Оформление кредита под залог недвижимости в Альфа-Банке

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке относится к разновидности ипотечных продуктов, но объектом залога при этом является имеющееся жилье. Кроме того, здесь возможны более широкие цели использования, в том числе и на крупные потребительские расходы.

• Условия кредита под залог недвижимости
• Требования к заемщикам
• Требования банка к закладываемой недвижимости
• Требуется ли страхование?
• Необходимые документы
• Как осуществляется погашение?
• Преимущества и недостатки услуги кредита под залог от Альфа-Банка

Условия кредита под залог недвижимости

Альфа-Банк на условиях предоставления недвижимости в качестве залога готов выдать средства от 600 тысяч рублей. Максимальная сумма кредита ограничивается лишь соотношением объема заемных средств к оценочной стоимости жилья. Валюта кредита – рубли. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите по ссылке.

Цели, на осуществление которых можно занять деньги:

• покупка другой недвижимости, жилой или коммерческой;
• капитальный ремонт и другие улучшения жилого/нежилого объекта;
• ссуда на любые крупные траты потребителя, обеспечением которых служит квартира.

Банк делит заемщиков на две категории:

• обычные;
• зарплатные.

На общих условиях можно взять кредит:

• от 600 тысяч р.;
• под ставку от 13.99 до 16 процентов годовых;
• на срок до 30 лет.

Зарплатным клиентам предлагаются несколько более выгодные условия:

• сумма и сроки те же – 30 лет, кредит от 600 тысяч и выше;
• ставка ниже – от 12.99.

Четко установленного ограничения максимального размера кредита нет, но он может составить не более 60% от стоимости залога (при ипотечной ссуде) и не более 50% — если заем нецелевой, на потребительские цели. В любом случае обязательным является участие в одной из страховых программ банка.

Подать заявку можно лично в офисе банка, либо через форму на сайте (как это сделать, описано здесь):

Требования к заемщикам

Заемщик должен соответствовать некоторым требованиям банка:

• минимальный возраст клиента – 21 год, максимальный (на день закрытия займа) – не более 70 лет;
• трудовой стаж – от 1 года, и на последнем из мест занятости от 4 мес.;
• уровень образования претендующего на кредит клиента – от среднего и выше;
• регистрация клиента по месту фактического пребывания или жительства не обязательна.

Без подтверждения доходов кредит оформить нельзя. Для частных лиц обязательно предоставление соответствующей справки. Предпринимателям и владельцам бизнеса понадобится пакет учредительных и бухгалтерских документов, справок из государственных органов и выписки по банковским счетам. Лицам, имеющим частную адвокатскую практику или ведущим нотариальную деятельность, тоже потребуется подтвердить доход для кредита. Можно привлекать созаемщиков, которые также должны соответствовать выше приведенным условиям.

Требования банка к закладываемой недвижимости

Помимо условий, которым должен удовлетворять заемщик, выдвигаются и требования к передаваемому в качестве залога объекту (квартире):

• подключение жилья к системе отопления любого вида: паровой, электрической или газовой, отопление должно распределять тепло по всей площади недвижимости;
• подключение к канализации;
• обязательно наличие холодного и горячего водоснабжения, горячая вода может поставляться путем нагрева в газовой отопительной системе;
• наличие исправных окон, сантехники, дверей;
• если квартира расположена на последнем из этажей, должна быть исправна и домовая крыша;
• дом/квартира не признаны аварийными и не находятся в ветхом состоянии;
• строение имеет фундамент из кирпича, камня или железобетона;
• залог не подлежит капитальному ремонту здания с дальнейшим отселением жильцов;
• госструктуры и органы самоуправления на месте не внесли закладываемый объект в списки на снос.

Требуется ли страхование?

Выше упоминалось про необходимость страхования заемщика. Желающим получить кредит под залог Альфа-Банк предлагает два вида страховки:

•  Обязательную.
• Дополнительную.

Обязательное условие – участие в страховой программе по защите от рисков повреждения, утраты закладываемого жилья. Дополнительно предлагается приобрести и другие виды (не являющиеся обязательными):

• страховка жизни клиента;
• от потери им трудоспособности на постоянной основе;
• от утраты прав собственности на недвижимое имущество.

Альфа-Банк позволяет оптимизировать защиту от рисков, предлагая оформить комплексную разновидность страховки:

• от гибели/утраты покупаемого недвижимого имущества (не распространяется на земельные участки);
• потери трудоспособности и утраты жизни (применяется и к самому клиенту, и к созаемщикам);
• риска ограничения/потери права на собственность на покупаемого объекта (оформляется на период до трех лет с момента получения на него права собственности).

