Миллион в кредит: обзор доступных программ лучших банков

Взять в кредит 1 000 000 рублей можно в рамках потребительского кредитования, предлагаемого крупными российскими и региональными банками. Обычно в таком случае требуется какое-либо обеспечение: залог или поручительство. Однако это может быть необязательно для некоторых категорий «надежных» клиентов. Ниже в таблице приведены максимальные сроки пользования, суммы и стоимость кредитов в семи российских банках. Все они выдаются в рублях и погашаются внесением средств согласно плану платежей каждый месяц.

название банка	программа кредитования	сумма (рубли)	макс. срок (месяцы)	ставка (%)
АТБ	«Лайт 9»	5 тыс. – 3 млн.	60	от 9,0
«Возрождение»	«Под поручительство»	500 тыс. – 3 млн.	84	от 11,4
ВТБ	«Крупный»	500 тыс. – 5 млн.	60	от 11,9
«Зенит»	Под поручительство	60 тыс. – 3 млн.	60	13,5-19,5
ВБРР	«Персональный»	15 тыс. – 5 млн.	84	11,7-14,4
«Райффайзенбанк»	«Персональный»	90 тыс. – 2 млн.	60	от 9,99
Сбербанк	«На любые цели»	30 тыс. – 5 млн.	60	11,5-19,9

• АТБ
• «Возрождение»  — «Под поручительство»
• ВТБ «Крупный»
• «Зенит» — наличные под поручительство
• ВБРР «Персональный»
• «Райффайзенбанк»
• Сбербанк «На любые цели»
• Пример расчета условий получения кредита наличными на миллион рублей
• Сравнение и выводы: в каком банке взять в долг 1000000 рублей

АТБ

Получить кредит может гражданин России, от 21 до 70 лет, имеющий постоянную/временную прописку и проживающий в регионе действия банка. Средства предоставляются в течение месяца со дня утверждения заявки как наличными, так и безналичным перечислением. Потенциальный заемщик должен иметь постоянный доход. Стаж работы на последнем месте – от месяца и выше. Если клиент – индивидуальный предприниматель, сезонный или вахтенный работник, то минимальный срок его деятельности не менее полугода.

Среди преимуществ «Лайт 9» выделяются такие:

• нецелевое использование средств;
• солидная сумма кредита;
• продолжительный срок выплаты долга (до 5 лет);
• быстрое рассмотрение заявки (в течение суток);
• быстрое принятие решения по выдаче денег при наличии всех требуемых документов (в течение часа);
• наличие льготных категорий (зарплатные клиенты, пенсионеры, военные, государственные служащие, работники бюджетных организаций, работники банка);
• низкие требования к стажу работы;
• отсутствие страхования;
• возможность бесплатно погашать долг через терминалы АТБ;
• право клиента запретить передавать долги по кредиту в третьи руки;
• возможность оформить кредит без справок и поручителей, только по паспорту.

Программа «Лайт 9» в АТБ

Сумма кредита

от 5 тысяч рублей до
3 миллионов рублей

сроки кредита

до 60
месяцев

ставка кредита

от 9,0%годовых

* — возможность оформить кредит без справок и поручителей, только по паспорту

Недостатки программы в следующем:

1. Наличие у кого-нибудь из членов семьи или у самого заемщика задолженности по кредиту в АТБ – повод для отказа в кредита.
2. Все виды дополнительных услуг (дубликат договора, изменение условий, отсрочка внесения средств, продления срока пользования деньгами, погашение долга через кассу) – платные.

«Возрождение»  — «Под поручительство»

В качестве обеспечения по этой программе выступает поручительство любого физического лица. Кредит нецелевой и может быть направлен как на покупку имущества (недвижимости, транспорта), так и израсходован на личные цели. Деньги предоставляются безналичным способом и выплачиваются одинаковыми взносами.

Обязательным условием получения кредита является гражданство и прописка в зоне действия банка. Заемщик должен быть в возрасте 21-65 лет и иметь стаж работы на последнем месте не менее полугода (для ИП и бизнесменов – от 2 лет). В числе обязательных документов – справка, подтверждающая доход, и наличие официального места работы. Заявка на кредит рассматривается до 5 рабочих дней.

