Лучшие банки, где можно получить в кредит наличными 500 тыс. рублей

Кредит наличными в 500 000 рублей является довольно крупной суммой, тем не менее, нередко банки готовы выдать такие деньги и без дополнительного обеспечения. Рассмотрим предложения таких учреждений, как Сбербанк, «Сити банк», «Совкомбанк», УБРиР, «Челиндбанк», «Агропромкредит». Ссуды выдаются в российских рублях гражданам РФ, имеющим постоянную или временную прописку в регионе расположения банка. Общие условия кредитования и названия программ представлены в таблице ниже.

Банк	Программа	Сумма (рубли)	Max. срок (месяцы)	Ставка (%)
Сбербанк	«На любые цели»	30 тыс. – 5 млн.	до 60	11,5-19,9
«Сити-банк»	«Потребительский наличными»	100 тыс. — 2,5 млн.	60	12,9-20
«Совкомбанк»	«Под залог авто»	50 тыс. — 1 млн.	3-60	17-19
«УБРиР»	«Наличными»	30 тыс. — 600 тыс.	84	15-29%
«Челиндбанк»	«Без обеспечения»	15 тыс. — 500 тыс.	до 36	22,5-23,5
«Агропромкредит»	«Универсальный»	70 тыс.-500 тыс.	6-84	13,3-17,8

• Сбербанк «На любые цели»
• «Сити Банк»
• «Совкомбанк» —  «Под залог авто»
• УБРиР «Наличными»
• «Челиндбанк»
• «Агропромкредит»
• Пример расчета условий потребительского кредита на 500 тысяч рублей
• В каком банке выгоднее взять 500 000 рублей наличными

Сбербанк «На любые цели»

Условия:

• на общих основаниях: ставка 13,9-19,9%;
• для пенсионеров и зарплатников, клиентов банка: ставка 12,9-19,9%;
• от 250 тыс. руб. на общих основаниях: 12,5-18,5%;
• от 250 тыс. руб. для льготных категорий: 11,5-18,5%;
• сумма: 30 000-5 000 000 руб.;
• срок погашения: 3-60 месяцев.

Кредит выдается гражданам 18-75 лет по месту их прописки, с непрерывным стажем не менее полугода на последнем месте работы и годичного общего за 5 последних лет. Время одобрения заявки – от 2 часов до 2 дней. Срок действия решения – месяц. Деньги поступают на кредитную карту, выданную Сбербанком. Для получения ссуды необходимо заполнить анкету и предоставить паспорт, справку, подтверждающую наличие работы и уровень дохода.

Особенности кредита:

• обязательность поручителей для заемщиков до 20 лет – ими могут быть только родители;
• независимость величины ставки от наличия/отсутствия поручителей при обычном (не акционном) кредитовании;
• пенсионерам и зарплатникам, обслуживаемым в банке, кредит выдается в любом отделении и филиале, независимо от места регистрации;
• работники аккредитованных предприятий могут получить ссуду не только в месте прописки, но и в регионе расположения предприятия;
• необязательность подтверждения общего стажа для льготных категорий.

Преимущества:

• более низкие ставки для пенсионеров и пользователей зарплатных карт;
• быстрое и бесплатное оформление кредита;
• необязательность поручительства для клиентов от 21 года, отсутствие залога;
• длительный срок действия решения;
• возможность привлечения созаемщиков;
• возможность взять кредит молодым людям;
• возможность взять ссуду с низкой процентной ставкой.

Недостатки:

• уменьшение возрастного диапазона при оформлении без обеспечения;
• ограниченный срок пользования кредитом для заемщиков с временной регистрацией (не более срока регистрации);
• более высокие ставки для тех, кто не является клиентом банка;
• обязательность подтверждения доходов.

Кредит удобен для клиентов банка, особенно тех, кто успеет оформить его в ближайшее время и воспользуется льготными акционными условиями.

«Сити Банк»

Условия:

• ставки: 12,9-20%;
• суммы: 100 тыс.-2.5 млн. руб.;
• срок: до 60 месяцев.

Максимальная сумма кредита выдается зарплатным клиентам. Все остальные заемщики получат не более 1 млн. рублей.

Особенности:

• ссуду могут взять только постоянные жители Москвы и области, Петербурга, Уфы, Казани, Самары, Екатеринбурга, Нижнего Новгорода, Волгограда, Ростова-на-Дону с ежемесячным чистым доходом от 30 тыс. рублей и стажем от 3 месяцев;
• доходы можно подтвердить не только стандартной справкой, но и выпиской из ПФ, копией загранпаспорта, информацией из БКИ при наличии действующего кредита;
• чтобы получить сумму в 500 тыс., можно в качестве документа о доходах предоставить регистрационное свидетельство на машину или права.

