Обзор потребительских кредитов от «Белагропромбанка» на 2018 год

В 2018 году ОАО «Белагропромбанк» предлагает населению несколько целевых и нецелевых кредитных программ. Благодаря гибким условиям финансирование в банке доступно широкому кругу физических лиц.

• Кредит на потребительские нужды
• На покупку товаров отечественного производства
• «Легкие покупки»
• На приобретение товаров
• Специальные программы
  • Кредит online
  • Рефинансирование
  • Кредит «Студенческий» на образование
• Требования к заемщикам
• Перечень необходимых документов

Кредит на потребительские нужды

Это один из самых популярных банковских продуктов. Расходовать заемные средства можно на любые цели. Основные параметры предложения:

• Сумма от 100 бел. рублей. Максимальный лимит ограничен только платежеспособностью клиента.
• Срок кредитования не превышает 3 лет.
• Обеспечение: привлечение одного или более поручителей.

Если у заемщика положительная КИ в «Белагропромбанке» и сумма по договору не превышает 7 500 бел. рублей, то возможно оформление кредита без поручителей. Обеспечением в этом случае будет неустойка.

Процентная ставка переменная и зависит от СР (ставки рефинансирования) Национального банка РБ. Устанавливается она на следующих условиях:

1. если срок кредита до 1 года – 14,5% (СР+4%);
2. при полном погашении от 1 года – 15,5% (СР+5%);
3. при оформлении онлайн и общем сроке договора до 3 лет – 14% (СР+3,5%).

Потребительский кредит в Белагропромбанке

Сумма кредита

от 100 бел. рублей

сроки кредита

до 3 лет

ставка кредита

от 14,5%
годовых

* — максимальный лимит кредита ограничен только платежеспособностью клиента

Стоимость договора поручительства – 20 бел. рублей. Деньги банк перечисляет на расчетный счет заемщика.

На покупку товаров отечественного производства

Данная программа распространяется не только на приобретение отдельных товаров, но и на строительство, ремонт или благоустройство. Процент переплаты на первый год составит 14,5% (СР+4%), со второго – 15,5% (СР+5%). Срок погашения задолженности до 4 лет.

Минимальный кредитный лимит 100 бел. рублей, максимальный будет зависеть от платежеспособности заемщика, с учетов дохода поручителя/поручителей. В качестве гарантий банк принимает:

• неустойку либо привлечение третьих лиц, при сумме до 100 бел. рублей;
• привлечение созаемщиков – при сумме от 100 бел. рублей.

Заключение договора поручительства стоит 20 бел. рублей.

Обеспечение в виде неустойки не применяется для клиентов, чей возраст превышает 60 лет либо превысит его до даты полного расчета.

Наличными деньги не выдаются. При оформлении договора открывается невозобновляемая кредитная линия на срок в 30 календарных дней. Клиент выбирает товар, подает в банк счет-фактуру, после чего сотрудники переводят указанную сумму на реквизиты продавца. В документах на оплату обязательно должна быть прописана страна-производитель.

«Легкие покупки»

В рамках данного продукта заемщик может приобрести любые товары в одной из партнерских организаций «Белагропромбанка». Уникальность этого предложения – привлекательная процентная ставка в 0,0001% годовых.

Срок, на который выдаются средства, зависит от особенности условий сотрудничества банка и торговой организации и варьируется от 4 до 10 месяцев (3–9 платежей).

Кредит «Легкие покупки»

Сумма кредита

до 2000 бел. рублей

сроки кредита

до 10 месяцев

ставка кредита

от 0,0001 %
годовых

* — кредит предоставляется на приобретение товаров в торговых организациях, заключивших с банком договоры о сотрудничестве

Первоначальный взнос оплачивается по желанию заемщика. Кредитный лимит составляет 100–2 000 бел. рублей. В качестве обеспечения применяется неустойка. Наличными займ не выдается, для получения товара клиенту нужно определиться с покупкой, заключить договор кредитования и предъявить его продавцу. Возврат средств производится традиционным способом – равными платежами один раз в месяц.

На приобретение товаров

Программа дает возможность купить товар в кредит в одной из розничных торговых точек, заключивших договор сотрудничества с «Белагропромбанком». Особенности продукта:

1. Процентная ставка составляет 14,5% (СР+4%).
2. Срок – до 18 месяцев.
3. Сумма кредита от 100 до 2 000 бел. рублей.

В отличие от других предложений, срок рассмотрения заявки всего 1 час, при условии подачи документов до 17:00 в будние дни. В ином случае решение оглашается до 9:30 следующего дня. Деньги банк перечисляет напрямую продавцу товаров.

Специальные программы

В «Белагропромбанке» есть три целевых кредитных продукта:

1. Кредит online.
2. Рефинансирование.
3. Кредит на образование «Студенческий».

Кредит online

Подать заявку в банковский отдел по программе можно только через Интернет-банкинг. Продукт предназначен для держателей зарплатных «Белагропромбанка», а также приравненные к оплате труда доходы на счета, к которым были выпущены платежные карты в филиалах, Региональных дирекциях или ОПЕРУ банка. Срок оформления карт должен превышать 3 месяца.

Клиенты могут взять от 100 до 7 500 бел. рублей, в зависимости от платежеспособности. Ставка переплаты равняется 14,0% годовых (СР+3,5%). В качестве обеспечения применяется неустойка. При одобрении банк перечисляет деньги на дебетовую карту.

