Кредиты под залог ПТС: условия, требования, обзор банковских предложений

Кредит под залог ПТС предлагается разными банками. В зависимости от политики финучреждения меняются и условия финансирования. Учитывая те или иные характеристики кредитного продукта, можно сделать удачный выбор и получить средства на самых выгодных условиях.

• Особенности кредитования под залог авто
• Требования к заемщикам
• Запрашиваемые документы
• Какие машины можно сдать в залог
• Вопросы страхования: что требуют банки
• Где остается ПТС и сам автомобиль
• Где взять кредит?
  • Без справок о доходах
    • «Восточный Экспресс»
    • Нецелевой автокредит в МКБ
    • Автокредит в «БыстроБанке»
  • С подтверждением доходов
    • Залоговый кредит в банке «Возрождение»
    • Кредит в «Совкомбанке»
    • Автокредит от ВТБ

Особенности кредитования под залог авто

Существует два типа банковских предложений, подразумевающих предоставления в качестве обеспечения ПТС. К ним относятся:

1. Нецелевой кредит.
2. Автокредит.

В первом случае деньги можно получить на любые цели. Предоставление залога обычно требуется для увеличения кредитного лимита. Отчитываться за направление потраченных средств не придется. Но учтите, что если вы владелец кредитного автомобиля, который находится в залоге, то банк откажет в выдаче ссуды.

А вот автокредит – это вид целевого финансирования. Такой займ предполагает направление банковских денег именно на расчет за покупаемый автомобиль. Автомашина выступает в качестве залога на весь кредитный период. Причем такой банковский продукт предполагает еще и наличие собственных средств. Ведь оформляя автокредит, потребуется внести первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Для получения положительного решения на кредит, необходимо соответствовать установленным банком критериям. Разные учреждения устанавливают свои параметры.

Главное условие банков это наличие гражданства РФ. Некоторые кредиторы также требуют и проживания именно на той территории, где расположено одно из подразделений, как, например, «Восточный» или «Альфа-Банк».

Относительно возраста предпочтение отдается обычно тем, кто достиг 21 года. Но некоторые организации снижают планку и до 18 лет. Например, достигнув совершеннолетия получить залоговый кредит можно в таких банках, как МКБ или «ЮниКредит».

Требования к стажу также предъявляются разные. В основном банки смотрят на два параметра, такие как общий стаж и отработанное время на последнем месте. Чаще всего для получения положительного вердикта срок занятости в общей сложности должен превышать 1 год и на последнем месте от 3 месяцев. Но и тут можно найти учреждения, которые идут на уступки. Так, для получения кредита в «БыстроБанке» достаточно отработать всего 1 месяц. А, к примеру, банк «Зенит» вообще не устанавливает временных границ. Для этой организации достаточно, чтобы вы были просто трудоустроены.

Ну и, конечно же, необходимо быть платежеспособным и иметь стабильный доход, достаточный для своевременного погашения кредитного долга. Обычно, этот параметр определяется в каждом конкретном случае индивидуально, и зависит от суммы и сроков кредитования. Главное, чтобы объем ежемесячных платежей по всем финансовым обязательствам не превышал половины всех доходов заемщика.

Некоторые банки устанавливают нижнюю границу ежемесячного заработка. Так, в ВТБ можно рассчитывать на автокредит только в том случае, если вы проживаете в Москве или области, и получаете не менее 30 тыс. руб. в месяц или в одном из других регионов и средний заработок превышает 20 тыс. руб. в месяц.

Запрашиваемые документы

Перед тем как обращаться в банк, следует ознакомиться с необходимыми для оформления документами. Обычно требуется подготовить такие бумаги, как:

1. паспорт;
2. ПТС;
3. документы, подтверждающие, что машина принадлежит заемщику.

Но также могут потребоваться и дополнительные бумаги. Например, если вы берете автокредит на поддержанное авто у частного лица, то может понадобиться паспорт продавца. Также многие организации требуют справки, подтверждающие доход, водительское удостоверение. Полный перечень документов следует уточнять в банке, в котором будет оформляться кредит.

