс. — 750 тыс.	1 — 84	10,0 — 18,0

• ВБРР «Персональный»
• «Быстробанк» — программа для молодых семей
• Банк «Левобережный»
• «ОТП Банк»
• «Промсвязьбанк» — экспресс-кредит «Турбоденьги»
• «Россельхозбанк»  — наличные без обеспечения
• Пример расчета условий кредита наличными на 15000 рублей
• Сравнение и выводы: в каком банке лучше взять в долг 15000 рублей

ВБРР «Персональный»

В ВБРР получить небольшой кредит по программе «Персональный» могут только работники предприятий-партнеров банка в возрасте от 21 до 70 лет, которые проживают или работают в регионе, где есть его подразделения. Другим категориям физ. лиц он деньги в долг не дает.

Решение о кредитовании принимается на основании паспорта и документа о доходах. Кроме этого, сотрудник банка может дополнительно потребовать копию трудовой книжки, копию паспорта супруги(а) и выписку с бюро кредитных историй. Это довольно обширный перечень документов, учитывая, что кредитуются сотрудники юрлиц-партнеров банка.

Следует обратить внимание, что 15 000 рублей можно получить без залога и поручителей. Но если клиент желает взять в долг больше 3 млн. рублей, тогда ему понадобится найти людей или компании, которые готовы поручиться за него.

На уровень процентной ставки влияет длительность действия кредитного договора. К примеру, если клиент должен погасить долг в течение 6-12 месяцев, тогда плата по кредиту будет находиться в пределах от 11,7 – 13,2% годовых, а вот когда от 61 до 84 месяцев – тогда ставка стартует от 13,7% годовых.

Итак, какие есть преимущества кредитования в ВБРР:

1. Относительно небольшая процентная ставка.
2. Возможность получить крупную сумму денег в долг.
3. Минимальный пакет документов – от участников зарплатных проектов нужен только паспорт и выписка с зарплатного счета.

Недостатками кредитной программы ВБРР является:

1. Кредитование только сотрудников компаний-партнеров банка.
2. Большой размер неустойки за несвоевременно погашение – 20%.
3. Заявки на кредит от частных предпринимателей и собственников бизнеса не рассматриваются.

«Быстробанк» — программа для молодых семей

В этом банке можно получить небольшую сумму кредита без залога, поручителей и справки о доходах. «Быстробанк» рассматривает заявки от молодых клиентов в возрасте от 25 до 32 лет, которые проработали официально хотя бы 1 месяц. Кроме этого, обязательным требованием является наличие брака и прописка в регионе местонахождения банка.

Для рассмотрения заявки клиенту достаточно подать только свой паспорт. Новые клиенты в «Быстробанке» по программе «Молодая семья» смогут получить не больше 200 000 рублей, а вот для постоянных заемщиков здесь максимальная сумма ограничена отметкой в 300 000 рублей.

Кредит «Молодая семья» в «БыстороБанке»

Сумма кредита

от 10 до 300 тысяч
рублей

сроки кредита

от 13 до 60
месяцев

ставка кредита

от 12,9%
годовых

* — оформляется по минимальному пакету документов

Плата по кредиту устанавливается индивидуально и зависит от платежеспособности, наличия имущества, социального статуса клиента, а также других факторов.

Программа «Молодая семья» привлекает клиентов за счет:

1. Минимального пакета документов.
2. Лояльных требований к потенциальным заемщикам.
3. Отсутствия залога и поручителей.

Относительно же недостатков, то к самым явным можно отнести:

1. Небольшая сумма кредита.
2. Влияние отсутствия страховки на уровень процентной ставки.
3. Кредитом могут воспользоваться только молодые семейные люди.

Банк «Левобережный»

Выдает кредиты клиентам в возрасте от 20 до 72 лет (для новых клиентов не старше 68 лет), которые проживают и зарегистрированы в регионе, где находится банк, хотя бы 3 месяца. Также обязательно наличие постоянного места работы. Документального подтверждения доходов банк при рассмотрении заявки не требует за исключением жителей некоторых регионов (Кемерова, Красноярска, Томска и нескольких других).

Рассмотрение заявки на кредит осуществляется на основании паспорта и СНИЛС.

Условия кредитования в банке «Левобережный» зависят от категории клиентов и запрашиваемой суммы кредита. Так, если за деньгами обратился новый клиент, то для него ставка стартует от 19,9% годовых, меньше процентов будут платить постоянные заемщики банка – от 15,9% годовых и еще лучше условия кредитования для участников зарплатных проектов. Им здесь выдадут кредит с оплатой от 12,9% годовых. Такая же плата по кредиту распространяется и на пенсионеров.

Но это если брать в долг по максимуму. Если же ограничиться суммой в 15 тысяч рублей, тогда плата по кредиту составит для новых клиентов — 24,9%, для постоянных заемщиков – 21,9%, для пенсионеров и держателей зарплатных карт – 19,9% годовых.