Сильными сторонами предлагаемого кредита являются:

• большая сумма;
• длительный срок возврата денег (до 7 лет);
• возможность привлечения созаемщика;
• возможность снижения ставки через полгода на 1% при условии своевременного внесения ежемесячных платежей;
• льготы для зарплатных, корпоративных клиентов и бюджетников (снижение стоимости кредита на 2,5%);
• добровольность личного страхования;
• возможность запрета перепродажи долга третьим лицам.

Недостатки программы:

• в повышении процента при отказе от страхования;
• кредит не предоставляется при плохой кредитной истории;
• необходимо наличие поручителя;
• комиссия за сбор и подготовку информации о клиенте для оформления страховки;
• дополнительные расходы и сборы за услуги, связанные с обслуживанием кредита;
• договор страхования коллективный, что исключает возможность отказа от него с возвратом уплаченных взносов в течение периода охлаждения.

ВТБ «Крупный»

Кредит предоставляется гражданам России, зарегистрированным в районе действия банка. Окончательное решение принимается за 1-3 дня, после чего средства переводятся на счет или зачисляются на карточку.

Достоинства программы в том, что:

• средства можно использовать на любые нужды;
• зарплатные клиенты могут увеличить сумму до 5 млн. руб.;
• для выплачивающих ипотеку устанавливается фиксированная ставка;
• быстрое оформление;
• снижение стоимости кредита при подаче заявки через онлайн форму;
• возможность взять кредитные каникулы;
• досрочная выплата долга не облагается комиссией;
• для молодых семейных пар – программа удешевления кредита «Семейные ценности»;
• возможность вносить деньги, не выходя из дома, или автоматизировать ежемесячные платежи через ВТБ Онлайн;
• бесплатное предоставление услуги «Льготный платеж»;
• добровольное страхование, не влияющее на решение о выдаче средств;
• отсутствие обязательного залога и поручительства.

К недостаткам можно отнести:

• повышение ставки при личном обращении в банк;
• представление дополнительного документа при сумме более 500 тыс.;
• меньшая сумма для клиентов, не получающих зарплату в банке;
• более высокая ставка на ссуду до 500 тыс.

«Зенит» — наличные под поручительство

Граждане России в возрасте 22-65 лет могут получить ссуду в банке. Для этого они обязаны привлечь 1-2-х поручителей (зависит от занимаемой суммы) и/или автомобиль в качестве залога. Деньги поступают безналичным перечислением на счет заемщика. Долг погашается одинаковыми ежемесячными взносами. Взять ссуду или отказаться от нее можно на протяжении 3 месяцев, считая от даты одобрения заявки.

Кредит наличными под поручительство в банке «Зенит»

Сумма кредита

от 60 тысяч рублей до
3 миллионов рублей

сроки кредита

до 60
месяцев

ставка кредита

от 13,5%
годовых

* — оформление личного страхования необязательно

Сумма кредита не может быть больше стоимости автомобиля, предоставляемого в качестве залога.

Плюсы программы:

• необязательность личного страхования;
• бесплатное оформление;
• длительный срок действия утвержденной заявки;
• бесплатное погашение долга через кассу банка;
• право запретить перепродажу прав на кредит третьим лицам;
• предоставление средств предпринимателям и бизнесменам.

Минусы кредита:

• деньги нельзя использовать на развитие бизнеса;
• ограничения по сумме для предпринимателей и бизнесменов;
• меньшая сумма кредитования для регионов;
• обязательность предоставления залога и привлечения поручителя.

ВБРР «Персональный»

Программа рассчитана на потребителя, нуждающегося в большой сумме денег на личные нужды. Ссуда предоставляется гражданам России путем безналичного зачисления на счет заемщика в течение следующего дня после подписания договора. Положительное решение действует в течение 20 дней. Еще 5 дней дается на оформление соглашения.

