Крупный кредит наличными на 4 млн рублей: обзор доступных программ банков

Банки, как правило, готовы выдавать большие суммы и идти навстречу заемщикам, предоставляющим ликвидное имущество в качестве обеспечения по кредиту. Взять в кредит 4000000 рублей при наличии залога или поручительства можно на достаточно выгодных условиях. Без обеспечения такие суммы частным клиентам обычно не выдаются. Исключением могут быть льготные категории заемщиков, но такие решения принимаются банками в индивидуальном порядке.

Ниже приведена сравнительная таблица некоторые предложения от банков по кредитам на большую сумму.

Банк	Сумма, млн.	Срок, лет	Ставка, %
«Возрождение»	До 10	До 5	От 16.5
«Запсибкомбанк»	Максимум не ограничен	До 7	От 10
«Зенит»	До 14	До 15	От 14.5
Сбербанк	До 10	До 20	От 12
«Сургутнефтегазбанк»	До 15	До 10	От 14,5

Рассмотрим эти программы подробнее.

• «Возрождение» — кредит под залог
• «Запсибкомбанк»
• Банк «Зенит»
• Сбербанк «На любые цели под залог недвижимости»
• «Сургутнефтегазбанк» — «Легкий премиум»
• Пример расчета условий потребительского кредита на 4 миллиона рублей
• Сравнение и выводы: в каком банке выгоднее взять 4000000 рублей наличными

«Возрождение» — кредит под залог

Банк «Возрождение» готов предоставить клиентам крупную сумму средств под залог недвижимости или другого ценного имущества:

• автотранспорта;
• денежных средств на вкладе в банке;
• векселя банка «Возрождение».

К закладываемому имуществу предъявляются определенные требования:

• при залоге квартиры соотношение суммы заемных средств и стоимости недвижимости должно находиться в пределах 20-70%;
• если закладывается дом с участком, диапазон соотношения – 20-50%;
• при залоге векселя – соотношение суммы и стоимости от 20 до 80%;
• в случае с залогом автотранспорта – от 20 до 60%;
• если закладывается коммерческая недвижимость, соотношение от 20 до 60%.

При предоставлении в залог транспорта сумма кредита ограничена 3 млн.

Если предмет залога принадлежит не заемщику, а третьему лицу, банк добавляет 1 пункт к процентной ставке. Объекты, долями в которых владеют недееспособные лица, несовершеннолетние и пенсионеры, в залог не принимаются. Базовая переплата по кредиту составляет от 16.5% и устанавливается индивидуально.

«Возрождение» предлагает заемщикам страховые программы, отказ от которых ведет к повышению ставки. При сумме от 3 млн.:

• личное страхование – при отказе ставка вырастет на 3 пункта;
• страхование недвижимости и движимого имущества обязательно, а если недвижимость находится менее 3 лет в собственности, то необходима и титульная страховка.

Кредит можно брать как в рублях, так и в валюте – евро и долларах США. В последнем случае полная стоимость кредита составит от 9.008 до 10.009%.

Базовые требования к клиентам:

• возраст от 21 года до 65 лет;
• наличие регистрации в регионе, охваченном присутствием банка «Возрождение»;
• стаж на текущем рабочем месте от 3-6 мес. в зависимости от категории клиента, для ИП и владельцев бизнеса – не менее 2 лет;
• хорошая кредитная история (или отсутствие таковой для не бравших ранее кредиты клиентов).

Из документов понадобится полный пакет на заемщика, поручителей и объект залога, точный список можно уточнить на сайте банка. Плюс к этому кредитное учреждение может запросить дополнительные бумаги. На сайте присутствует калькулятор, позволяющий рассчитать примерную стоимость ссуды.

Плюсы данного кредита:

• большая сумма кредита;
• в качестве обеспечения можно использовать недвижимость, транспорт, векселя.

Недостатки:

• относительно небольшой срок кредита (до 5 лет), что может быть некомфортным и делает высоким размер платежей;
• до 3 млн. при залоге транспорта;
• обязательное страхование предмета залога.