Кредит наличными в «Ситибанке»

Сумма кредита

от 100 тысяч рублей до
2,5 миллионов рублей

сроки кредита

до 60
месяцев

ставка кредита

от 12,95%
годовых

* — наиболее выгодные условия актуальны для зарплатных клиентов банка

Преимущества:

• без поручительства и обеспечения;
• моментальное рассмотрение по двум документам при обращении через онлайн форму;
• возможность выбора документа, подтверждающего доход;
• длительный срок кредитования;
• отсутствие оплаты за оформление и пользование средствами.

Недостатки:

• ограниченное действие предложения;
• возраст иномарки, документы на которую могут быть использованы в качестве подтверждающих доход, не более 8 лет;
• отказ в кредите индивидуальным предпринимателям;
• обязательность наличия городского телефона.

Программа «Сити Банка» вполне подойдет для тех, кому нужна не очень большая сумма и нет времени собирать справки.

«Совкомбанк» —  «Под залог авто»

Условия:

• стоимость ссуды: 17-19%
• сумма: 50 тыс.-1 млн. рублей;
• срок: 3-60 месяцев.

Величина процентной ставки зависит от цели использования средств и процента расходования кредита безналичным способом.

Кредит могут получить граждане 20-85 лет, имеющие рабочую машину, не находящуюся в залоге, возрастом не более 19 лет. Потенциальный клиент должен работать на текущем месте не менее 4 месяцев. Для оформления ссуды необходимы паспорт, СНИЛС или удостоверение водителя и документы на авто, включая страховку.

Особенности:

• помимо предоставления в залог машины, банк может потребовать участие поручителя;
• возможность погасить кредит в течение 14 дней без выплаты процентов;
• возможность отказаться от участия в программе страхования после заключения страхового договора;
• необходимо согласие мужа (жены) на получение кредита (передачу автомобиля в залог).

Преимущества:

• возможность получить кредит для пенсионеров;
• лояльные требования к стажу и прописке;
• необязательность подтверждения доходов официальной справкой;
• возможность снизить ставку, оформив получение зарплаты или пенсии в «Совкомбанке»;
• выдача средств независимо от места регистрации;
• добровольность страхования;
• нежелание страховаться не влияет на принятие решения о выдаче кредита;
• отказ от участия в программе страхования в течение месяца гарантирует возврат затраченных на нее средств;
• в качестве залогодателя может выступать третье лицо.

Недостатки:

• повышение ставки при нецелевом использовании средств более чем на 80% на 2 пункта;
• необходимость предоставления автомобиля в залог.

Удобный кредит для пенсионеров и зарплатных клиентов, имеющих в собственности автомобиль.

УБРиР «Наличными»

Условия:

• ставка до 29%;
• сумма: 30 тыс.-600 тыс. руб.;
• срок: до 7 лет.

Кредит «Наличными» в УБРиР

Сумма кредита

от 30 до 600 тысяч
рублей

сроки кредита

до 7
лет

ставка кредита

от 13%
годовых

* — банком созданы условия по снижению ставки

Кредит выдается клиентам 21-75 лет, зарегистрированным в месте нахождения банка, с хорошей кредитной историей (за истекшие 3 года просрочка платежа не более месяца). Непрерывный стаж для наемных работников – не меньше трех месяцев, для ИП – от года. Средства выдаются в кассе банка.

Получить в кредит 500 000 рублей можно только при наличии справки, подтверждающей доход.

Особенности данной программы:

• оформление только в отделении банка;
• зарплата 15 тыс. руб. и выше;
• возможность снизить стоимость в течение года с шагом в шесть месяцев при условии своевременного погашения долга с 29% до 15%, с 25% до 17% либо 23% до 17%;
• в случае выбора фиксированной ставки, она составит 20,5%.
• справка о доходах действительна в течение месяца.

Преимущества:

• лояльные требования к стажу;
• кредитование индивидуальных предпринимателей;
• быстрое рассмотрение заявки (до 2-х дней);
• выдача средств наличными;
• отсутствие комиссий за оформление кредита.

Недостатки:

• обязательное наличие стационарного телефона;
• наличие собственного жилья (включая комнату в общежитии);
• обязательно хорошая кредитная история;
• очень высокие стартовые ставки.

Этот кредит подойдет для добросовестных плательщиков с хорошим доходом, которым срочно нужны деньги.

«Челиндбанк»

Условия:

• ставка: 22,5-23,5%
• сумма: 15 тыс.-500 тыс. руб.;
• срок: до 36 месяцев.

Стоимость кредита варьируется в зависимости от срока пользования деньгами: если средства возвращены в течение года, то действует ставка 22,5%, если от года до трех – 23,5%.

Держателям кредитной карты банка предоставляется льгота в размере 0,5% годовых.

Ссуду может взять гражданин не младше 21 года, проработавший на последнем предприятии не меньше полугода и с общим стажем не меньше года, который может подтвердить свой доход справкой стандартной формы или на банковском бланке.

Решение по заявке принимается в срок до 3 дней при наличии полного перечня документов: заявления-анкеты, справки о доходах, копии паспорта. Деньги переводятся на счет заемщика, который открывается после одобрения заявки.