Какие машины можно сдать в залог

В качестве обеспечения может выступать только авто категории «В» не имеющее значительных технических и визуальных дефектов. При этом устанавливается требование к возрасту транспортного средства. Обычно, в качестве залога при нецелевом кредитовании и автокредитовании принимается авто не старше 3 лет, если это машина российских, китайских или индийских брендов. И не старше 10 лет в остальных случаях.

Но, в зависимости от кредитора, требования к возрасту могут и отличаться. Так, если брать автокредит в «БыстроБанке» по программе «Автомобили-доступный», то потратить полученные деньги можно будет только на автотранспорт не старше 1 года.

В основном в качестве обеспечения выступает именно транспорт, находящийся в собственности заемщика. Но и тут есть свои исключения. Так, в банке «Возрождение» залогом может стать авто, принадлежащее третьему лицу. В этом случае, ставка возрастет на 1%.

Вопросы страхования: что требуют банки

Все мы привыкли к тому, что банки навязывают страховые услуги. И поэтому у многих возникает вопрос: «А можно ли обойтись без КАСКО, если авто выступает в качестве обеспечения по кредиту?».

В соответствии с действующим законодательством, имущество, передаваемое в залог, обязательно должно быть застраховано, если иное не предусмотрено тарифами банка.

А поэтому совсем без страховки получится обойтись далеко не везде. Причем в основном кредитные организации требуют оформление именно КАСКО. Но есть и банки, которые готовы идти на уступки, и формируют альтернативные страховые программы, помогающие сэкономить на комиссии.

Так, ВТБ предлагает страховку «Вместо КАСКО». Данный продукт предполагает защиту только от полной гибели транспортного средства или его хищения. При наступлении страхового случая, полис покроет вся сумму ссудной задолженности. Но главное, что такое страхование обойдется заемщику в разы дешевле.

А вот «Челиндбанк» не предъявляет требования обязательно застраховать залоговое авто. Поэтому, оформляя кредит в данном банке, вполне можно будет обойтись простым ОСАГО.

Кроме того, клиент может застраховать свою жизнь, здоровье, трудоспособность, а также оградить себя от потери работы. Эта услуга является абсолютно добровольной. Принуждать к оформлению данного предложения вас не имеют права.

Где остается ПТС и сам автомобиль

Машина хоть и выступает в качестве залога, но остается в пользовании заемщика. А вот ПТС может остаться и у банка. Таким образом кредитные организации стараются обезопасить себя от риска продажи авто без их ведома.

Но не все банки настолько не доверяют своим клиентам. Например, при оформлении кредита в «Альфа-Банке» или «Восточном», от вас потребуется предоставить только копию документа. Но это абсолютно не означает, что вы сможете свободно распоряжаться авто. В том случае, если вы захотите продать и передать кому-либо машину в собственность, предварительно понадобится получить на это разрешение у кредитора.

Где взять кредит?

Не все банки работают с залоговыми кредитами. При этом и условия, на которых выдают такую ссуду, значительно различаются. В некоторых банках можно получить деньги даже без подтверждения доходов и поручителей. Для понимания банковских тарифов, рассмотрим некоторые предложения, не требующие дополнительных справок и с предоставлением таковых.

Без справок о доходах

Найти банки, дающие кредит без подтверждения платежеспособности, довольно сложно. Поэтому для начала, рассмотрим именно предложения, позволяющие получить ссуду без справок о доходах. К таким компаниям относятся:

1. «Восточный Экспресс»;
2. МКБ;
3. «БыстроБанк».

«Восточный Экспресс»

В банке «Восточный Экспресс» дают как нецелевые кредиты под залог ПТС, так и автокредиты. Отличительной особенностью данного учреждения является то, что не надо предоставлять справку о доходах, здесь также не понадобится и приобретать КАСКО.

Кредит в банке «Восточный Экспресс»

Сумма кредита

до 1 миллиона
рублей

сроки кредита

до 5
лет

ставка кредита

от 19%
годовых

* — для нецелевого кредита справка о доходах не обязательна

В целом условия для обоих предложений одинаковы. В соответствии с параметрами кредитования, при оформлении автокредита или потребительского кредита под залог, можно рассчитывать на следующие условия:

• Сумма – до 1 млн руб.
• Срок – до 5 лет.
• Ставка – от 19%.

