Обзор программ банков с выгодными условиями получения кредита на 200 тысяч рублей

Взять в кредит наличными 200000 рублей предлагают многие банки, это относительно небольшая сумма, и кредитные организации готовы предоставить заемщикам такие средства, иногда даже без дополнительного обеспечения. Для определенных категорий клиентов могут предлагаться более выгодные условия и упрощенное оформление – например, вкладчикам или обладателям зарплатных карт.

Сводная таблица некоторых предложений по выгодным кредитам наличными:

Банк	Сумма	Срок, лет	Ставка, %
АБ «Россия»	До 3 млн.	До 5	11.5 – 13.5
«Восточный»	До 1 млн.	До 3	От 12
ВТБ	До 5 млн.	До 5	От 11.9
«Райффайзенбанк»	До 2 млн.	До 5	От 9.99
«Совкомбанк»	До 30 млн.	До 10	От 11.9
«Росевробанк»	До 2 млн.	До 5	От 14.9

Рассмотрим указанные программы подробнее.

• АБ «Россия»
• ВТБ «Наличными»
•  «Восточный» —  «Большие деньги»
•  «Райффайзенбанк»
• Совкомбанк «Суперплюс»
• «Росевробанк»
• Пример расчета условий потребительского кредита на 200 тысяч рублей
• Сравнение и выводы: в каком банке выгоднее взять 200000 рублей наличными

АБ «Россия»

Банк «Россия» предлагает клиентам потребительские кредиты как с обеспечением, так и без такового. При предоставлении обеспечения в виде поручительства процентная ставка уменьшается. Верхняя граница суммы – 3 млн., а минимальная ставка 11%. Размер переплаты зависит от категории клиента:

• работник фирмы – стратегического партнера банка;
• сотрудник бюджетной организации;
• работник корпоративного клиента;
• обычный заемщик.

В банке присутствует возможность добровольной страховки для кредитных клиентов. При отказе от страхования к ставке добавляется от 1 до 2%. Еще на 0.5% переплата увеличится, если заемщик выберет дифференцированные платежи вместо аннуитета.

Максимально возможная сумма кредита в банке – 3 миллиона. Ее могут получить сотрудники фирм, относящихся к категории стратегических партнеров финансового учреждения, предоставившие поручительство. Работники корпоративных клиентов АБ «Россия» могут рассчитывать на 3 млн. с обеспечением и на 750 тысяч – без такового. Бюджетникам без обеспечения банк готов предоставить до 1.5 млн, а при предоставлении поручительства – до 3 млн.

На общих условиях в банке можно получить от 50 до 300 тысяч, вне зависимости от обеспечения, под базовую ставку 11-12.5% годовых. На переплату также влияют:

• отказ от страховки – плюс 2%;
• отсутствие зарплатной карты в АБ «Россия» — плюс 2%;
• отсутствие хорошей кредитной истории – плюс 1%;
• выбор дифференцированной системы выплат – плюс 0.5%.

Требования к претенденту на кредит:

• гражданство России;
• возраст от 21 года;
• регистрация в одном из охваченных банком регионов;
• стаж на работе от года (и от 6 мес. – для зарплатных клиентов);
• наличие мобильного, домашнего и рабочего номера;
• отсутствие у мужчин проблем с воинским призывом;
• в качестве созаемщика можно использовать только жену/мужа.

Из документов нужны:

• паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждение доходов клиента и занятости;
• военный билет – для не достигших 27 лет мужчин.

Подать заявку на кредит, помимо личного визита в офис, можно онлайн.

Плюсы данного кредита:

• выгодные предложения зарплатным клиентам и партнерам банка;
• дополнительные бонусы по процентным ставкам при предоставлении поручительства физического лица;
• можно взять в кредит большую сумму.

Недостатки:

• нужно собирать документы, подтверждающие доход и занятость;
• долгое рассмотрение заявки – банк заявляет период до 10 рабочих дней;
• переплата растет, если выбрать дифференцированные платежи.

ВТБ «Наличными»

До объединения ВТБ 24 и ВТБ в линейке первого банка присутствовал кредит «Удобный», позволявший получить средства под выгодную ставку и с минимумом документов. После объединения банков линейка кредитных продуктов была обновлена, и учреждение предлагает обычную ссуду наличными на похожих условиях.

В ВТБ можно взять до 5 млн. с переплатой от 11.9% в год на 5 лет. При сумме от 500 тыс. ставка фиксируется на уровне 11.9%.

До 31 мая 2018 в ВТБ действует акция «Семейные ценности» для клиентов, недавно заключивших брак. При соблюдении ее условий ставка снизится на 5%.

Из документов, кроме паспорта, понадобится подтверждение дохода, а для кредита от 500 тыс. – и подтверждение занятости заемщика.

Подать заявку можно через сайт банка на странице продукта.

Преимущества кредита в ВТБ:

• выгодные ставки;
• спецпредложения для молодых семей;
• большая сумма кредита.

К недостаткам можно отнести необходимость подтверждать доход вне зависимости от суммы.

 «Восточный» —  «Большие деньги»

На условиях этого кредита в банке «Восточный» заемщик может получить до 1 млн, сроком до 36 месяцев, под ставку от 12 до 29.9%. Конкретный размер переплаты зависит от срока, на который заключается договор, суммы и предоставленных документов.

При сумме от 500 тысяч, помимо документов, понадобится обеспечение в виде поручителя или предоставления залога.

Для получения ссуды нужен российский паспорт и один из дополнительных документов:

• справка о доходах заемщика;
• выписка с зарплатного счета;
• загранпаспорт со штампами о выездах за рубеж на протяжении последних 12 мес.;
• документы на автомобиль в собственности не старше 7 лет (для иномарок) и 5 (для отечественных машин);
• выписка по своим счетам в другом банке, подтверждающая оборот от 20 тыс. в месяц.