Особенности:

• воспользоваться кредитным продуктом могут только жители Челябинска, Екатеринбурга и соответствующих областей;
• при первом обращении требуется копия трудовой;
• при равных ежемесячных платежах сумма преждевременного частичного погашения долга не меньше 5 тыс. рублей.

Преимущества:

• использование денег без ограничения со стороны банка;
• отсутствие обеспечения;
• льготы для клиентов банка;
• необязательность положительной кредитной истории.

Недостатки:

• увеличение ставки после года пользования средствами;
• большая сумма штрафа за просрочку (0,05%);
• небольшой регион действия программы.

Этот кредит выручит клиентов с испорченной или отсутствующей кредитной историей.

«Агропромкредит»

Условия:

• ставки: 13,05 — 18,05%;
• срок: 6-60 месяцев;
• сумма: 70 тыс.-500 тыс. рублей.

Срок выплаты кредита продляется клиентам с доходом от 40 тыс. руб. до 7 лет. Для остальных заемщиков максимальный срок пользования деньгами – 5 лет.

Ссуда предоставляется клиентам 21-60 лет, имеющим чистый доход от 20 тыс. (в Кургане от 12 тыс.) рублей, непрерывный стаж не менее 4 месяцев, постоянную или временную прописку в регионе действия банка.

Заявка рассматривается в срок до пяти дней при наличии паспорта, документа о доходах и наличии постоянного места работы, а для пенсионеров – о назначении пенсии, ее сумме, а также удостоверения.

Особенности:

• созаемщиками могут выступать кровные родственники – их совместный доход учитывается вместе с доходом заявителя для определения платежеспособности;
• совокупный доход клиента и созаемщика, не являющегося кровным родственником, не рассматривается при оценке платежеспособности.

Преимущества:

• неподотчетность банку в использовании средств;
• возможность привлечения созаемщиков;
• добровольность личного страхования;
• увеличение кредитного лимита для льготной категории клиентов, имеющих доход от 70 тыс. и стаж от 5 лет;
• привлечение созаемщиков позволяет снизить ставки и увеличить сумму кредита на 250 тыс. рублей.

При страховании жизни и риска потери трудоспособности стоимость кредита снижается на 0,25%.

Недостатки:

• невозможность получить кредит ИП и бизнесменам;
• увеличение ставок по мере увеличения срока кредита;
• большая пеня (0,05%);
• обязательность страхования риска летального исхода или увечья/болезни, повлекшего инвалидность 1 или 2 группы;
• отказ в кредитовании клиентам с плохой кредитной историей, действующей судимостью, привлекавшимся к уголовной ответственности.

Данный кредит могут получить только действующие и зарплатные клиенты, для которых созданы весьма комфортные условия.

Пример расчета условий потребительского кредита на 500 тысяч рублей

Для того чтобы иметь представление о суммах, которые придется заплатить за пользование деньгами, делается предварительный расчет. В этом помогут калькуляторы на официальных сайтах банков. При их отсутствии информацию можно получить непосредственно в отделении. В таблице ниже представлен расчет взносов и переплат при пользовании кредитом в течение двух лет на общих основаниях и для льготных категорий:

банк	месячный взнос (руб.)	переплата (руб.)	льготники взнос (руб.)	льготники переплата (руб.)	разница (руб.)
Сбербанк	17 065	114 340	16 823	105 628	8 712
«Сити-банк»	17 579	132 844	16 968	110 848	21 996
«Челиндбанк»*	19 871	215 356	—	—	—
УБРиР	16 605	97 780	—	—	—

*При расчете учитывается совокупный доход, расходы на обязательные платежи и количество членов семьи, в т.ч. и неработающих.

В каком банке выгоднее взять 500 000 рублей наличными

По результатам расчетов и изучения предложений банков, очевидно, что за дополнительные услуги придется платить. «Челиндбанк», давая кредит неблагонадежным клиентам, покрывает риски за счет большой стоимости кредита. В этом банке высокие требования к зарплате, поэтому он по карману людям состоятельным.

Ссуда в «Сити Банке» также не отличается дешевизной. Это объясняется возможностью получить средства без подтверждения дохода. Значительное преимущество имеют зарплатные клиенты – они переплатят за кредит на 21 996 рублей меньше, чем остальные заемщики.

Привлекательный заем предлагает Сбербанк. Клиенты, кредитуемые на общих основаниях, переплатят всего на 8 712 руб. больше, чем льготники. Гибкая система ставок и возможность получить деньги под низкий процент, поучаствовав в акции, делают этот кредит одним из самых выгодных из рассчитанных.

Ниже всего переплата в результате расчетов оказалась в УБРиР. Однако из официального калькулятора сложно понять, по каким условиям рассчитывался платеж. Вполне возможно, что при непосредственном обращении за кредитом клиент может получить намного более высокие ставки и переплату.