Отказ Сбербанка в кредитовании: чем провинился зарплатный клиент

Лица, получающие доход на счета Сбербанка, относятся к особой категории клиентов, для которой установлены всевозможные льготы и привилегии. Однако и в этом сегменте заявителей нередко встречаются отказы в выдаче займов, которые, на первый взгляд, совершенно необоснованны. Желая повлиять на ситуацию, многие хотят знать, почему Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту.

• Почему отказывают «зарплатникам»?
• Причины в банке
• Что можно сделать?

Почему отказывают «зарплатникам»?

Сотрудники банка, в том числе и служба безопасности, тщательно анализируют каждую анкету заявителя. Оценка идет с точки зрения надежности и платежеспособности. Ведь кредитное учреждение должно быть уверено в своевременном возврате средств и, начисленных по ним, процентов.

Причины отказа часто связаны с личностью самого гражданина и предоставленными им документами.

Самые распространенные из них:

1. Плохая кредитная история. Это самая частая причина, по которой банки отказывают даже зарплатному клиенту. Недобросовестное отношение к своим долгам – фактор всегда отрицательный.
2. Низкая платежеспособность. Невысокий уровень дохода автоматически заносит клиента в группу риска. В случае возникновения форс-мажорных обстоятельств такой заемщик наверняка допустит просрочку очередного платежа.
3. Кредитная нагрузка. Отказать в кредите могут по причине уже имеющихся обязательств. В Сбербанке есть программы, которые рассчитывают допустимый уровень закредитованности в зависимости от получаемого дохода. Ситуация может усугубиться наличием иждивенцев, поскольку в этом случае банк вычитает из общего семейного дохода прожиточный минимум на каждого.
4. Несоответствие требованиям. Любой банковский продукт содержит ряд требований – и к заемщику, и к документам. Неудовлетворение хотя бы одному из пунктов влечет автоматическое отклонение заявки. Если, например, заем выдают с 21 года, не удивляйтесь, почему не дали кредит в ваши 19. То же самое касается и остальных требований: гражданства, прописки, стажа работы и т.д.
5. Уголовное преследование. Банк легко откажет даже своим клиентам, если у них в прошлом были судимости или возбуждено уголовное дело на момент подачи заявки.
6. Профессия. Некоторые виды работ связаны с повышенным риском для жизни и/или здоровья. В отношении таких клиентов часто бывает принято отрицательное решение о кредитовании.
7. Неточные или недостоверные сведения. Многие граждане, не имея постоянного источника доходов, вступают в сговор с владельцами бизнеса для получения справки о зарплате. Однако фактическое трудоустройство легко проверяется службой безопасности путем запроса об отчислениях в фонды. Клиенту, предоставившему подложные документы, приходит автоматический отказ. Более того, такие заявители заносятся в черный список банка и не могут воспользоваться услугами кредитной организации в будущем.

Даже банальная опечатка при заполнении анкеты может быть расценена как попытка обмануть банк. Поэтому заполняйте документы внимательно.

Помимо указанных выше причин в кредите могут отказать из-за неблагополучных родственников (особенно если они проходят в качестве поручителей по вашей заявке), небрежного внешнего вида и вызывающего поведения.

Причины в банке

Иногда даже идеальному во всех отношениях заемщику показывают, где выход. И кредитное прошлое у него благополучное, и доход достойный, и с законом дружит. Тогда почему отказал банк? Оказывается, причиной тому могут быть внутренние проблемы кредитной организации. К числу таких относят:

1. Обновление линейки кредитных продуктов. Допустим, клиент подал заявку на 500 000 рублей под 13% годовых. В период, когда анкета находилась на рассмотрении, заем с такими параметрами перестал существовать. Естественно, заявитель получит отказ.
2. Изменение политики кредитования. Сюда можно отнести как пересмотр требований к кандидатам в заемщики, так и новые способы анализа кредитных заявок в том числе уровня платежеспособности.
3. Проблемы с денежными средствами или ликвидностью. В условиях экономической нестабильности даже крупные банки могут испытывать временные затруднения.
4. Другие внутренние проблемы. Небольшим офисам, ввиду их невысокой прибыльности, могут быть ограничены лимитом на выдачу наличных в кредит.

Таким образом, даже порядочный и надежный клиент может остаться без необходимого займа.

Что можно сделать?

Для планирования дальнейших действий сначала нужно выяснить, на каком именно основании была отклонена заявка, и устранить негативный фактор. Но как узнать причину, если банк ее не сообщил?

Первым делом сформируйте запрос в БКИ, даже если вы полностью уверены в своем кредитном прошлом. Возможно, произошло задвоение ваших персональных данных с каким-нибудь неплательщиком. И теперь вы, никогда не нарушавшие платежной дисциплины, поневоле стали заложником обстоятельств. Здесь поможет лишь исправление данных кредитной истории путем направления возражений в бюро. Процесс этот долгий, но результативный.

Если в этой области все нормально, анализируйте остальные данные. Возможно, вы допустили ошибку в анкете, пропустили одно из требований или забыли об оформленной давно кредитной карте, которой никогда не пользовались. Оцените свой уровень заработка и запрошенную сумму.

Если же и здесь все кажется идеальным просто подайте повторную заявку. В большинстве случаев еще одна оценка кандидата дает прямо противоположный результат.