Заявку на ссуду можно подать онлайн.

Плюсы обращения в «Восточный»:

• быстрота рассмотрения заявки – уже в день обращения;
• можно получить кредит без подтверждения доходов;
• действует акция банка «Рекомендация», по которой за каждого приведенного клиента можно получить 1000 рублей.

Из недостатков:

• небольшой срок кредитования, до 3 лет;
• нужно обеспечение для сумм от 500 тыс.
• ставка может быть очень высокой, до 29.9%.

 «Райффайзенбанк»

Максимальная сумма здесь составляет 2 млн., а срок – до 5 лет. Ставки варьируются, начинаясь от 11.99%.

При своевременных выплатах без просрочек проценты со второго года устанавливаются на уровне 9.99%.

Самые выгодные условия кредитования предлагаются премиум-клиентам «Райффайзен», участникам зарплатных проектов и работникам фирм-партнеров. Минимальный возраст клиента для получения ссуды – 23 года.

Стандартный пакет документов для претендентов на кредит на 200 тысяч:

• паспорт;
• подтверждение доходов удобным способом;
• свидетельства о дополнительном доходе, если таковой имеется.

Зарплатным клиентам достаточно только паспорта. Заявку на кредит можно отправить через сайт банка.

Преимущества:

• большая сумма, которую можно взять в кредит;
• специальные предложения для вип-клиентов и держателей зарплатных карт;
• выгодная ставка со второго года.

Недостатки: необходимость подтверждать доход, если кредит берется на общих условиях.

Совкомбанк «Суперплюс»

Кредит «Суперплюс» отличается:

• высокой максимальной суммой – до 30 млн.;
• большими сроками – до 10 лет.

Для ссуд от 1 млн. потребуется дополнительно предоставить залог или поручительство. Ставки варьируются в пределах 11.9-22.9% годовых.

Самый выгодный процент предлагается клиентам, подключившим программу «Гарантированная ставка». Если в первый год заемщик погашает долг без просрочек, после полной выплаты кредита банк пересчитает его под ставку 11.9%, а разницу вернет клиенту.

Услуга предоставляется только при предъявлении заемщиком подтверждения дохода. Для подачи заявки понадобятся:

• российский паспорт;
• второй документ на выбор;
• подтверждение доходов.

Заявку можно подать на сайте банка.

Преимущества кредита в «Совкомбанке»:

• быстрое рассмотрение;
• возможность получить большую сумму при предоставлении обеспечения и на значительный срок;
• пересчет ставки после выплаты долга.

Недостатки: кредит не получить без подтверждения доходов клиента.

«Росевробанк»

В «Росевробанке» можно получить до 2 млн. сроком до 5 лет со ставкой от 14.9%.

Без поручительства максимальный размер долга – не более 500 тыс. или 1 млн. в зависимости от категории клиента.

Корпоративным заемщикам, держателям зарплатных карт и ряду других привилегированных категорий клиентов предлагаются более выгодные условия, чем в общем случае.

Для сотрудников банка и фирм-партнеров, зарплатных клиентов, а также лиц, оформляющих ссуду до 1 млн. по условиям программы «Кредит на коттедж», подтверждать доходы не требуется, достаточно лишь паспорта и второго документа. Прочим категориям заемщиков подтверждение обязательно.

Плюсы кредита:

• большая сумма;
• относительно выгодные ставки;
• специальные предложения «зарплатникам», сотрудникам и партнерам «Росевробанка».

Недостатки:

• заемщики, получающие ссуду на общих условиях, должны, помимо подтверждения уровня доходов, иметь регистрацию и место работы в регионе, охваченном присутствием «Росевробанка»;
• услуги банка доступны не во всех регионах.

Пример расчета условий потребительского кредита на 200 тысяч рублей

Сводная таблица сумм и переплат по некоторым банкам, согласно официальным калькуляторам (исходные параметры – кредит на 200 тысяч, на 3 года):

Банк	Месячный взнос, р.	Переплата, р.
«Восточный»	6642.86	39142.96
ВТБ	6633	38788
«Росевробанк»	7080	54880
«Райффайзенбанк»	7130	56680

Как видно, переплата в ВТБ из всех перечисленных в таблице будет наименьшей.

Сравнение и выводы: в каком банке выгоднее взять 200000 рублей наличными

Исходя из проанализированной информации, можно сказать, что без справок об уровне доходов из перечисленных банков готов предоставить ссуду только банк «Восточный». Остальные финансовые учреждения требуют справку 2-НДФЛ или другие варианты подтверждения. Также здесь быстро рассматривают заявки, и можно получить деньги срочно.

Если у претендента на кредит имеется зарплатная карта, открытая в одном из банков, имеет смысл обратиться за ссудой именно туда, поскольку для клиентов из категории «зарплатных» и «надежных» финансовые учреждения предлагают самые выгодные ставки – например, в «Росевробанке», «Райффайзен», АБ «Россия» или Совкомбанке.

При сравнении размеров переплаты в равных исходных условиях выгоднее всего выглядит кредит от ВТБ. Хотя здесь и придется собирать комплект документов, но и платить нужно меньше всех. У банка имеются офисы по всей стране, кроме того, действует акция для молодых семей.

Самым дорогим оказался кредит в «Райффайзенбанке». При расчете использовались условия без покупки страховки, по ставке 16,99%. Но при выборе финансовой защиты, с учетом ее стоимости, ежемесячный платеж будет еще выше, 7 339 р., что увеличит переплату до 64 204 р.

Без хорошей кредитной истории (при отсутствии таковой) ставки могут возрастать – так, «Россия» увеличивает ее на 1%. Кроме того, с плохой КИ банки, скорее всего, просто откажут в кредите.