Необходимые документы

Набор бумаг различается для определенных категорий клиентов, но во всех случаях необходимы бумаги о праве собственности на закладываемый объект.

Лица, работающие по найму, чтобы получить кредит под залог квартиры, предоставляют:

• заявление с заполненной анкетой заемщика, созаемщика или поручителя;
• копию всех страниц российского паспорта;
• копию ИНН;
• свидетельство пенсионного страхования;
• подтверждение дохода – документом по форме банка или заверенной справкой с работы 2НДФЛ;
• военный билет (клиентам мужского пола, пребывающем в призывном возрасте);
• заверенная со стороны работодателя копия всех страниц трудовой книжки.

Для владельцев собственного дела:

• анкета с заявлением;
• копия каждой страницы паспорта;
• военный билет;
• документы о регистрации бизнеса (справки из ЕГРЮЛ о регистрации предприятия и всех изменениях в его учредительных документах, налоговое свидетельство, акционерным обществам понадобится также выписка из списка акционеров).

Поскольку предприятия в РФ работают по разным схемам налогообложения, набор документов для каждого из будет иметь свои отличия.

Для компаний, работающих по общей системе:

• копия бухгалтерского баланса, с подписью и печатью главбуха;
• копия отчетности о финансовых результатах, также заверенная.

Документы предоставляются за прошлый отчетный год, плюс за каждый полный квартал текущего. В бумагах должна присутствовать отметка налоговой или иные справки, подтверждающие сдачу отчетности.

Для фирм, действующих по упрощенной схеме:

• налоговая декларация за рассматриваемый период (в нем должна присутствовать отметка от налоговой инспекции, или другое подтверждение сдачи документа);
• все квитанции по оплате налогов на прибыль;
• аналогичные общей схеме документы – бухгалтерский баланс, отчет о финрезультатах, заверенные бухгалтером;
• уведомление госорганов о возможности работы компании по УСН.

Владельцу предприятия потребуются также банковская выписка о передвижениях денег на расчетном счете. Учитывается размер среднего оборота за месяц.

Частным нотариусам и адвокатам необходимо подать следующие документы:

• заявление и анкета;
• паспорт (копия каждой страницы);
• подтверждение доходов в любой допустимой форме;
• декларация по форме 3-НДФЛ;
• квитанция, подтверждающая уплату налогов, сборов в истекший период налогообложения;
• справки от всех банковских учреждений, клиентом которых является потенциальный заемщик, что у него нет в них текущих открытых или просроченных займов, а также о наличии или отсутствии у него кредитной истории;
• справка об отсутствии у претендента на заем картотеки №2;
• выписка из ИФНС, подтверждающая отсутствие задолженностей перед госбюджетом у гражданина, или бумаги об уплате начисленных налогов;
• оригинал/копия свидетельства о постановке на налоговый учет;
• если есть трудовая книжка, требуется копия таковой с заверением;
• лица призывного возраста должны предоставить военный билет.

Набор документов адвокатам несколько отличается от такового для нотариусов. Первым дополнительно понадобится:

• удостоверение адвоката;
• бумаги, подтверждающие открытие адвокатского кабинета;
• потребуется также соглашение о предоставлении юр., помощи в учрежденном адвокатском кабинете.

Нотариусам также необходимо подать такие документы:

• лицензия на осуществление деятельности;
• подтверждение членства гражданина в нотариальной палате;
• свидетельство о праве на собственность/договор об аренде офиса и других объектов недвижимости, которые могут пояснить, почему офис нотариуса расположен по определенному адресу.

Как осуществляется погашение?

Выплата кредита производится в соответствии с условиями договора, равными ежемесячными платежами (аннуитет). Возможно частичное досрочное погашение, штрафы за это не взимаются, равно как и за полное.

Выплачивать кредит под залог недвижимости можно:

• в удобном офисе банка наличными;
• через банкоматы с функцией внесения;
• можно погашать кредит онлайн посредством интернет-банка, подключение к которому оформляется каждому заемщику.

Преимущества и недостатки услуги кредита под залог от Альфа-Банка

Заем с предоставлением залога обладает рядом существенных преимуществ:

• сниженные проценты;
• увеличенная по сравнению с обычной ссудой наличными сумма кредита;
• лояльность банка, получающего в качестве обеспечения дорогостоящую собственность.

Из недостатков кредита можно отметить высокие требования к закладываемому имуществу. Залог должен быть востребованным на рынке, чтобы банк имел уверенность в возможности продажи его в случае проблем с заемщиком. Кроме того, на весь срок кредита на собственность накладывается обременение, ограничивающее операции с ней. И в случае невыплаты кредита банк заберет имущество в залоге, поэтому заемщик несет высокий риск остаться без жилья.