Рефинансирование

Перекредитовать можно один или несколько договоров потребительского кредитования, оформленных в любом банке, кроме «Белагропромбанка». Возможно рефинансирование кредитных линий, но при условии их закрытия. В том случае, если займ был получен на покупку недвижимости, объект должен быть в собственности заявителя.

Рефинансирование в Белагропромбанке

Сумма кредита

от 200 бел. рублей

сроки кредита

до 5 лет

ставка кредита

15,5% годовых

* — процентная ставка является переменной и изменяется в день изменения ставки рефинансирования Национального банка РБ

Характеристики продукта:

• Ставка на первый год 14,5% (СР+4%), на второй год или при рефинансировании кредита на недвижимость – 15,5% (СР+5%).
• Сумма от 200 бел. рублей, верхняя граница определяется банком на основе сведений о платежеспособности заемщика.
• Срок при рефинансировании потребительского кредита – до 5 лет, по займам на недвижимость до 15 лет.

Обеспечением служит неустойка, если сумма по договору не превышает 7 500 бел. рублей, а возраст клиента – 60 лет на дату полной выплаты задолженности. Альтернативным вариантом станет привлечение поручителей. При одобрении заявки банк переводит средства на счет учреждения, в котором был оформлен кредит.

Кредит «Студенческий» на образование

Также банк финансирует население для оплаты обучения при получении высшего или среднего специального образования. Максимальный кредитный лимит не может превышать стоимость обучения и определяется исходя из финансовых возможностей заемщика, минимальный составляет 400 бел. рублей. 

Базовая ставка переплаты СР+4%. В том случае, если у заемщика открыт депозит на срок более 1 000 дней и он участвует в акции «Детская Сберегательная программа «Расти большой!», процент снижается до СР+3%.

Оформить кредитный договор может сам обучающийся, а также его родители или супруг/супруга, если документально подтвердят родство. При получении среднего специального образования срок выплаты составит 4 года, высшего – 5 лет с даты выпуска. Деньги перечисляются на счет учебного заведения.

В качестве обеспечения кредита на сумму до 5 000 бел. рублей банк примет неустойку, если возраст заемщика не превысит 60 лет на момент окончания действия договора. В ином случае необходимо поручительство.

Требования к заемщикам

Воспользоваться кредитными предложениями «Белагропромбанка» может только гражданин Республики Беларусь либо физическое лицо, постоянно проживающее на территории страны и имеющее вид на жительство.

Также в список требований входит:

• совершеннолетие;
• наличие постоянного дохода в РБ, который может быть подтвержден документально;
• положительная кредитная история;
• для индивидуальных предпринимателей – отсутствие открытой задолженности по налогам и сбора в бюджет;
• для мужчин призывного возраста – наличие военного билета или бумаг, подтверждающих отсрочку (не применимо к сотрудникам спецслужб).

Кредит на сумму до 2 000 бел. рублей можно оформить без предоставления документов о финансовом состоянии.

По «Кредиту online» банк выставляет дополнительные требования:

• Заемщиком не может быть ИП.
• Совокупная задолженность по потребительским кредитам не превышает 7 500 бел. рублей на дату оформления, если обеспечением является неустойка.
• Общая сумма кредитных обязательств по договорам на потребительские нужны не превышает 35 000 бел. рублей, если в качестве гарантии привлечены поручители.
• У клиента должен быть открыт расчетный счет в «Белагропромбанке» и выпущена карта, на которую поступает зарплата, приравненные к ней доходы, пенсия.
• Среднемесячный заработок должен превышать прожиточный минимум.

Перечень необходимых документов

Базовые требования к пакету документов:

• Паспорт гражданина РБ.
• Согласие на формирование отчета из Кредитного бюро.
• Физические лица – субъекты агроэкотуризма, осуществляющие свою деятельность в соответствии с законодательством, должны подать копию Информации о наличии/отсутствии договоров на оказание услуг.

Индивидуальные предприниматели должны предоставить выписку по расчетному счету за последние полгода. Также необходимо подать справку из банка, который его обслуживает, об отсутствии или наличии задолженности по договорам кредита, лизинга, иных платежей в пользу физических лиц.

По продукту «Студенческий» требуется договор или копия на оплату обучения, где указаны сроки его окончания. Возможно предоставление аналогичной справки, если в документах данная информация не фигурирует.

Справка о размере ежемесячного дохода предоставляется:

• ИП, которые выплачивают подоходный налог, за два полных отчетных периода; по единому налогу – за 6 месяцев.
• Иным физическим лицам (заемщикам и поручителям) – за предшествующие 3 месяца (справку о доходах трудоустроенным гражданам, пенсионерам – выписку о начислении пенсии).
• Клиенты банка, получающие на карту пенсию или заработную плату, могут предоставить только выписку о движении средств по счету. Условие распространяется на заемщиков и поручителей.

В рамках продукта «На приобретение товаров», когда банк оплачивает покупку в одной из розничных точек, заключивших с ним договор, клиент обязан предоставить счет-фактуру на товар.

Предварительно рассчитать размер ежемесячного взноса можно в удобном кредитном калькуляторе на сайте банка. Выплата задолженности производится равными платежами один раз в месяц. Внести деньги можно через инфокиоски, в кассах и банкоматах «Белагропромбанка».