Могут ли студенты взять кредит: требования и возможности

Кредит для студентов относится к специфическим банковским услугам. Учитывая, что это направление является очень рискованным, воспользоваться им можно далеко не во всех банках. Чтобы взять деньги в долг, студентам необходимо соответствовать всем критериям, которые установили финансовые учреждения для потенциальных клиентов, а в особенности подходить по возрасту и платежеспособности.

Кредит для студентов не относится к разряду стандартных банковских продуктов по ряду причин:

1. Не подходящий возраст. Далеко не все банки дают деньги в долг людям с 18 лет. Чаще можно встретить предложения по кредитованию физлиц с 21 года и старше.
2. Низкая платежеспособность. Чтобы обеспечить своевременное выполнение своих обязательств, заемщик должен получать доход, достаточный для их выполнения. А учитывая относительно небольшой размер стипендии, с реализацией этого момента у многих возникнут проблемы.
3. Наличие трудоустройства – многие кредиторы рассматривают заявки на кредитование только при наличии хотя бы минимального рабочего стажа не менее 3 месяцев.

• Виды программ
• Условия кредитования и возможные трудности
• Где можно взять кредит студенту

Виды программ

Учитывая все вышеизложенное, студенты могут оформить кредиты по таким программам:

• платежная карта;
• потребительский кредит.

Плюс специально для них разработан целевой продукт – кредит на обучение, который они могут использовать только на оплату образовательных услуг высших учебных заведений.

Кредитки являются одним из самых массовых банковских продуктов. Конечно же, не все финансовые учреждения готовы давать карточки с кредитными лимитами студентам, однако по сравнению с другими кредитными продуктами, их получить более реально, но условия, вероятнее всего, будут намного менее выгодными, в частности, выше процентные ставки.

Упростить оформление и повысить свои шансы можно при обращении за кредитом в банк, через который студент получает стипендию. Подобные финансовые учреждения контролируют их денежные потоки и поэтому имеют всю информацию о доходах.

Нецелевые потребительские кредиты также являются неплохим вариантом для студентов. Но чтобы их оформить, понадобиться предоставить залог или поручителей (скорее всего родителей). В отличие от карточных кредитов, нецелевые потребительские займы можно оформить на более длительный период и взять в долг больше денег.

Относительно потребительских кредитных программ: студентам следует искать те, которые банки предлагают для официально неработающих физлиц. Здесь им не придется подтверждать доходы и трудоустройство, а значить и получить деньги становиться проще.

Условия кредитования и возможные трудности

Студенческий кредит есть далеко не во всех банковских учреждениях, а если и имеется, то условия кредитования отличаются от стандартных:

• очень ограничен лимит кредитования;
• небольшой срок;
• понадобится предоставить поручителей или залог.

Студенты также могут попытаться оформить кредит и по программам кредитования, которые не предусматривают подачу документов, подтверждающих платежеспособность и наличие трудоустройства. По подобным предложениям главное подойти банку по возрасту. Обычно кредиты по паспорту без справок о доходах студент может взять, если уже достиг 18-летия. Так, подтвердить свою платежеспособность можно за счет:

• дополнительных источников доходов (заработная плата, проценты по вкладам);
• оформления поручительства или созаемщиков.

Снизить риск непогашения и повысить шансы получить кредит можно также за счет предоставления дополнительного залога.

Относительно требований к документам: студентам, которые еще учатся и нигде официально не работают, следует искать банки, дающие кредиты всего по двум документами. Им, чтобы взять деньги в долг, вполне достаточно паспорта и еще одного документа, подтверждающего личность, на выбор:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• СНИЛС и т.д.

Главное, при оформлении правильно заполнить анкету. Все данные в этом документе должны быть указаны правильно и полностью отвечать действительности, в противном случае банк-кредитор при проверке обнаружит неточность и откажет в кредитовании. Также обязательно указывать, как минимум, два контактных номера телефона. Так как без возможности установить контакт, банк не станет кредитовать таких клиентов.

Где можно взять кредит студенту

Кредитные программы, которыми могут воспользоваться студенты, есть в таких банках:

1. Сбербанк. Здесь кредитную карту и нецелевой потребительский кредит под залог недвижимости оформляют только с 21 года. А вот потребительский кредит в сумме от 30 тысяч до 5 млн. рублей может получить и 18-летний, но только с поручительством как минимум двух людей (родителей).

   Кредит с поручителем от Сбербанка

   Сумма кредита

   до 5 миллионов
   рублей

   сроки кредита

   до 5
   лет

   ставка кредита

   от 12,9%
   годовых

   * — возраст заемщика 18-75 лет

2. «Россельхозбанк». Кредитку могут получить клиенты возрастом от 21 года. А вот кредит в размере до 1 000 000 рублей при наличии обеспечения (залога или поручительства) оформят и с 18. Кстати, увеличить сумму договора можно за счет привлечения созаемщиков.

   Кредит с обеспечением от «Россельхозбанка»

   Сумма кредита

   от 10 тысяч рублей до
   1 миллиона рублей

   сроки кредита

   до 5
   лет

   ставка кредита

   от 12%
   годовых

   * — возраст заемщика 18-65 лет

3. МКБ выпускает кредитные карты и выдает нецелевые кредиты в суме до 3 млн. рублей заемщикам возрастом от 18 лет. Процентная ставка зависит от платежеспособности клиента, поэтому студентам следует рассчитывать на большую плату по кредиту.

   Нецелевой кредит от МКБ

   Сумма кредита

   от 100 тысяч до
   3 миллионов рублей

   сроки кредита

   до 15
   лет

   ставка кредита

   от 11,9%
   годовых

   * — возраст заемщика от 18 лет, а ставка зависит от платежеспособности клиента

4. «Альфа-Банк» активно оформляет карточки с кредитным лимитом заемщикам возрастом от 18 лет, но при этом потенциальный клиент должен иметь среднемесячный доход на руки в размере от 5 000 рублей для жителей регионов и от 9 000 рублей – для студентов из столицы.

   Кредитная карта Альфа-Банка

   Лимит по карте

   до до 300 тысяч
   рублей

   грейс-период

   до 100
   дней

   ставка кредита

   от 23,99%
   годовых

   * — у заемщика возрастом от 18 лет и старше должен быть постоянный доход от 9 000 руб. для Москвы и 5 000 руб. для регионов

5. «Почта Банк». Сюда за кредиткой или нецелевым потребительским кредитом может обратиться клиент возрастом от 18 лет. Повысить шансы на оформление кредита можно с помощью созаемщиков и поручителей.