«Запсибкомбанк»

«Запсибкомбанк» предлагает нецелевые ссуды под залог:

• имущества;
• банковского вклада.

Возможно также принятие в качестве обеспечения поручительства физических лиц.

Банк заявляет, что максимальная сумма не ограничена и зависит от платежеспособности заемщика и стоимости залога. Срок выдачи ссуды – до 7 лет, а ставки начинаются от 10%.

Такой кредит может получить не каждый клиент «Запсибкомбанка», но только относящийся к определенной категории.

В числе этих категорий:

• зарплатные клиенты;
• заемщики с хорошей КИ в банке;
• работники аккредитованных фирм и бюджетных организаций.

Нецелевой кредит от «Запсибкомбанка»

Сумма кредита

определяется
индивидуально

сроки кредита

до 7
лет

ставка кредита

от 10%
годовых

* — условия кредита зависят от категории заемщика

Важное замечание касается размера кредита:

• сумма не ограничена, если залогом выступает вклад (размер кредита – не больше суммы средств на вкладе);
• при поручительстве физлица – предоставляется до 2 млн.;
• при залоге недвижимости – до 3 млн.;
• если закладывать автотранспорт, банк готов предоставить до 2 млн.

Минимальный возраст заемщика – 20 лет, максимальный для мужчин на дату погашения долга – 66 лет, для женщин – 61 год. Клиент должен быть зарегистрирован и работать на территории присутствия банка и обладать стажем от полугода на текущем месте (от 3 мес. для держателей зарплатных карт). Оформить заявку можно в офисе банка или через сайт.

Плюсы кредита:

• большая сумма и срок;
• выгодные ставки.

К недостаткам можно отнести доступность предложения только отдельным категориям заемщиков – «зарплатникам», бюджетникам и сотрудникам аккредитованных организаций. Также здесь, чтобы получить более 3 млн., нужно иметь вклад.

Банк «Зенит»

Банк «Зенит» позволяет взять под залог до 14 млн. руб. на срок до 15 лет и со ставкой от 14.5% годовых. В залог необходимо предоставить недвижимость – квартиру, апартаменты, гаражи, земельные участки. Можно закладывать и машиноместа. Закладываемая собственность может принадлежать как непосредственно заемщику, так и третьим лицам.

Кредит нецелевой, но не может быть использован на задачи, связанные с предпринимательской деятельностью.

Важное ограничение касается суммы кредита:

• для Москвы и области – 540 тыс. – 14 млн.;
• для прочих регионов – от 270 тыс. до 10.5 млн.

К заемщикам предъявляются стандартные требования – наличие российского гражданства, регистрации и места работы в РФ (не обязательно в регионе присутствия банка «Зенит»).

Банк предлагает программы страхования жизни и здоровья клиента, а также передаваемого в залог имущества. Наличие страховки снижает процентную ставку. Заявление можно подать в офисе «Зенита» или онлайн. Здесь же доступен кредитный калькулятор.

Плюсы данного кредита:

• значительная сумма кредита, выдается на большой срок;
• выгодный процент;
• доступен всем гражданам, а не только отдельным категориям.

Минусы:

• вне Московского региона максимальная сумма ниже;
• без заключения договора страхования увеличивается переплата.

Сбербанк «На любые цели под залог недвижимости»

В Сбербанке под залог недвижимости готовы выдать до 10 млн. под ставку от 12%. Предложение от Сбербанка отличается максимально возможным сроком кредита – до 20 лет.

В залог принимаются:

• жилые помещения;
• дома с участками;
• земельные участки;
• гаражи, в том числе и с прилегающими участками.

Банк предлагает заключить договор добровольного страхования, снижающий процентную ставку. Если клиент откажется от страховки, ставка поднимается на 1 пункт. Еще на 0.5; она повышается, если заемщик не относится к числу зарплатных клиентов.

Требования к клиентам:

• 21-75 лет;
• от полугода стажа на текущем месте и не менее года в общем за последние 5 лет (кроме зарплатных клиентов, для которых требование не актуально).

Можно привлекать супругов в качестве созаемщиков, кроме случаев, когда один из таковых занимается ведением бизнеса либо руководит компанией. Подать заявку можно лично в офисе банка либо онлайн, в том числе и через личный кабинет (для действующих клиентов).