Преимущества кредитования в банке «Левобережный» следующие:

1. Можно получить кредит в день обращения.
2. Для оформления достаточно только принести паспорт.
3. Обращаться за деньгами могут и пенсионеры.
4. Не нужно заключать договоры страхования.

Отрицательными сторонами кредитной программы являются:

1. Требования к регистрации клиентов в регионе местонахождения банка.
2. Высокая процентная ставка при кредитовании на небольшую сумму.
3. Для жителей некоторых регионов обязательно наличие справки о доходах.

«ОТП Банк»

«ОТП Банк» обещает срочно выдать кредит клиентам, которые соответствуют таким критериям:

• российское гражданство;
• регистрация в регионе присутствия банка и обращение за кредитом по фактическому месту жительства;
• минимальный возраст 21 год, а на момент окончательного погашения не более 68 лет;
• трудовой стаж, как минимум, 3 месяца.

В ОТП могут взять в долг частные предприниматели в возрасте от 25 лет и опытом ведения бизнеса от 12 месяцев.

Пакет документов, на основании которого принимается решение о кредитовании, зависит от суммы кредита. Если клиенту достаточно 200 000 рублей, тогда от него потребуется паспорт и документ о доходах. СНИЛС или ИНН можно подавать при наличии этих документов. Информация о доходах не требуется от клиентов, получающих заработную плату через счета банка.

Когда же заемщик желает получить более 200 000 рублей, подача трудовой книжки обязательна, а если клиенту необходимо больше 400 000 рублей, тогда еще потребуется справка о доходах по форме 2 НДФЛ за последние полгода.

Кредит наличными в «ОТП Банке»

Сумма кредита

от 15 до 750 тысяч
рублей

сроки кредита

от 12 до 60
месяцев

ставка кредита

от 14,9%
годовых

* — зарплатникам банка не требуется предоставлять сведения о доходах

Положительными сторонами кредитования в ОТП Банке является:

1. Не нужны обеспечение и поручители.
2. При запросе до 200 тысяч рублей приносить справки о заработной плате не нужно.
3. Быстрота рассмотрения заявки.
4. Подписывать страховку не обязательно.
5. Взять деньги в долг могут бизнесмены.

Относительно же недостатков, то к ним можно отнести:

1. Требование документально подтверждать доходы при высоких суммах кредита.
2. Повышенные требования к возрасту потенциального клиента, который подает анкету-онлайн — от 28 до 60 лет.

«Промсвязьбанк» — экспресс-кредит «Турбоденьги»

Кредит по этой программе оформляется онлайн с помощью мобильного или интернет-банкинга всего за 5 минут. Подать заявку может физ. лицо в возрасте от 23 до 65 лет. Требования к трудовому стажу и регистрации отсутствуют. Но учитывая, что этот кредит оформляется с помощью систем удаленного доступа, то можно сделать вывод об обязательном заключении договоров комплексного и дистанционного обслуживания. Деньги после принятия положительного решения зачисляются на платежную карту заявителя.

Условия кредитования участников зарплатных клиентов лучше, чем заемщиков с «улицы». Если первые могут оформить от 10 тысяч до 100 тысяч рублей на 12 месяцев, то вторые получат 15 тысяч только на 3 месяца. Кроме этого, для заемщиков с «улицы» максимальный размер кредита ограничен суммой в 25 тысяч рублей.

Также в зависимости от категории клиента существенно отличается процентная ставка: если для «своих» ее размер составляет 20,83% годовых, то для «чужих» — 33,3% годовых.

Итак, привлекают клиентов в программе «Турбоденьги» следующие моменты:

1. Простота и скорость оформления.
2. Элементарный пакет документов.
3. Отправить заявку на 15 000 рублей можно онлайн.
4. Поручители, обеспечение и страховка не нужны.
5. Кредит могут взять как частники, так и собственники бизнеса.

Не понравится желающим оформить здесь кредит следующее:

1. Большая плата по кредиту.
2. Параметры кредитования лучше для держателей зарплатных карт.
3. Маленькая сумма кредита.
4. Наименьший срок действия кредитного соглашения.

«Россельхозбанк»  — наличные без обеспечения

«Россельхозбанк» кредитует на небольшие суммы клиентов в возрасте от 23 до 65 лет, которые имеют постоянную регистрацию на территории РФ независимо от местоположения отделения банка. Также потенциальным заемщикам нужно проработать, как минимум, полгода у текущего работодателя и иметь общий трудовой стаж в не менее 12 месяцев.

Чтобы получить кредит, клиенту обязательно понадобится предоставить информацию о доходах. Освобождаются от этого требования только участники зарплатных проектов.

