Кредиты на строительство и покупку недвижимости в банке «Белвэб»

Банк республики Беларусь «Белвэб» предлагает нуждающимся в жилье гражданам и молодым семьям целевые кредиты на приобретение (постройку) недвижимости, участков земли с домиками, гаражей и пр. Сейчас запущены 2 программы кредитования – «Уласная маёмасць» и «Дружная будоўля».

В зависимости от уровня дохода, суммы остатка средств на счетах, участия в зарплатной программе и наличия годичной кредитной истории клиенты делятся на 4 группы. Сумма кредита на жилье напрямую зависит от того, к какой из категорий относится заемщик. Средства предоставляются в белорусских рублях. Долг погашается по дифференцированному графику в дату, указанную в договоре по желанию клиента. При просрочке платежа взимается штраф.

• Условия выдачи
• Тарифы по программам кредитования
• Требования к клиенту и закладываемому имуществу
• Перечень необходимых документов
• Процедура получения и сфера применения средств

Условия выдачи

В рамках предложения «Уласная маёмасць» («Собственное имущество») действуют следующие условия предоставления средств:

• сумма 5-100 тыс. руб.;
• срок 1-20 лет;
• взнос от 20%.

Программа «Собственное имущество»

Сумма кредита

от 2 тысяч до
100 тысяч бел.рублей

сроки кредита

от 1 года до
20 лет

ставка кредита

от 15%
годовых

* — ставка зависит от категории заемщика

Условия пользования средствами и процент участия банка в проекте «Дружная будоўля» («Дружная стройка») таковы:

• сумма 5-150 тыс.;
• срок до 25 лет;
• взнос от 5% (при приобретении жилищных облигаций) или от 20% при кредите на жилье.

Программа «Дружная стройка»

Сумма кредита

от 5 тысяч до
150 тысяч бел.рублей

сроки кредита

до 25
лет

ставка кредита

от 11%
годовых

* — на строительство (приобретение) жилых помещений у организаций-партнеров Банка

Более крупные суммы могут получить клиенты с высоким статусом согласно градации банка.

Чтобы гарантированно получить деньги обратно, банк требует от клиентов обеспечение. Его форма зависит от суммы предоставляемых средств. Условия одинаковы для обеих программ и состоят в следующем:

• при сумме до 30 тыс. и взносе от 40% требуется 1 поручитель;
• при таком же взносе, но сумме от 30 тыс. нужно 2 поручителя или залог объекта кредитования;
• при взносе менее 40% нужны 2 поручителя плюс залог покупаемой (построенной) недвижимости.

В совокупный доход могут быть включены доходы супруга, детей, родителей, братьев, сестер, которые при этом выступают поручителями по кредиту.

Тарифы по программам кредитования

Расчет стоимости кредитов по обеим программам производится на основе ставки рефинансирования, установленной Нацбанком Беларуси, размер которой составляет 11%.

В зависимости от категории клиента, в программе «Собственное имущество» она увеличивается на 4-5,5% и составляет:

Процентные ставки в «Дружном строительстве» зависят не только от принадлежности клиента к одной из групп, но и от того, с кем из застройщиков или продавцов он имеет дело, а также от срока пользования кредитом. Его стоимость повышается для всех клиентов на 3,5-5%, начиная со второго года погашения долга (надбавка делается к установленной процентной ставке).

Исключение составляют 4 организации, при сотрудничестве с которыми стоимость кредита на протяжении всего срока равна ставке рефинансирования (11%) и 29 продавцов недвижимости, ставки которых установлены по категориям заемщиков и также не меняются за весь период выплат.

Сводная таблица стоимости кредита на жилье выглядит так:

Предварительно просчитать наибольшую сумму кредита и величину ежемесячного платежа можно на сайте банка «Белвэб» с помощью кредитного калькулятора.

Если клиент хочет изменить условия договора, то ему придется заплатить 30 руб. (за исключением увеличения суммы средств). Стоимость оформления договора поручительства – 20 рублей.

Требования к клиенту и закладываемому имуществу

Получить кредит на покупку или строительство недвижимости может полностью дееспособный человек:

• в возрасте 21-55 лет;
• зарегистрированный в Республике;
• гражданин Беларуси или с видом на жительство, подтвержденным документально;
• имеющий постоянную работу на протяжении последнего полугода с регулярной выплатой зарплаты;
• для мужчин призывного возраста – подтверждение о прохождении срочной службы, либо освобождение (отсрочка) на время выплаты кредита.

К поручителям предъявляются те же требования, кроме длительности непрерывного стажа – он должен быть не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте.

Физическое лицо, занимающееся индивидуальной коммерческой деятельностью и оплачивающее налоги по упрощенной системе или единый налог, не может быть поручителем.

В качестве залога по кредиту выступают:

• жилищные облигации, если строительство или покупка недвижимости осуществляется посредством их скупки;
• недвижимость поручителей или получателя займа, если строится частный дом.

Перечень необходимых документов

Оформление кредитов на недвижимость производится при наличии паспорта или документа, подтверждающего предоставление вида на жительство. Помимо этого прилагаются:

1. Документ о доходах по форме банка для физического лица или для предпринимателя. Кроме того, бизнесмены должны подтвердить отсутствие задолженности по налогообложению на протяжении последнего полугода. Пенсионеры декларируют доход справкой из ПФ в установленной форме.

   

   Справка о доходах ИП

   

   Справка о доходах физ. лица
   
   

2. Военный билет или приписное свидетельство для мужчин призывного возраста.
3. Свидетельство частного предпринимателя и лицензия на определенный вид работ для клиентов, занимающихся коммерческой деятельностью.

Поручитель должен представить те же документы. В каждом конкретном случае банк имеет право затребовать специальные и дополнительные документы.

Процедура получения и сфера применения средств

Кредит предоставляется в виде безналичного перечисления денег на счет клиента после подтверждения банком намерения дать кредит. Перед этим клиент подает в отделении анкету-заявление, которая рассматривается в течение 5-6 дней.

с.1

с.2

с.3

Поручитель также обязан заполнить соответствующий бланк. Оба – и заемщик, и поручитель, должны подтвердить согласие на получение отчета по кредиту.

с.1

с.2

с.3

Полученные средства клиент имеет право использовать строго по назначению, т. е. на постройку или покупку дома, квартиры, дачи, гаража или места для машины – в рамках программы «Собственное имущество».

В программе «Дружное строительство» заключается договор с партнерами банка на строительство/продажу недвижимости. Альтернативный вариант – приобретение ценных бумаг, гарантирующих получение жилья после окончания строительства. Продавцом может выступить непосредственно кредитор, предлагая клиенту выкупить «отступное» жилье, числящееся у него на балансе.