Кредит «Персональный» в ВБРР

Сумма кредита

от 15 тысяч рублей до
5 миллионов рублей

сроки кредита

до 84
месяцев

ставка кредита

от 11,7%
годовых*

* — действуют дифференцированные процентные ставки

Плюсы «Персонального»:

• распоряжение деньгами без контроля со стороны банка;
• дифференцированные процентные ставки;
• добровольность страхования;
• возможность запрета передачи прав на кредит третьим лицам;
• бесплатное оформление и обслуживание кредита;
• «облегченный» пакет документов для работников партнерских компаний;
• отсутствие залога;
• наличие удобного интернет-банка.

Недостатки программы:

• возможность применения санкций, если расход на оплату кредита превысит половину месячного дохода;
• небольшой срок действия одобрения по заявке.
• обязательность подтверждения дохода для стандартных категорий клиентов.

«Райффайзенбанк»

Банк даст в долг деньги гражданам России в возрасте 23-67 лет, имеющим постоянную работу со стажем на последнем месте от 3 месяцев.

Сильные стороны программы:

• бесплатное оформление договора и обслуживание счета;
• возможность со второго года снизить стоимость на 2%;
• предоставление ссуды до 500 тыс. по упрощенной схеме;
• право двухмесячной отсрочки выплаты первого взноса;
• оформление бесплатной дебетовой карты «Мастеркард Стандарт»;
• наличие онлайн-формы для подачи заявки;
• возможность пригласить специалиста для подачи документов;
• наличие бесплатных сервисов для погашения долга;
• преимущества при оформлении для зарплатных клиентов.

Потенциальный заемщик, получающий зарплату в «Райффайзене», может рассчитывать на получение ссуды по паспорту и анкете-завлению. При ссуде менее 500 тыс. рублей подтверждение наличия постоянного места работы не требуется. Страхование является добровольным, но при его отказе применяются повышенные ставки, плюс не действует условие снижения процентов до 9,99% со второго года.

Недостатки «Персонального кредита»:

• невозможность взять деньги для предпринимателей и бизнесменов;
• обязательное наличие стационарного телефона на работе;
• обязательное подтверждение доходов, а при сумме выше 500 тыс. – наличия постоянного места работы;
• повышение ставок при отказе от страховки.

Сбербанк «На любые цели»

Получить деньги на личные нужды может гражданин России в возрасте от 18 до 75 лет, зарегистрированный в месте расположения банка. Для лиц с временной регистрацией срок пользования деньгами ограничен длительностью прописки.

Заявка рассматривается в течение 2 дней, положительное решение действует в течение месяца. Деньги перечисляются одним платежом на банковскую карту. Срок действия решения – 30 дней. Для заемщиков определен минимальный непрерывный стаж в полгода и общий – год на протяжении последних 5 лет.

Подав заявку до 30 апреля текущего года, можно поучаствовать в акции и взять кредит со ставкой от 11,9% для зарплатных клиентов и пенсионеров и от 12,5% – на общих основаниях.

Для клиентов-зарплатников и пенсионеров, получающих деньги в Сбербанке, непрерывный стаж снижен до 3 месяцев, а требования к общему стажу отсутствуют. Для работающих пенсионеров общий стаж за 5 лет – не менее полугода.

Кредит «На любые цели» в Сбербанке

Сумма кредита

от 30 тысяч рублей до
5 миллионов рублей

сроки кредита

до 60
месяцев

ставка кредита

от 11,9%
годовых*

* — ставка от 11,9% действует до 30 апреля

Достоинства кредита:

• быстрое рассмотрение заявления (от 2 часов до 2 дней);
• привлечение созаемщика;
• не требуется залог;
• за выдачу средств не взимается комиссия;
• возможность для зарплатных клиентов и пенсионеров получить средства в любом отделении банка, независимо от прописки;
• работникам аккредитованных предприятий ссуда выдается по месту аккредитации.

Минусы следующие:

• при временной прописке требуется дополнительная справка, подтверждающая регистрацию в регионе проживания;
• если кредит без поручителей, то возраст заемщика – не менее 21 года и не более 65 лет;
• при отсутствии поручителей сумма кредита не превышает 3 млн. рублей.