Условия кредитования зависят от категории клиентов. Как обычно, они лучше для людей, которые получают в банке-кредиторе заработную плату. Они могут взять в долг больше денег (до 1,5 млн. рублей) на более длительный срок (7 лет). А вот наименьшую процентную ставку банк предложит бюджетникам с положительной кредитной историей – от 10% годовых, клиенты просто с хорошей репутацией могут претендовать на ставку от 11,5% годовых, работники бюджетных организаций, которые обращаются за кредитом впервые – от 12,0%, ну а все прочие категории – от 13,5% годовых.

Но следует учесть, что вышеуказанные ставки действуют, когда клиент заключил договор личного страхования и от риска потери работы, в противном случае к ним нужно еще добавлять 3,5%.

Кредит без обеспечения в «Россельхозбанке»

Сумма кредита

от 10 до 750 тысяч
рублей

сроки кредита

от 1 до 84
месяцев

ставка кредита

от 10,0%
годовых

* — на условия кредитования влияет статус клиента

Сильные позиции кредитной программы «Россельхозбанка» обеспечиваются:

1. Возможностью получить крупную сумму кредита без залога и поручителей.
2. Лояльными требованиями к регистрации клиента.
3. Возможностью выбора дифференцированных платежей для погашения.
4. Низкой процентной ставкой.

К малоприятным моментам этой кредитной программы можно отнести:

1. Повышение процентной ставки в случае отсутствия страховки.
2. Обязательное подтверждение доходов.
3. Частники и владельцы бизнеса не кредитуются.

Пример расчета условий кредита наличными на 15000 рублей

Узнавать условия кредитования лучше всего непосредственно в отделении банков, но их достаточно много, и все быстро обойти не получится. Поэтому сначала рекомендуется рассчитать ежемесячный платеж с помощью онлайн-калькуляторов. Таким образом можно будет сразу отсеять те финансовые учреждения, где условия хуже всего. Хотя следует учесть, что расчеты, полученные с помощью калькуляторов, ориентировочные и могут отличаться от реальных условий.

Рассмотрим в качестве примера ситуацию, когда клиент планирует взять в долг 15 000 рублей на 1 год:

Наименование банка, программа	Ежемесячный платеж, руб. (стандартные условия)	Переплата, руб. (стандартные условия)	Ежемесячный платеж, руб. (зарплатные клиенты)	Переплата, руб. (зарплатные клиенты)
«Быстробанк» — «Молодая семья» (потребительский)	1 410,00	1 920,00	1 410,00	1 920,00
Банк «Левобережный» -«Кредит наличными»	1 424,00	2 088,00	1 388,00	1 656,00
«ОТП Банк» -«Кредит наличными»	1 353,00	1 236,00	1 353,00	1 236,00
«Россельхозбанк» -«Потребительский без обеспечения»	1 386,00	1 632,00	1 376,00	1 512,00

Сравнение и выводы: в каком банке лучше взять в долг 15000 рублей

Как видно по вышеуказанным результатам, лучше всего обращаться за небольшим кредитом в «ОТП Банк». Здесь самый маленький размер ежемесячного платежа и уровень переплаты. Однако следует учесть, что на сайтах банков «Промсвязьбанк» и ВБРР нет онлайн-калькуляторов, а расчет по «Быстробанку» делался на 13 месяцев, так как там это минимальный срок действия договора.

Относительно же «ОТП Банка», то хоть по расчетам с помощью онлайн-калькулятора он показал наилучший результат, но у него в тоже время самая большая верхняя граница размера процентной ставки.

Неплохой результат показал «Россельхозбанк». Хоть он уступил «ОТП Банк»у, но у него диапазон действия процентных ставок на порядок ниже. Плюс он выигрывает по максимальной длительности срока обслуживания кредита. Но в тоже время «Россельхозбанк» проигрывает в простоте и скорости оформления. Здесь, чтобы оформить кредит, необходимо предоставить данные о доходах, а решение принимается в течение 3 рабочих дней.

«Быстробанк» может запомниться относительно неплохими условиями кредитования и лояльными требованиями к клиенту. Но здесь, чтобы взять деньги в долг, необходимо соответствовать возрастным критериям банка, а также находиться в браке.

Банк «Левобережный» может дать в долг до 1 млн. рублей, а такой максимальной суммой кредитования могут похвастаться далеко не все из вышеуказанных банков. Также следует обратить внимание, что здесь оформляют кредиты самой возрастной категории клиентов – пенсионерам в возрасте до 72 лет на момент окончательного погашения кредита.

Программа «Турбоденьги» «Промсвязьбанка» из всех вышеперечисленных дает возможность оформить кредит, просто не выходя из дома или офиса. Но здесь меньше всего доступная сумма и длительность погашения.

Банк ВБРР же может похвастаться самой большой доступной суммой (до 5 млн. рублей) и самым большим сроком действия договора (до 7 лет). Однако он дает в долг только клиентам, которые работают на юрлиц-партнеров банка.

Как видно, условия кредитования достаточно разнообразны и зависят от многих факторов, но общее для всех вышеуказанных финансовых учреждений то, что они не рассматривают в качестве заемщиков физлиц с плохой кредитной историей и просрочками.