Нецелевой автокредит в МКБ

МКБ в рамках программы автокредитования выдает кредиты не только на покупку легкового авто и оплату КАСКО, но также и на тюнинг, на установку дополнительного оборудования.

Но здесь довольно-таки жесткие условия кредитования. В данном учреждении можно взять до 700 тыс. руб. на 1 год. Ставка устанавливается от 16%. Вдобавок к кредиту, клиенту выдается бесплатная пластиковая карта платежной системы Visa.

Автокредит в МКБ

Сумма кредита

до 700 тысяч
рублей

сроки кредита

до 12
месяцев

ставка кредита

от 16%
годовых

* — кредитование актуально только для жителей Москвы и области

Недостатком МКБ является то, что данный банк работает только с жителями Москвы и области. И даже если вы проживаете в пределах региона, но работодатель зарегистрирован в другом, в кредите будет отказано.

Автокредит в «БыстроБанке»

«БыстроБанк» предлагает к оформлению два варианта автокредитования. Один из них называется «Автомобили», а второй «Автомобили-доступный».

Программа	Сумма	Первоначальный взнос	Срок	Ставка
Автомобили	До 3 млн	При сумме до 700 тыс. руб. – 0% При сумме свыше 700 тыс. руб. – от 15%	До 7 лет	От 13%
Автомобили-доступный	1 млн 305 тыс.	От 10%	7 лет	От 13%

В рамках первого предложения можно взять как новое, так и поддержанное транспортное средство. А вот вторая программа позволяет использовать заемные деньги только на приобретение новой машины.

С подтверждением доходов

Основная часть кредитных учреждений более требовательна к своим заемщикам. А поэтому подтверждение платежеспособности будет одним из условий. К таким банкам относятся:

• «Возрождение»;
• «Совкомбанк»;
• ВТБ.

Залоговый кредит в банке «Возрождение»

Банк «Возрождение» предлагает залоговый кредит наличными на любые цели. В рамках программы финансирования можно получить до 3 млн руб. на 3 года. Ставка составит от 16,5% годовых. При оформлении кредита можно дополнительно оплатить страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности. Данная страховка добровольна. Но при отказе от нее ставка будет увеличена на 3%.

Залоговый кредит в банке «Возрождение»

Сумма кредита

до 3 миллионов
рублей

сроки кредита

до 3
лет

ставка кредита

от 16,5%
годовых

* — оформление страховок является добровольным

Получить кредит в этом банке могут не все клиенты. «Возрождение» работает только с заемщиками, зарегистрированными на территории присутствия филиала.

Кредит в «Совкомбанке»

В «Совкомбанке» можно взять как автокредит, так и кредит на любые цели под залог авто (варианты и условия программ). Ознакомиться с этими программами финансировапния можно в таблице ниже.

Программа	Сумма	Срок	Первоначальный взнос	Ставка
Автокредит	До 2,5 млн руб.	До 7 лет	От 0%	От 14,9%
Денежный кредит под залог авто	До 1 млн руб.	До 5 лет	Не предусмотрен	От 17%

При оформлении второго банковского предложения можно подключить услугу «Гарантированная минимальная ставка». В рамках данной опции, при своевременном погашении долга, клиенту на счет будет возвращаться разница между оплаченными процентами и установленными услугой – от 11,9%.

Автокредит от ВТБ

ВТБ относится к числу именно тех банков, которые забирают ПТС до полной выплаты кредита. Зато здесь можно взять деньги как на новый автомобиль для личного использования, так и на поддержанный (подробнее о программах). В соответствии с условиями кредитования, заемщик может рассчитывать на следующее:

• Срок – до 7 лет.
• Сумма – до 7 млн руб.
• Первоначальный взнос – от 20%.
• Ставка – от 9,5%.

Автокредит от ВТБ

Сумма кредита

до 7 миллионов
рублей

сроки кредита

до 7
лет

ставка кредита

от 9,5%
годовых

* — обязательно комплексное страхование приобретаемого ТС

Кроме того, обязательно требуется комплексное страхование приобретаемого автотранспортного средства. Но, как говорилось выше, так как у банка имеются собственные программы страхования, альтернативные КАСКО, то на приобретении страховки можно будет немного сэкономить.