Для клиентов в возрасте 18-20 лет обязательно наличие поручителей, которыми могут выступать только родители.

Пример расчета условий получения кредита наличными на миллион рублей

Одно из преимуществ большинства названых банков – наличие кредитного калькулятора на официальном сайте. С его помощью можно приблизительно рассчитать ежемесячный платеж, увидеть сумму переплаты и минимальный необходимый уровень доходов. Иногда также заложена возможность выбора различных условий кредитования (например, наличие/отсутствие страховки или льгот по кредитованию). В таблице приведены усредненные данные для клиентов, не имеющих никаких преимуществ.

банк	сумма (руб.)	срок (мес.)	ежемесячный взнос (руб.)	переплата (руб.)
АТБ	1 000 000	36	38 606	389 816
«Возрождение»	1 000 000	36	36 859	326 924
ВТБ	1 000 000	36	33 167	194 012
«Райффайзен»	1 000 000	36	36 597	317 492
Сбербанк	1 000 000	36	34 129	228 644
ВБРР	1 000 000	36	34 420	239 120

Для того чтобы взять 1 млн.руб. в банке «Возрождение», зарплата должна быть не меньше 70 808, в «Райффайзен» – 71 295 рублей, в ВБРР – от 50 000. Все расчеты по предупреждению банков являются неофициальными, а точная стоимость кредита рассчитывается только при заключении кредитного договора.

Сравнение и выводы: в каком банке взять в долг 1000000 рублей

Исходя из данных расчетов, можно сделать следующие выводы:

1. АТБ: Несмотря на низкий процент стоимости кредита и массу преимуществ, переплата из всех рассматриваемых банков здесь самая значительная.
2. «Райффайзен». Невысокая процентная ставка и даже возможность снизить ее через два года не делает кредит дешевым – платить каждый месяц придется значительную сумму и переплата выглядит внушительно. Предварительный расчет показывает также очень высокие требования к доходу. Вряд ли этот кредит подойдет среднему обывателю. В таблице стоимость кредита приведена с учетом страхования. При отказе от него производится перерасчет и сумма в месяц становится 35 648 р. – несколько ниже, чем при покупке страховки. Это позволит сократить переплату более чем на 34 тыс. руб., отсюда можно сделать вывод, что имеет смысл отказаться от страхования и получить более высокую ставку – в итоге это обойдется дешевле.
3. «Возрождение». Стартовая ставка здесь выше, чем в предыдущем банке, но переплата почти на 10 тыс. меньше даже с учетом того, что была посчитана без страховки. Заключение договора страхования влечет за собой дополнительные вложения, но делает меньше сумму переплаты. Став зарплатным клиентом и выполняя добросовестно условия кредитования, стоимость можно снизить еще больше. Однако банк предъявляет достаточно высокие требования к зарплате: чтобы взять 1 миллион, нужно иметь чистый доход без малого 71 тыс. руб. в месяц.
4. ВБРР. Ставки здесь варьируются от срока пользования заемными средствами – чем меньше срок, тем ниже стоимость в процентах. Но предварительный расчет показывает закономерность: чем быстрее хочется выплатить кредит, тем выше требования к доходу. Поэтому для людей с низкими доходами этот кредит не покажется привлекательным.
5. Сбербанк. В рамках программы есть варианты снижения ставок, возможности привлечь созаемщиков. Этот кредит значительно дешевле других, но переплата не самая маленькая. Удешевить кредит можно, поучаствовав в акции, проходящей до конца текущего месяца. Особенно выгодно это пенсионерам и лицам, получающим зарплату в Сбербанке.
6. ВТБ. При такой же стартовой ставке, как и в «Райффайзен», кредитная программа отличается заметной дешевизной – переплата из всех рассмотренных программ здесь самая маленькая. Кроме того, есть возможность снижения ставок для молодоженов и клиентов, подающих заявку онлайн. В совокупности с относительно небольшим пакетом документов и привилегиями для зарплатных клиентов, предложение банка выглядит весьма заманчивым, а программа – самой выгодной.