Плюсы кредита под залог в Сбербанке:

• доступность предложения по всей стране без ограничений по категориям заемщиков;
• большая сумма;
• кредит выдается на срок до 20 лет;
• скидка на переплату зарплатным клиентам.

Недостаток: отказ от страховки увеличивает переплату.

«Сургутнефтегазбанк» — «Легкий премиум»

Данный кредит доступен клиентам банка, обслуживающимся на условиях премиального банкинга. Им доступно до 15 млн. сроком на 10 лет под залог ликвидного имущества. Ставки начинаются от 14.5%.

Кредит «Легкий Премиум» в «Сургутнефтегазбанке»

Сумма кредита

до 15 миллионов
рублей

сроки кредита

до 10
лет

ставка кредита

от 14,5%
годовых

* — кредит выдается под залог ликвидного имущества

В качестве залога принимаются объекты, расположенные в регионе нахождения филиалов и подразделений «Сургутнефтегазбанка». Конкретного списка принимаемых в залог объектов нет, но к ним выдвигаются требования:

• стоимость закладываемого имущества – от 150% запрашиваемой клиентом суммы;
• оценка стоимости залога производится силами специалистов собственного отдела залогового кредитования.

Отличительная особенность предложения «Сургутнефтегазбанка» – здесь отсутствуют требования к заемщикам, включая возраст, стаж, уровень доходов, регистрацию и место работы. Каждая заявка рассматривается индивидуально.

Банк предлагает добровольную страховку от несчастных случаев и потери работы. При ее оформлении переплата устанавливается на уровне 14.5%, без нее – 16%. Подать заявку можно как лично, так и онлайн.

Плюсы предложения:

• нет требований к залогу, помимо стоимости;
• нет ограничений по требованиям к заемщику;
• можно получить большую сумму на значительный срок.

Недостатки:

• высокая ставка при отказе от страховки;
• ссуда доступна только для премиум-клиентов «Сургутнефтегазбанка».

Пример расчета условий потребительского кредита на 4 миллиона рублей

Рассмотрим некоторые примеры подсчетов на основе официальных калькуляторов.

Исходные параметры:

• сумма — 4 млн.;
• срок – 5 лет.

Банк	Платеж в месяц, р.	Переплата, р.
«Зенит»	95 203	1 712 180
«Запсибкомбанк»	98 338	1 900 280
«Возрождение»	104 866	2 291 960
«Сбербанк»	85 901	1 154 060

Как видно, при равных условиях самая большая переплата получится у банка «Возрождение» — более 2 млн. Но, например, присоединение к программе коллективного страхования снизит переплату до более комфортных 1 900 283 р., что находится на уровне «Запсибкомбанка», но остается выше переплаты в «Зените». Наиболее дешевым из рассмотренных является кредитование в Сбербанке.

Сравнение и выводы: в каком банке выгоднее взять 4000000 рублей наличными

Рассмотрев предложения банков выше, можно сделать вывод, что на общих основаниях заемщику можно обратиться за получением залоговой ссуды в Сбербанк, «Возрождение» или «Зенит». Кредиты с обеспечением здесь доступны всем категориям заемщиков, а подключение программ страхования делает более низкой процентную ставку. Также эти банки, как и другие, предлагают более выгодные условия зарплатным клиентам, работникам организаций-партнеров и другим категориям клиентов.

Следует заметить, что, на основании данных официальных калькуляторов, самые выгодные условия для «зарплатников» без подключения страховки – в «Зените», хотя включение страхования в кредитную программу делают интереснее и предложения других банков.

Обладатели депозита в «Запсибкомбанке» от 4 млн. и выше могут обратиться за большим кредитом в свое учреждение, банк предлагает для вкладчиков выгодные условия. Интересный вариант кредита есть у «Сургутнефтегазбанка»: по условиям продукта «Легкий премиум» предъявляются минимальные требования к заемщику, его доходам и пакету документов: не нужно ни справок, ни поручителей. Но это предложение доступно только премиум-клиентам банка.